hipotecarios

Ventas de inmuebles: se demoran los créditos hipotecarios y las operaciones no despegan

En junio se firmaron más escrituras que en el mes anterior pero se registró una caída del 8% a nivel interanual. Cómo juegan los créditos en las expectativas de las inmobiliarias.

Lento arranque de los créditos hipotecarios UVA: en junio se otorgaron $6.800 millones y los bancos buscan simplificar los trámites

Varias entidades ya cerraron los primeros préstamos de la nueva etapa. El monto promedio solicitado ronda los 80 millones de pesos. Los bancos negocian con el Gobierno algunos cambios normativos para acortar el plazo de gestión, que dura entre 45 y 60 días

Créditos hipotecarios: ¿cuáles son los costos ocultos que hay que conocer antes de tomar el préstamo?

La vuelta de los créditos hipotecarios UVA en la Argentina reactivó el sueño de tener la casa propia. Ya 21 bancos lanzaron sus líneas crediticias en UVA; una unidad de medida creada por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) que actualiza su valor diariamente según la evolución del Coeficiente de Estabilización de Referencia que a su vez se actualiza por el valor del Índice de Precios al Consumidor (inflación).Antes de tomar un crédito y endeudarse a 20 o 30 años es clave identificar cuáles son todos los costos ocultos que conlleva pedir el préstamo. Por un lado, están los costos conocidos como: el valor de la cuota, la tasa, distintos tipos de seguros obligatorios y el anticipo de entre el 20% y el 30% del valor de la propiedad (dependiendo del banco que otorgue la línea) para acceder a la línea."Comprar es buen negocio": la ciudad argentina que vive en boom inmobiliario impensadoY por el otro lado, hay costos que incluyen las entidades que pueden terminar encareciendo el compromiso sin que la persona lo perciba en un primer momento. "Por ejemplo, cuando se pide un crédito personal con una tasa del 40%, uno cree que es barato y dice: 'ese dinero lo puedo destinar a un plazo fijo que me dan 50%'. Y no es así, porque después te cobran una serie de gastos, que a la larga aumentan el costo", detalló una fuente del sector financiero a LA NACION que prefiere mantener su identidad en reserva.Por eso, a la hora de analizar qué préstamo tomar, es clave mirar el costo financiero total (CFT). Se trata de una variable obligatoria que impone el BCRA como entidad regulatoria e incluye todos los cargos que tiene la operación - desde seguros hasta las mismas cuotas mensuales-."Si vas a ir a tal entidad, preguntá los cargos y siempre compará el costo financiero total", aconsejó el especialista. Si comparás una entidad A o B, una de las cosas que deberías preguntar es el costo financiero total. La tasa está explícita pero lo que no lo está son los costos asociados a la operación. Entonces, esto pone blanco sobre negro y te permite comparar todos los gastos asociados a la operación de las diferentes entidades bancarias (en igualdad de condiciones).Ahora bien, a la hora de entender qué se incluye en el costo financiero total hay que tener en cuenta que las entidades bancarias están obligadas a exigir determinados seguros como el de incendio y el de vida, que a pesar de que tienen costos relativamente bajos, hay que sostenerlos durante todo el tiempo del crédito, lo que los termina convirtiendo ese ítem en un costo oculto. En consecuencia, terminan siendo un valor importante que está incluido en el costo financiero total (CFT).Video completo: el repudiable canto racista de Enzo Fernández que desató el enojo de Francia¿La tasa más baja no necesariamente significa crédito más barato?No necesariamente, hay que mirar el CFT (los seguros y otros gastos). Esto significa que , ante una igualdad de condiciones - es decir una línea con las mismas tasas - lo que determina la mejor opción es el costo financiero total.Otro punto clave son las condiciones para clientes y no clientes: casi todos los bancos le ofrecen una tasa preferencial a sus clientes. "Además, hay una relación cuota/ingreso, que se flexibilizó, porque ahora se permite poner codeudores, que dan la opción de ampliar ese aspecto -que en general debe representar entre el 20% y 25% del salario-. De todos modos, el deudor es uno y el que efectúa el pago es el titular de crédito. La garantía del banco no es la persona, es la propiedad", aclaró la fuente consultada.En cuanto al proceso, el especialista detalla que una vez aprobada la línea, el banco hace un preacuerdo; y con ese preacuerdo, el potencial comprador sale a buscar la propiedad. Una vez que encuentra la propiedad la seña y le presenta los datos al banco. En este punto se abre una nueva variable clave que puede encarecer al crédito: la tasación del inmueble que en el caso de que se adquiera con una hipoteca la debe hacer un tasador del banco.US$4000 el kilo: la joya negra que es el cultivo más rentable del mundo crece en la Argentina¿Qué pasa con la tasación que hace el banco? ¿Puede influir en el costo total de una operación? No está bien, pero la práctica, los usos y costumbres de la Argentina hacen que cuando se genera una compraventa de una propiedad las partes pactan un valor de escrituración inferior al de mercado, entre un 20% y un 30% con el objetivo de disminuir los costos asociados a la escrituración.Pero cuando la transacción se hace a través de un crédito bancario, el escribano y el tasador son asignados por la entidad que presta el dinero y necesita resguardarse, en el caso de que beneficiario no pueda solventar el compromiso. Razón por la que la tasación suele tener un valor por encima del precio de mercado, lo que terminará impactando en los costos impositivos y en los de la escritura.El "lado B" de la precancelaciónLa precancelación es cuando el tomador del crédito decide adelantar cuotas. Y en este punto también es clave averiguar cuáles son los gastos: no en todos los bancos es igual, pero, en general, suele rondar el 3% del monto que se elige precancelar. Aunque en la actualidad, hay bancos que expresaron que no cobran ese porcentaje de la precancelación, mientras que otros aún no lo informaron.Antes de comprender esto, es importante saber que cuando uno precancela, tiene que tener en cuenta que no va a pagar "una cantidad de pesos", va a pagar "una cantidad de UVAs". Por ende, ese UVA tiene un componente de capital y otro de intereses. En el sistema francés se comienza pagando más interés y menos capital, pero va cambiando a lo largo del crédito. Entonces, si precancelás en los primeros años, serán los intereses lo que estás pagando. Es decir, la deuda del capital no baja.Messi volvió a su casa, almorzó con su hijo Ciro y todos se sorprendieronEntonces, teniendo en cuenta que el UVA comprende una parte de capital y otra de interés, acá hay costos que se pueden agregar. "Lo que hay que fijarse es que el banco en el que se pide el préstamo, ante una precancelación tome tu plata y la use para cancelar capital y no intereses", afirmó otra fuente del sector.Es decir, el momento del préstamo en el que se decide precancelar es fundamental. Si es en los primeros años, la entidad bancaria reduce intereses, en cambio si se realiza al final del crédito, lo que se reduce es el capital. ¿Qué significa esto? que conviene reducir en la segunda parte porque al cancelarse capital tendrá menos costos.Si te gusta cocinar o querés aprender, conocé Foodit, el sitio de recetas curadas por LA NACION"Además, si el banco te reduce el capital y te mantiene el plazo lográs bajar el valor de las cuotas o bajás la cantidad de cuotas manteniendo el valor de la cuota en UVAs", expresó la fuente consultada.Como conclusión, la fuente consultada explicó que "lo importante es que se reduzca del capital y que no precancele UVAs de intereses. Es decir, la clave es siempre preguntar y averiguar antes de tomar el préstamo y no asumir que son todos iguales", concluyó.

Después de los créditos hipotecarios: un banco lanza préstamos para desarrollos inmobiliarios por el 100% de la inversión

No solo el anuncio de la vuelta del crédito hipotecario revolucionó al sector inmobiliario. Ahora, una nueva medida ingresó al juego: el Banco Nación anunció una línea de créditos pero esta vez destinada a las constructoras y desarrolladoras.Este anuncio se da días después de la reunión que tuvieron los principales referentes de la Cámara Empresaria de Desarrolladores Urbanos (CEDU) con el Ministro de Economía, Luis "Toto" Caputo, en la que uno de los temas principales que se trataron fue la necesidad del sector en cuanto a que los bancos otorguen financiamiento a los desarrolladores para la construcción en pozo.El alimento infaltable para mantener la memoria después de los 50En este sentido y en el marco del programa "+Hogares", el presidente del BNA, Daniel Tillard, informó que los préstamos contemplarán el financiamiento del 100% del total de la inversión. "Luego de haber presentado los créditos hipotecarios, estamos atendiendo a la otra parte que es la de la oferta. Significa satisfacer la necesidad de crédito y, en paralelo, la de la oferta", destacó Tillard.Asimismo, indicó que "la promesa de terminar con la inflación tiene que venir acompañada de la promesa del BNA de ampliar el crédito a favor de los argentinos"."Que el banco más importante del país ponga en primera plana al mercado inmobiliario es una muy buena señal. Desde el sector, tomamos a esta propuesta como positiva, sobre todo por el financiamiento que ofrecen (hasta del 100%)", afirmó Damián Tabakman, el presidente de la Cámara Empresaria de Desarrolladores Urbanos (CEDU).Para poner en contexto, el desarrollador inmobiliario en Argentina no tiene costumbre en financiar proyectos con créditos porque las líneas no existían; las obras se financian con preventas, con permutas del terreno o con canjes con los proveedores. "Cuando entra una entidad bancaria, el giro del negocio se hace muy diferente: más controlado y más regulado", agregó Tabakman.Además, el desarrollador adelantó que "en este caso se está planteando que el banco mismo sea el fiduciario del emprendimiento. Es una lógica de un día a día que el desarrollador en Argentina desconoce". A su vez, espera que otros bancos privados se contagien de estas medidas y puedan salir a competir con sus propios productos.Propiedades: el Gobierno reglamentó los cambios en Bienes Personales y el blanqueo de capitalesEn cuanto a la respuesta que se espera del mercado contó que no habrá un cambio tan rápido "porque los bancos no están acostumbrados a prestarles a los desarrolladores y estos no están acostumbrados a tomarlos. Será un proceso que va a llevar tiempo hasta que se vuelva algo normal: que los bancos financien proyectos en la Argentina como en otras partes del mundo", finalizó Tabakman.A su vez, cabe destacar que, desde el lanzamiento de la línea de créditos hipotecarios, el Banco Nación recibió 28.666 solicitudes, por un monto promedio de $81.000.000, de las cuales 19.438 fueron para compra de primera vivienda; 2693 para segunda vivienda; 2847 para construcción; 2883 para terminación y, 805 para cambio de vivienda. Del total de solicitudes, las provincias que mayor demanda de préstamos registraron fueron Buenos Aires con el 27,64%, seguido por CABA, con el 22,12%, Córdoba, el 9,86%, Santa Fe, el 8,31% y Mendoza, el 7,26%.Por su parte, Carlos Spina, presidente de AEV (Asociación Empresarios de la Vivienda) concuerda con Tabakman en cuanto a que la noticia es bienvenida por el sector. Pero enfatiza en que un punto clave es que "tiene que haber un fuerte incentivo a tener créditos a la demanda en pozo, de otro modo no va a ser reactivador. Porque los créditos hipotecarios destinados a las propiedades terminadas o usadas no son el principal vehículo para reactivar la economía".¿Qué conviene?: pagar la cuota del crédito hipotecario o seguir alquilando¿Cómo funcionan los nuevos créditos para constructoras y desarrolladoras?De acuerdo a lo informado por la entidad bancaria, la línea de créditos está destinada a constructores y/o desarrolladores inmobiliarios con antecedentes y experiencia comprobables.Condiciones y requisitosSe financiará hasta el 100% del total de la inversión, incluida la construcción de locales comerciales y otros destinos, siempre que el 70% de la superficie total construida sea apta para financiar a través de créditos hipotecarios vigentes en la entidad.El plazo será de 72 meses.Con tasa de interés BADLAR + 4 p.p. Esta se refiere a la tasa que publica el Banco Central y se establece para depósitos a plazo fijo mayores a un millón de pesos en bancos privados.Tendrá un período de gracia de 12 meses a partir de cumplido el último hito constructivo y sin superar los 48 meses.El plazo de la obra será hasta 36 meses.Un punto clave es que, se podrá optar por la constitución de fideicomisos en garantía; aval de una sociedad de garantías recíprocas o de un fondo de garantía pública, así como hipotecas en primer grado.

Banco de la Nación baja la tasa de interés para créditos hipotecarios: ¿Cuánto pagarías por cuota?

El BN ha lanza su nuevo crédito hipotecario, con el que tu préstamo para comprar una vivienda tendrá una menor tasa. ¿Quiénes pueden acceder?

Con la tasa más baja del mercado: un nuevo banco lanzó créditos hipotecarios

"Los bancos tienen que empezar a buscar clientes en el sector privado, en las familias, entonces ahí aparecen los créditos", indicó el economista Federico González Rouco en el Summit de Real Estate organizado por LA NACION. Por lo que, en la búsqueda de poder acceder a la casa propia, cada vez más entidades se suman al auge de los créditos hipotecarios en la Argentina. Este jueves, un nuevo banco presentó su nueva línea que promete revolucionar al mercado ofreciendo la tasa más baja disponible actualmente: el Banco Municipal de Rosario.La entidad anunció sus créditos hipotecarios "NIDO", con el objetivo de otorgar préstamos UVA dirigidos a toda la provincia de Santa Fe y con el objetivo de facilitar el acceso a la adquisición, construcción o terminación de viviendas.La historia de los dos "pobres mineros" que hallaron la pepita de oro más grande del mundo pero cuyos tataranietos no heredaron nada"Nos permite ir con la tasa más baja de toda la oferta de créditos hipotecarios que tiene la Argentina: del 3% para quienes tengan cuenta sueldo y del 4,2% para quienes no", afirmó el intendente de la ciudad, Pablo Javkin, en la presentación de las líneas."Esto lo hacemos pensando en la clase media. La cuota es similar a lo que hoy se está pagando un alquiler un tres ambientes en Rosario", aseguró Maximiliano Pullaro, el gobernador santafesino.Un dato clave a tener en cuenta para quienes no cobren su sueldo en el banco es que, podrán acceder a la tasa de cuenta sueldo transfiriendo mensualmente como mínimo 800 UVAS a una caja de ahorro del banco (el valor en referencia se actualizará en función de los índices inflacionarios).Tras cinco años sin créditos hipotecarios en la Argentina, los préstamos anunciados ilusionan al sector inmobiliario ya que, al aumentar la demanda de las propiedades porque un mayor número de personas podrán acceder al techo propio, se generaría un incremento en los precios de las viviendas, principalmente en zonas donde las opciones disponibles son escasas."No se conseguirán propiedades por US$100.000â?³, dijo el director de ZonapropCondiciones del banco con la tasa más bajaEl crédito otorga hasta $100 millonesFinancia el 75% del valor del inmuebleEl plazo máximo de pago es de hasta 20 años (240 cuotas)Sistema de amortización: francés, mensualEl capital es ajustable por UVALa tasa es del 3% para quienes tengan cuenta sueldo y del 4,2% para quienes no tengan cuenta sueldoRequisitos para acceder al crédito del Banco Municipal de RosarioLa cuota mensual a pagar no puede exceder el 25% del ingreso del solicitante.Pueden solicitarlo todos los residentes de la provincia de Santa Fe, entre 18 a 65 años, que posean ingresos demostrables, pudiendo ser: empleados en relación de dependencia o trabajadores independientes (autónomos o monotributistas)Se pueden sumar ingresos con otros cotitulares siempre y cuando los firmantes sean hasta el tercer grado de consanguinidad, es decir: padre o madre, cónyuge o conviviente, hermanos e hijos, abuelos, tíosSe debe residir en la provincia de Santa FeEdad máxima para cancelar el crédito: 75 añosAntigüedad laboral mínima de un añoPropiedades: un desarrollador "le encontró la vuelta" y financia departamentos en pesos a 30 añosLa inscripción o solicitud es 100% online a través de la página web del banco.

Los créditos hipotecarios crecieron por primera vez en 8 meses tras registrar una suba de 5,4%

El dato corresponde al relevamiento de First Capital Group del sexto mes del año y expresa una respuesta positiva del mercado a la oferta de préstamos bancarios. Leer más

"Los créditos hipotecarios, el blanqueo y otras buenas noticias llevarán tiempo en impactar en el mercado"

En la novena edición del Summit de Real Estate organizado por LA NACION, un panel integrado por Hernán Villegas, CPO de Banco Supervielle; Sebastián Sosa, presidente de RE/MAX Argentina y Uruguay; y Santiago Mieres, director de Mieres Propiedades, analizó la repercusión de la vuelta de los créditos hipotecarios en el sector inmobiliario y la reactivación del mercado.Con la moderación de Verónica Rubí, editora de LN Propiedades y los suplementos Propiedades e Inmuebles Comerciales de LA NACION, los especialistas aseguraron que, aunque los signos son positivos, las expectativas altas y los préstamos ya están en marcha, será necesario esperar un tiempo para analizar su repercusión en el sector.Con más de 70 años en el mercado inmobiliario local, Santiago Mieres destacó que, aunque son muy buenas las expectativas que se generaron por el comienzo de los créditos hipotecarios y la posibilidad de blanqueo, es necesario ser cautelosos. "El panorama es positivo, tenemos títulos muy buenos, pero prefiero ser realista y conservador en esta instancia", aseguró.La historia de la casita que sobresalía en las alturas y que debajo escondía una joya del mundoCoincidió Sebastián Sosa quien advirtió que, aunque este año se ve un cambio importante respecto al 2023, es preciso se cautelosos. "En el primer semestre de este año, los números fueron muy distintos a los del anterior pero no lo atribuyo a los préstamos hipotecarios todavía porque, a la fecha, las operaciones hechas con una carpeta hipotecaria no llegan al 0,20%, según datos de RE/MAX. Creo que se da una situación de cambio de clima, hay una expectativa hacia adelante más positiva, si uno mira el valor del m² es 7% mayor al año pasado", aseguró. A la vez, destacó que la conversación cambió, el año pasado se sugería vender porque luego el inmueble iba a estar más barato y, en cambio, ahora se escucha: "Comprá porque mañana va a ser más caro", sostuvo. Y aún habiendo aumentado ese 7% en un año, la percepción es que el mercado "está barato". Mencionó que para evaluar la repercusión de los préstamos hipotecarios falta un tiempo, "estamos en un proceso lento", añadió.Hernan Villegas, Cpo Banco Supervielle Tenemos 10.000 Solicitudes De Créditos HipotecariosEn la misma línea, Hernán Villegas, de Banco Supervielle, sugirió que va a llevar unos meses ver el impacto del lanzamiento de la línea de créditos de la segunda semana de mayo. "Pero hay que tener en cuenta que estos préstamos tienen nuevas características, la gente va a poder sacar $100 millones con una cuota de $500.000, que es equiparable a un alquiler mensual, y que se otorga a partir de un sueldo de $2.000.000 que se puede sumar entre dos personas", explicó. Y aseguró que tienen 10.000 solicitudes en proceso y hasta el momento 10 créditos otorgados, además, están trabajando en una plataforma de digitalización para pre calificarse tanto para clientes como para no clientes, de manera que puedan subir la información y documentación y eso achique los tiempos."El mercado pide oportunidades". El atajo que encuentran los barrios cerrados para vender los lotesBalance del sectorMieres se refirió a las expectativas para el corredor norte de Buenos Aires que admitió que siempre tracciona, más allá de la situación del país. "En esta zona, el balance es siempre positivo, hoy se expandió de Vicente López hacia Pilar y Escobar, pero también se consolidaron nuevos conceptos de vida como, por ejemplo, el housing en zonas suburbanas", explicó.Sobre esta nueva modalidad de vivienda, cada vez más demandada por gente joven, asegura que es un intermedio entre departamento y casa, en donde se crea comunidad sin salir del eje urbano, a la vez cercano a familias, colegios y servicios. Pero también destacó que existe actualmente, en zonas tradicionales como San Isidro, Punta Chica, una menor oferta de inmuebles de tipo A a la venta, algo histórico en el mercado, que se explica porque aún la gente está evaluando qué hacer con la propiedad: "Mucho stock salió de la venta a fines del año pasado porque la gente estaba expectante con el nuevo gobierno, lo que se vendió se vendió, lo que se quitó del mercado no volvió todavía y aún hay cautela para alquilar o vender", dijo Mieres.Por su parte, Sosa detalló que, en el caso de RE/MAX, la carteta de propiedades de esta inmobiliaria con cobertura nacional creció de enero hasta ahora un 9% de propiedades en venta. "Tenemos un 45% más de alquileres que el año pasado, pero aun así la cantidad de escrituras dentro del universo RE/MAX está en un 30% aproximadamente. Es la primera vez que la Argentina tiene una tasa de crecimiento y le gana a Uruguay, en una foto más general", dijo.Santiago Mieres El Corredor Norte Siempre Tiene TracciónAntihongos: cuál es la técnica que descubrieron en Nueva York para eliminar la humedad en las casasSobre el diferencial de su compañía, Sosa aseguró que se centra en el trabajo en equipo que logra que toda la cadena de valor gane. "Por ejemplo, hacer estudios de mercado que compartimos en la red permite tener una radiografía de lo que pasa en cada barrio, en cada localidad, y utilizarla para poder trabajar mejor", aseguró.Por su parte, Mieres advirtió que el servicio al cliente cambió radicalmente hoy y que la gente llega a la inmobiliaria con mucha más información por lo que valora el conocimiento y la confianza que se le brinda.Por último, Villegas destacó lo que representa tener la posibilidad de sacar un préstamo hipotecario para quienes alquilan. "Hoy existe una gran oportunidad. Creemos que es un producto que va en línea con el human banking que proponemos. Nosotros buscamos acompañar a las personas a lo largo de su vida financiera y cumplir sus sueños. Por eso, además de facilitarles a través de la digitalización, necesitamos una mirada más humana. Por ejemplo, incorporamos la videollamada desde el primer momento porque creemos que es importante para las personas sentirse acompañadas. Ese es el gran diferencial de nuestra propuesta para una decisión financiera que posiblemente sea la más importante de tu vida", sostuvo.Sebastián Sosa, Presidente Re Max Arg. Y Urg. Subieron Un 9% Las Propiedades En Venta Desde EneroPor último, el panel se refirió al sinceramiento de precios, y acerca de esta cuestión, Mieres aseguró que muchos propietarios no suben para no quedarse afuera, "de a poco se validan los valores de un mercado en crecimiento. Nuestro país necesitaba esto", sentenció frente a un brecha de negociación que cada vez es más chica entre compradores y vendedores. Los tres especialistas coincidieron en que los préstamos van a reactivar el sector inmobiliario y en la importancia de que la clase media acceda a éstos para tener una casa propia. Por otra parte, auguraron un segundo semestre mejor, "creo que tenemos viento de cola", finalizó Mieres.

Créditos hipotecarios: Galicia recibió 10.000 solicitudes, principalmente de personas menores a 40 años

"El monto promedio solicitado ronda los $80 millones y básicamente es para la compra de primera vivienda", destacó el gerente del Banco Galicia, Germán Ghisoni. Leer más

Qué debería pasar para que se disparen los créditos hipotecarios, según un experto

En el marco del capítulo 9 del summit de Real Estate Argentina organizado por LA NACION, Federico González Rouco, economista de Empiria Consultores y autor del libro "El sueño de la casa propia" lanzado en abril, se propuso hacer un análisis sobre los cambios en el mercado inmobiliario desde el comienzo del actual gobierno.Para ello, puso el foco "en los dos grandes mercados que explican el acceso a la vivienda del 90% de la población de cualquier país": el mercado de alquileres y el mercado de financiamiento hipotecario.Tomando como punto de partida el DNU 70/23 -que el Gobierno lanzó a fines de diciembre y que trajo incorporada la derogación de la Ley de Alquileres-, González Rouco explicó que lo que más llama la atención en el mercado es que hay mayor oferta y bajaron los precios.Real Estate, Hacia Un Mercado Más Accesible En 2024; El Testimonio De Federico González RoucoEn este sentido, el economista hizo dos aclaraciones: la mayor oferta está en los portales y bajaron los precios iniciales. "Estas son dos buenas noticias porque bajan la barrera de entrada y mejoran el acceso al alquiler", dijo. "Si no hubiesen publicaciones en los portales, la única manera de acceder al alquiler sería que el tío de un amigo tenga un inmueble para alquilarme. La nueva regulación permitió triplicar la oferta en cuestión de meses: la democratizó", subrayó.Del otro lado, el economista señaló que, después de un aumento muy fuerte en 2023, los precios iniciales de los alquileres bajaron cerca del 40% ajustados por inflación contra noviembre.Así y todo, subrayó que, para entender por completo el mercado, hay que mirar el valor de los contratos. "En los últimos años y hasta diciembre teníamos contratos que ajustaban cada un año en base al ICL, cosa que generaba la reacción automática de tratar de cubrirse y, en consecuencia, inflar mucho los precios iniciales. Hoy el esquema es más coherente con la realidad económica argentina: actualizaciones más periódicas que hacen que esa necesidad de cobertura, de ponerle plata a la incertidumbre, ya no esté más".Otro de los cambios que rescató González Rouco fue el de la rentabilidad gracias a la caída del riesgo: "El riesgo bajó mucho, por eso podemos hablar de nuevos precios más bajos sin que el mercado sea totalmente a pérdida".Para ver el evento completo hacer clic acáNo obstante, explicó, el gran desafío reside en la posibilidad de pagar dichos alquileres: "El alquiler promedio en la ciudad de Buenos Aires comparado con el ingreso promedio hoy representa el 50%. Está todavía bastante por encima del 40% promedio de los últimos años, pero muy por debajo de lo que fue el peor momento, cuando llegó a representar más del 70%", apuntó. "Los salarios todavía tienen el margen para crecer por sobre los alquileres, no porque los alquileres caigan sino porque los salarios todavía tienen mucho margen para crecer dado el bajo punto de partida", completó.El retorno de los créditos hipotecariosEn el mismo escenario, González Rouco hizo una mención especial al elemento disruptivo de la conversación en el sector inmobiliario: los créditos hipotecarios. "Después de años de silencio y pura expectativa, en los últimos dos meses 20 bancos de golpe anunciaron sus líneas hipotecarias", señaló.Para el economista, hay algunos factores que explican este fenómeno. Del lado de la oferta, por un lado, se eliminó la incertidumbre política y económica de qué va a pasar con los créditos UVA. "Hoy nadie espera que cambie el instrumento. Cualquiera que quiera prestar plata, sabe que esa herramienta se va a sostener por lo menos por un tiempo", dijo.En segundo lugar, González Rouco sostuvo que actualmente existe una apuesta al plan económico. "Puede salir bien o mal, pero hay una apuesta a que la inflación va a bajar y a que la economía se va a estabilizar". Por último, marcó que el Tesoro y el Banco Central ya no son los clientes obligatorios de los bancos. "Los bancos tienen que empezar a buscar clientes en el sector privado, en las familias, entonces ahí aparecen los créditos", indicó.Del lado de la demanda, para el especialista, la situación es menos promisoria. "Los ingresos están muy bajos, ese va a ser el principal limitante para empezar a ver el desembolso de créditos hipotecarios", explicó. "Al mismo tiempo, si bien crecieron un poco en los últimos meses, los valores de los inmuebles siguen estando bajos, entonces el que arranque hoy va a estar fijando también valores de inmuebles bajos, tiene un margen para ganar", dijo.El desafío principalGonzález Rouco no tiene dudas de que la única manera de empezar a ver crédito hipotecario masivo es con mejoras sostenidas y robustas en los niveles de salario por encima de lo que crece el valor del metro cuadrado. "Esto puede darse, pero es probable que el nuevo mercado de hipotecas sea más lento que el de 2017 y 2018â?³, observó. "Los créditos de hoy son similares a los de 2016-2019, pero el salario en dólares de hoy es la mitad y [hay] una sociedad con 20 puntos más de pobreza".De todas formas, el experto recalcó la importancia de la herramienta para el sector inmobiliario. "Venimos del peor momento histórico en 80 años de crédito hipotecario. En los últimos meses, la ciudad de Buenos Aires superó las 40.000 escrituras anuales casi sin hipotecas. En la provincia de Buenos Aires se está llegando a las 100.000 escrituras anuales. "Una hipoteca empieza a desencadenar un montón de otras operaciones", expresó.En materia de desafíos, planteó, la pregunta es cómo armar un nuevo acceso a la vivienda con una bala de plata (la UVA), sin la pata pública, y sin disociarse de la construcción."Si hablamos solo de mercado inmobiliario de las operaciones, pero no en la construcción, puede ser interesante a corto plazo, pero en unos años vamos a tener un cuello de botella y lo vamos a ver en precios y en la pérdida de la accesibilidad", reflexionó hacia el final de la presentación: "Ahora toca ser creativos".

Créditos hipotecarios: un paso hacia la reactivación económica en Argentina

Que las entidades financieras se sientan lo suficientemente sólidas como para prestar dinero a largo plazo es prueba de la confianza y expectativa de baja de la inflación

Créditos hipotecarios: el Banco Nación ya recibió más 25.000 solicitudes, lo confirmó Manuel Adorni

La vuelta de los créditos hipotecarios a la Argentina no solo revolucionó al mercado inmobiliario si no que representa un incentivo para que cada vez más personas puedan acceder a su vivienda. De los 20 bancos que lanzaron sus propias líneas, el Banco Nación anunció que, desde que entró en vigencia -el 20 de mayo-, "ya recibió más de 25.000 solicitudes", de acuerdo a lo comunicado esta mañana por el vocero presidencial, Manuel Adorni.El objetivo de las entidades es claro: facilitar el acceso a la vivienda para aquellos que sueñan con tener su casa propia o para reformar su vivienda. "Los argentinos volvieron a tener un futuro de prosperidad", afirmó Adorni.Las solicitudes para acceder a la línea "+Hogares con BNA", están disponibles en el sitio web de la entidad para quienes deseen solicitar el préstamo, y para el cual se destinará US$4000 millonesDólar hoy, dólar blue hoy: a cuánto cotiza este martes 2 de julioEl dato clave de la línea anunciada por el Nación es que, a diferencia del resto de las entidades, tiene un beneficio clave para los clientes que cobren sus haberes en el banco: "Las familias que soliciten el préstamos podrán contratar una opción que tiene un tope contra la inflación", anunció Daniel Tillard, el presidente de la entidad.La iniciativa surge porque son préstamos que se actualizan en base a la evolución de la inflación, un tema que genera temor a la demanda por la posibilidad de que se disparen las cuotas. Sin embargo, los especialistas aclaran que no sólo es importante mirar esa variable sino también los vaivenes que atraviesa el salario real de la gente que, en definitiva, es lo que determinará que una persona pueda afrontar el compromiso."El crédito hipotecario es la verdadera expresión de la justicia social, sin él solo llegan a adquirir una propiedad el 5% de los habitantes que cuentan con vivienda propia, mientras que el 95% restante lo hace por herencia y no porque logró comprársela", afirmó Tillard.¿Cuál es la técnica que se descubrió en Nueva York para eliminar la humedad en las casas?Créditos hipotecarios: cómo funciona el tope "anti inflación" del Banco NaciónLos clientes que perciben sus haberes a través del Banco Nación (empleados en relación de dependencia, jubilados y pensionados), cuando soliciten los préstamos para la vivienda única y de ocupación permanente, podrán contratar una opción que les permitirá poner un tope a la cuota: "El tope resulta de aplicar al préstamo un ajuste a través del coeficiente de variación salarial y, solo si ese ajuste es menor que la cuota ajustada por UVA, se producirá el tope", explica el presidente del BNA.La diferencia de los montos se trasladarán al final del préstamo actualizados por UVA, y una vez que esté finalizado el cronograma de pagos, se reprogramará el saldo que resulte. Este podrá pagarse con un préstamo personal o con una extensión de la hipoteca. Tillard anunció que esta opción tendrá una prima del 1,5% anual. Pero, que "recién a partir de los 180 días de desembolsado el crédito, los solicitantes podrán elegir esta opción", concluyó, dando así tiempo a los deudores para decidir si quieren tomar esa alternativa o no. Por lo tanto, el crédito pasa de tener una tasa de 4,5% al 6% anual.Los métodos fáciles para calcular el aumento del alquiler en julioRequisitos y condiciones para acceder al crédito hipotecario del Banco NaciónEl monto máximo es de $105.000 UVAs (unos US$90.000 -al valor del MEP- o aproximadamente $90.000.000.La financiación es de hasta el 75% del valor de venta de la vivienda adquirir, que no deberá superar en total los 140.000 UVAs (unos US$120.000 -al valor del MEP-).Modalidad de pago en UVAs.La tasa es del 4.5% para los clientes del banco.La relación de la cuota con el ingreso del solicitante no debe superar el 25%.El plazo para pedir el préstamo es de 5, 10, 15, 25 y hasta 30 años.El crédito esta destinado a la compra, cambio, construcción, refacción y ampliación de viviendas en todo el país como así también para la adquisición de una segunda casa.La edad máxima para solicitarlo es no superar los 85 años al momento de terminar el cronograma de pagoSe pueden sumar ingresos del grupo familiar conviviente o de co-dedudores no conviviente

Venta de propiedades: cuándo arrancará el despegue de los créditos hipotecarios

Cuestiones administrativas de los bancos y la espera de la baja de inflación hacen que aún no se haya reflejado el boom de préstamos para adquirir viviendas.

El boom de los créditos hipotecarios UVA: más de 250.000 consultas en menos de dos meses

Ya los ofrecen 15 bancos. Qué tener en cuenta sobre las líneas de créditos hipotecarios. Lo que dicen las inmobiliarias. Leer más

Créditos hipotecarios UVA: qué te podés comprar con los montos que ofrecen los bancos

Cada vez son más los bancos que ofrecen créditos hipotecarios y los potenciales compradores se hacen una pregunta clave: qué se puede comprar con el monto de $250 millones, el máximo que presta la mayoría de los bancos.Antes que nada, es importante tener en cuenta cuánto financian cada uno de los bancos, para conocer con cuánto ahorro se debe contar, a la hora de solicitar un préstamo. La mayoría exige un anticipo que varía entre el 20% y 30% del valor del departamento y financian hasta el 80%. Eso significa que si pedís $250 millones, podés acceder a un departamento de hasta $300 millones haciendo números redondos y tener ahorrados unos $50 millones,Son argentinos, invirtieron US$30.000 y crearon un negocio para descubrir departamentos "fallados"En números concretos, el último reporte de Zonaprop indicó que un departamento monoambiente de 40m² se ubica en US$99.196 para la venta mientras que uno de dos ambientes y 50m² tiene un valor de US$118.854 y uno de tres ambientes y 70m² cuesta US$163.338. Además, Puerto Madero, Palermo y Belgrano continúan primeros en la lista de barrios con mayor precio, con un valor de US$5891/m², US$3147/m² y US$2868/m², respectivamente. A su vez, Lugano se mantiene como el más económico, con un precio medio de US$976 dólares/m². Le siguen Nueva Pompeya (US$1366/m²) y Villa Riachuelo (US$1446/m²).Propiedades en venta para comprar con crédito hipotecarioYendo a ejemplos concretos, en el caso de contar con un ahorro chico, quizás lo mejor sea buscar en la zona con los precios más económicos del mercado. Según el último informe de Zonaprop, Lugano se encuentra en el top 3 de los barrios con los precios más bajos.Entre las ofertas de esa zona, la plataforma revela que es posible encontrar un monoambiente de 35 m² en la calle Castañares al 5000, por US$55.000. El departamento se ubica en un edificio de seis pisos, con SUM, parrilla y lavadero. Hay que tener en cuenta que para invertir en esta propiedad con los nuevos créditos hipotecarios UVA se debe contar con US$11.000 de ahorro para poder calificar en algunas de las líneas que ofrecen los bancos.La búsqueda de Loan: las últimas noticias sobre su desaparición en CorrientesSi se busca una opción intermedia, de un barrio que no se encuentre entre los más económicos, pero tampoco entre los más caros, Parque Chacabuco puede ser una buena opción. En la calle Zelarrayán al 1600 hay monoambientes a estrenar por US$75.000, con un tamaño de 49 m².Si se busca en la misma zona una propuesta de tres ambientes, en el caso de estar buscando algo más grande para la familia, se pueden encontrar alguna opción en la calle Zuviría al 100, de tres ambientes, con 65 m², con cuatro años de uso, por US$119.000.Aquel que esté interesado por opciones en los barrios más buscados de CABA, puede encontrar en Palermo, en la zona de las Cañitas, un monoambiente de 35 m² de 15 años, por US$ 93.000.En el caso de buscar unidades más grandes en esta zona, también se puede encontrar una opción de cuatro ambientes sobre Paunero al 2700, por US$265.000. El departamento es de 99 m², cuenta con cochera, tiene 44 años, se ubica a media cuadra de Parque Las Heras.Cuáles son las personas que no deberían comer bananaOpciones de casas en zona norteSi los interesados en invertir en una propiedad quieren vivir conectados con el verde y la tranquilidad, puede que la búsqueda se centre en zona norte. Según el último informe de zonaprop, un departamento de dos ambientes y con 50 m² en GBA norte alcanza un valor de US$108.132, mientras que uno de tres ambientes y 70 m² se encuentra en US$162.062. La Lucila, Vicente López y Olivos encabezan la lista de barrios con los precios más altos, mientras que José C Paz Oeste, José C. Paz Centro y Barrio Infico son los más económicos.En Maipú al 1800, Olivos, hay una propuesta de un monoambiente, por US$112.000. La propiedad es a estrenar y tiene un total de 37 m². En la zona también es posible encontrar casas, como la de Rastreador Fournier al 2700, que se ofrece por US$152.000. Tiene un total de 91 m², tres ambientes, cochera y 42 años.En una zona intermedia entre las más caras y las más económicas se encuentra el barrio de Benavidez. Hay una propuesta en Quintino Bocayuva al 300, por US$175.000; la casa cuenta con 500 m², cuatro ambientes y dos años.En el barrio también hay un departamentos de un ambiente por US$120.000. La propuesta es de 59 m² totales, con cochera, en Av. Benavidez al 700.Si te gusta cocinar o querés aprender, conocé Foodit, el sitio de recetas curadas por LA NACION

Boom de créditos hipotecarios: crecieron 50% las consultas en el mercado inmobiliario

A un mes y medio de lanzados, ya hubo más de 250.000 consultas para acceder a los préstamos. Qué tener en cuenta sobre las líneas de créditos hipotecarios y saber lo que todos se preguntan: ¿van a subir los precios de las viviendas?

El Supremo cambia el plazo para reclamar los gastos hipotecarios: estas son las nuevas fechas

El día inicial del plazo de prescripción será el de la fecha de la firmeza de la sentencia que declara la nulidad de la cláusula que obligaba a tales pagos

Créditos hipotecarios: se suman 4 nuevos bancos al boom de los préstamos UVA

El sueño de la casa propia se hace cada vez más latente. A las 16 entidades bancarias que ofrecen sus líneas de créditos hipotecarios se le sumaron cuatro más: los bancos pertenecientes al Grupo Petersen lanzaron sus nuevos préstamos UVA en pesos y con plazos de hasta 20 años. Diseñados particularmente para brindar acceso a la vivienda, los nuevos créditos están disponibles en cuatro provincias del país: Santa Fe, Entre Ríos, San Juan y Santa Cruz.A partir del próximo martes 25 de junio, los bancos de las cuatro provincias permitirán financiar hasta el 75% del valor de un inmueble a adquirir, con un plazo de devolución de hasta 20 años y serán en pesos ajustables por UVA, más una tasa fija nominal anual del 5,5% para clientes que cobren su sueldo en cada una de las entidades y del 7,5% para quienes no acrediten haberes.Dólar hoy, dólar blue hoy: a cuánto cotiza este miércoles 19 de junio"Desde nuestros bancos diseñamos una solución financiera sólida, accesible y a largo plazo para quienes desean cumplir el sueño de tener su casa propia", indicaron desde el Grupo Petersen, y destacaron que "con esta herramienta seguimos estando cerca de todos nuestros clientes, creando y ofreciendo propuestas de valor para que puedan seguir concretando sus proyectos de la mano del banco local". Además, resaltaron como un diferencial de esta nueva línea, que el seguro contra incendio estará bonificado durante los primeros 12 meses.Además, un dato a tener en cuenta es que los préstamos permitirán financiar hasta el 75% del valor del inmueble, con un máximo de $200 millones y con un mínimo de $10 millones.Sin mansiones ni joyas: cómo vive la mujer más rica del mundoLos requisitos para acceder a los nuevos créditos hipotecarios de las 4 provinciasSer mayor de 18 añosTener hasta 70 años a la fecha de finalización del préstamoLos ingresos mínimos netos percibidos deben ser de un millón de pesos (se pueden sumar otros ingresos propios y/o con cónyuge o concubino)La antigüedad laboral debe ser de mínimo 1 añoLa relación cuota-ingreso no debe exceder el 30% de los ingresos netos del solicitante para clientes bancarizados, y 25% para clientes sin haberesEl Gobierno autorizó la compra de dólar MEP en el momento en que se firma la escrituraLa Comisión Nacional de Valores (CNV) comunicó que el Gobierno decidió eliminar el parking para la compra del dólar MEP en las operaciones inmobiliarias. Esto significa que quien saque un préstamo UVA en pesos para comprar una propiedad podrá acceder a los dólares en forma inmediata. Esta noticia es clave porque hasta ahora -por el cepo al dólar- quien accedía a un préstamo tenía que "negociar" pagar la propiedad en pesos con el vendedor, quien debía esperar por lo menos 24 horas para acceder a los dólares.El dólar MEP es reconocido como el "dólar bolsa", una modalidad financiera que permite la adquisición de bonos con pesos, para luego venderlos en dólares. Este proceso exige 24 horas de parking, lo que implica que el día de la escritura, el vendedor del inmueble no podía acceder inmediatamente a la moneda extranjera para hacer el pago en simultáneo con la firma de la escritura.Los referentes del mercado inmobiliario veían en esta traba un problema ya que, mediante ese proceso, nadie aceptaría firmar una venta sin los dólares en la mano, razón por la que esperaban el cambio con ansiedad.Propiedades: el blanqueo ilusiona a los desarrolladores que piden créditos para comprar departamentos en construcción"El desarrollo de crédito hipotecario es importante para los argentinos y para el mercado de capitales. A través de la resolución general 1004 se exceptúa del parking a los créditos hipotecarios UVA para viabilizar las operaciones", comunicó el presidente de la CNV, Roberto Silva.En la misma línea, el presidente del Colegio de Escribanos de la Ciudad de Buenos Aires, escribano Jorge De Bártolo, consideró "muy acertada la resolución" y reconoció que en la Argentina, una semana puede equivaler a un año en términos cambiarios: "la simultaneidad de tiempos en la gestión del crédito es vital para que el escribano vaya ganando tiempo con el estudio de títulos y corrobore que ese inmueble a adquirir está en perfectas condiciones. Por eso es que planteamos que el rol notarial comienza en ese minuto 0 en que se pide el crédito. Y un título seguro es un crédito seguro".De esta manera las modificaciones introducidas para las operaciones de créditos hipotecarios son las siguientes:Plazo mínimo de tenencia en cartera (parking): se exceptúan las operaciones del requisito de cumplir con un plazo mínimo de tenencia de los valores en cartera antes de poder venderlos.Régimen informativo previo (calendarización): se elimina la necesidad de cumplir con el régimen informativo previo, conocido como calendarización, para poder vender valores con liquidación en moneda extranjera y en jurisdicción local (MEP).Restricciones a la venta contra moneda extranjera: se eliminan las restricciones a la venta de valores contra moneda extranjera en casos donde el titular tenga financiaciones abiertas mediante cauciones, pases, u otros tipos de financiamiento a través de operaciones en el mercado de capitales.En este sentido, los agentes deberán constatar el cumplimiento de las condiciones previstas en forma previa a gestionar cualquiera de las referidas operaciones, conservando la documentación respaldatoria en los respectivos legajos de los clientes.La compra y venta de dólar MEP puede realizarse a través de intermediarios financieros o directamente desde el home banking de ciertos bancos. Una vez que se tenga una cuenta en una plataforma que permita la compra de dólar MEP, se puede proceder a la compra del bono que, con esta modificación, se venderá automáticamente.Si te gusta cocinar o querés aprender, conocé Foodit, el sitio de recetas curadas por LA NACION

Cómo reclamar los gastos hipotecarios tras la sentencia del Supremo: documentación necesaria, la vía extrajudicial y el paso por los tribunales

La Asociación de Usuarios Financieros (Asufin) explica que los importes medios a recuperar oscilan entre los 1.500 y los 3.000 euros

El plazo para reclamar gastos hipotecarios empieza al anularse en firme cláusula abusiva

El Índice de Contratos de Locación registra un aumento del 253,35% e impulsa a los créditos hipotecarios

El corredor público Federico Pagura aseguró que, "ya no se discute si el decreto generó algo positivo o no, porque todo el mundo sabe que con más oferta los precios empezaron a crecer menos que la inflación". Leer más

Ley Bases y paquete fiscal: ¿qué pasó con alquileres, créditos hipotecarios, Ganancias y Bienes Personales?

Durante el miércoles se trataron en el Senado la Ley Bases y el paquete fiscal y se rechazaron algunas medidas que llevarán a que más personas paguen Bienes Personales, además de que se eliminó la posible actualización del monto de deducción de intereses por créditos hipotecarios, que aliviaría a quienes solicitaron un préstamo y pagan el impuesto a las ganancias. De todas formas, se aprobó un cambio en cuanto al monotributo que representa ventajas para quienes ofrecen viviendas en alquiler.El autódromo privado que construyó "Goyo" Perez Companc en su casa, un apasionado de los autosLos cambios a partir de la Ley Bases y el paquete fiscal1) En el mercado de los alquileresEntre los cambios tratados en el paquete fiscal, hay un posible beneficio para monotributistas que son propietarios y ofrecen su inmueble en alquiler. Dado que en el paquete fiscal el máximo de facturación para el monotributo subió a $68 millones (anuales), quien antes quedaba fuera del monotributo (ya que la facturación del alquiler hacía que superara el tope) podrán mantenerse en el régimen del monotributo y tener un costo menor en el régimen general.Si el propietario es monotributista, el alquiler queda exento del IVA, más allá del destino que le dé el locatario. En caso de que el propietario sea responsable inscripto, el alquiler está exento del IVA si el inmueble se destina a casa habitación del inquilino y su familia (es decir, que el locatario utiliza el inmueble para habitar con su familia), pero debe pagar el IVA si no encuadra en esa situación.2) En los créditos hipotecarios e impuesto a las gananciasDentro del paquete fiscal a tratar existía una medida relativa a impuestos que, para algunos especialistas, podía implicar un cierto alivio para los tomadores de los créditos hipotecarios e incentivaría a que más personas se animen a solicitarlos: se actualizaría el monto de la deducción de intereses por créditos hipotecarios del impuesto a las ganancias.Ni Olivos ni Nordelta: el impensado barrio que surge como uno de los más caros de zona norte para alquilarEn otras palabras, así como se deducen de Ganancias conceptos como alquileres, seguro médico, donaciones -si se aprobaba esta medida del paquete fiscal, que se trató ayer junto con la Ley Bases- también se podrían deducir los intereses que se paguen por los créditos hipotecarios (que se hubieran otorgado por la compra o construcción de inmuebles destinados a casa habitación del contribuyente) por un monto máximo que hasta la fecha era de $20.000 y en este proyecto hubiera ascendido a $3.091.035 (un importe equivalente a la deducción por Ganancia No Imponible, una de las deducciones personales permitidas en el impuesto a las ganancias).Dado que esta medida se introdujo en Senadores y fue rechazada, ya no se podrá incorporar en Diputados.3) En Bienes personalesEntre algunas de las medidas rechazadas se encuentra la propuesta de Bienes Personales. El Senado no avanzó con la actualización del mínimo no imponible de Bienes Personales (el piso a partir del cual se paga ese impuesto) que elevaba de $27.377.408,28 a $100 millones el impuesto de Bienes Personales general y actualizaba el piso de ese tributo relativo a inmuebles destinados a casa habitación de $136.887.041,42 a $350 millones.Además, las alícuotas que se aplican una vez que se supera el mínimo no imponible (la tabla del impuesto con las diferentes escalas) son actualmente por bienes en el país hasta 1,75% y por bienes en el exterior hasta 2,25%: el proyecto eliminaba la discriminación entre bienes en el país y bienes en el exterior, y modificaba los tramos de las escalas disminuyéndolas.Esta es la forma correcta de tomar magnesio para desintoxicar tu cuerpo y lograr un vientre planoEl proyecto rechazado también planteaba la posibilidad de hacer un pago anticipado del impuesto de bienes personales (para los bienes que ya estaban declarados), en el que se podría hacer un pago unificado que saldara el impuesto por cinco años (los períodos 2023, 2024, 2025, 2026 y 2027) que era el 2,25%. En el caso de bienes blanqueados, se proponía otro esquema de pago anticipado que era de cuatro años, en definitiva, era el 2%. Esto fue llamado Régimen especial de ingreso del Impuesto sobre los Bienes Personales y se planteaba como opcional.De todas formas, como se mencionó antes, el Senado no avanzó con estas medidas. En adelante, dado que no fue rechazado con 2/3 de los votos, Diputados (con una mayoría simple de la mitad más uno) puede insistir con su proyecto original. De esta manera, podría incorporar otra vez lo que había sancionado de Bienes Personales."Los mínimos no imponibles y los tramos de las escalas del impuesto quedaron desactualizados por el efecto de la inflación que ha habido", señala el tributarista Sebastián Domínguez, y agrega: "Esto llevará a que más personas paguen impuestos sobre los Bienes Personales, quizás teniendo (en valor constante) un mismo monto de bienes actualizado".

Emotivo inicio: se entregaron los primeros créditos hipotecarios del Banco de Córdoba

Martín Llaryora entregó los primeros seis préstamos. El acto se realizó en el museo de la Casa Matriz del Banco. Leer más

Una app inmobiliaria lanza herramienta gratuita para comparar créditos hipotecarios

En su marketplace inmobiliario, Gaspar Bullano sumó una opción para que quienes visiten su sitio puedan analizar las opciones de crédito hipotecario disponible. Además, prepara el lanzamiento de QRprop, una solución sustentable para los antiguos carteles de venta de inmuebles. Leer más

La OCU insta a los bancos a que cumplan con las sentencias sobre gastos hipotecarios

Ganancias: quiénes pagarán el impuesto y qué beneficio tendrán los deudores hipotecarios si se aprueba el proyecto que trata el Senado

El proyecto de ley sobre medidas fiscales que prevé tratar hoy el Senado tras el debate sobre la Ley Bases, incluyó en el dictamen logrado en esa cámara un alivio en Ganancias para las personas que tengan o tomen un crédito hipotecario para comprar o construir su vivienda. En caso de aprobarse la ley que modificaría el esquema actual del tributo sobre los ingresos de las personas, podrían deducirse del ingreso imponible hasta $3.091.035, por todo este año, correspondientes a intereses de un préstamo hipotecario, siempre que la operación tenga uno de los objetivos mencionados.Esa deducción existía en el esquema del impuesto previo a las modificaciones aprobadas el año pasado por el Congreso, pero tenía un tope anual que hacía que, en la práctica, fuera insignificante (el máximo deducible era de solo $20.000, una cifra congelada durante más de dos décadas).El capítulo del proyecto de ley de medidas fiscales referido a Ganancias elimina la vigencia del actual impuesto cedular a los mayores ingresos y su reemplazo por un tributo de un esquema similar al que regía hasta el año pasado. Se busca modificar la base salarial a partir de la cual hoy se tributa y la forma de cálculo y también se propone que vuelvan las deducciones por familiares a cargo (cónyuge e hijos) y por determinados gastos, como alquileres u honorarios por servicios médicos (en el régimen actual solo se admite la correspondiente a pagos por servicio doméstico).Mientras que el impuesto vigente alcanza a los empleados con remuneraciones brutas de al menos $2,34 millones (cifra que debería actualizarse en julio, con efecto retroactivo), en caso de aprobarse la iniciativa oficial se tributaría desde un salario bruto de $1.800.000 (un neto de $1.494.000) en el caso de quienes no tengan familiares a cargo ni gastos deducibles, y desde un sueldo bruto de $2.366.334 (un neto de $1.981.278) en el caso de un asalariado que deduzca cónyuge y dos hijos menores de 18 años (esta última cifra es a junio, ya que en este caso y por razones ajenas a este proyecto y que se explicarán más adelante, varía mes a mes). Según la iniciativa, los montos tendrían una actualización por inflación en septiembre próximo.Si lo que se propone hubiera estado vigente para los sueldos de mayo, entonces con una remuneración bruta de $3 millones, sin deducciones por familiares a cargo ni por gastos, la retención por la carga fiscal habría sido de $214.086, monto equivalente al 7,1% del salario antes de descuentos. Con ese mismo sueldo, pero aplicando deducciones por cónyuge y dos hijos menores, el tributo habría sido de $99.860, 3,3% del salario bruto.Deducción por intereses de créditosY, suponiendo que se hubiera aplicado la deducción antes explicada por los intereses de un crédito hipotecario hasta el tope previsto, entonces en el primer caso (sin familia a cargo) el impuesto habría sido de $154.841 (en lugar de $214.086), y en el segundo (cónyuge y dos hijos deducibles), de $50.919 (en vez de $99.860).Los importes del tributo, para cuyo cálculo se consideró el proporcional del aguinaldo, difieren de los que hubieran correspondido para abril o para otros meses. Eso pasaría como consecuencia del incremento mensual de la remuneración tope para hacer el cálculo de los aportes para los sistemas jubilatorio y de salud, que son el 17% del bruto. Desde abril, esa variable se actualiza todos los meses en el mismo porcentaje en que suben las jubilaciones. Esto implica que para los salarios más altos aumenta mes a mes el descuento y eso deriva en un menor ingreso de bolsillo. A la vez como esos aportes en el eventual nuevo esquema de Ganancias se deducirían (se restarían del salario antes de hacer el cálculo del tributo), eso sería parcialmente compensado por una reducción del tributo.En mayo la remuneración tope para calcular el descuento fue de $2.081.258,67 y en junio es de $2.265.033,81; así, para los salarios que superan esos montos, sin importar de cuánto sean, el aporte total fue de $353.813,97 en mayo y es de $385.055,75 este mes.Las claves del proyectoTal como ocurría hasta la última reforma de la ley del impuesto, de aprobarse el actual proyecto la deducción por familiares a cargo está sujeta a condiciones. Estar casado no determina que se pague menos impuesto, sino que para ser deducible la persona cónyuge o conviviente no debe tener ingresos propios (o, de tenerlos, solo serían admitidos montos muy reducidos). Y los hijos deben ser menores de 18 años o estar incapacitados para el trabajo.La propuesta también prevé que puedan volver a deducirse (es decir, a descontarse del ingreso antes del cálculo del impuesto) una serie de gastos.Además, se busca terminar con varias exenciones, algo que impactará con mayor fuerza en algunas actividades en particular. Algo en lo cual el Gobierno no logró imponerse es en no contemplar el histórico diferencial en las deducciones para aliviar la carga de quienes viven en la región patagónica. Para poder obtener dictamen en el Senado, se le incorporó al texto una suba de 22% de las deducciones para los trabajadores de esa zona del país.La iniciativa consigna un mecanismo para lograr que, pese a ser Ganancias un impuesto de cálculo anual, no queden gravadas las remuneraciones cobradas desde enero de este año y hasta antes de la vigencia de la eventual nueva ley. Es decir, habría un mecanismo para evitar el efecto retroactivo.En cuanto a las exenciones, se busca eliminar de la legislación la dispuesta para las diferencias entre el valor de las horas extras y el valor de las horas ordinarias por el trabajo hecho en feriados, días inhábiles y fines de semana; la de los bonos por productividad, y la de los ingresos originados en guardias médicas. Además, no habría deducciones de montos de la base imponible por viáticos y gastos de movilidad.Con respecto a la actualización de todo el esquema (tanto de los salarios mínimos para empezar a tributar, como de los valores de la tabla de alícuotas) se prevé que sea en enero y en julio de cada año, por inflación. El reajuste del séptimo mes de cada año sería con efecto retroactivo al inicio del período (eso sería favorable para los empleados sujetos al impuesto).Solo por excepción, para el actual 2024 se dispondría una actualización en septiembre próximo, que también se haría tomando como parámetro el Índice de Precios al Consumidor (IPC), es decir, la inflación según el Indec.La meta de la progresividadUna cuestión clave en el diseño del impuesto está en el grado de progresividad derivado la tabla de alícuotas. En los últimos años, una de las distorsiones que ganó fuerza fue la de pasar de no pagar nada a tributar inmediatamente con las tasas de imposición más altas del sistema.Si bien los tributaristas coinciden en gran medida y desde el punto de vista técnico en que con el proyecto se mediría mejor la capacidad contributiva y que el impuesto sería más progresivo, hay luces de alerta. La contadora Florencia Fernández Sabella las muestra con un ejemplo: un empleado con una remuneración de $2,3 millones estaría exento si deduce esposa y dos hijos, en tanto que si obtiene un aumento de 30% que llevara su sueldo a $3 millones, ya tributaría con una tasa marginal de 19%, la quinta de la tabla de nueve alícuotas. Y el problema es el contexto: ese reajuste de 30%, según cómo y cuándo se otorgue, podría ni siquiera compensar los efectos negativos de la inflación sobre el bolsillo.

Inmuebles: créditos hipotecarios impulsan precios al alza en unidades usadas

La oferta de bancos públicos y privados es en UVAs, con una tasa de entre el 3,5% y el 8,5% y los préstamos se otorgan a plazo de repago de entre 15 a 30 años.

Dólar: la CNV oficializó la eliminación del parking para créditos hipotecarios UVA

A partir de este lunes 10 de junio, se elimina el parking para la compra del dólar MEP en las operaciones inmobiliarias. Esto quiere decir que, quien saque un crédito hipotecario UVA en pesos para comprar una propiedad podrá acceder a los dólares en forma inmediata. Así se estableció hoy en el Boletín Oficial por medio de la Resolución General 1004/2024 de la Comisión Nacional de Valores (CNV)Esta noticia es clave porque hasta su la oficialización de la eliminación del parking -por el cepo al dólar- quien accedía a un préstamo tenía que "negociar" pagar la propiedad en pesos con el vendedor, quien debía esperar por lo menos 24 horas para acceder a los dólares.El dólar MEP es reconocido como el "dólar bolsa", una modalidad financiera que permite la adquisición de bonos con pesos, para luego venderlos en dólares. Este proceso exige 24 horas de parking, lo que implica que el día de la escritura, el vendedor del inmueble no podía acceder inmediatamente a la moneda extranjera para hacer el pago en simultáneo con la firma de la escritura.Estos son los cuatro tipos de personas que no deberían tomar café bajo ninguna circunstanciaLos referentes del mercado inmobiliario veían en esta traba un problema ya que, mediante ese proceso, nadie aceptaría firmar una venta sin los dólares en la mano, razón por la que esperaban el cambio con ansiedad."El desarrollo de crédito hipotecario es importante para los argentinos y para el mercado de capitales. A través de la resolución general 1004 se exceptúa del parking a los créditos hipotecarios UVA para viabilizar las operaciones", comunicó el presidente de la Comisión Nacional de Valores (CNV), Roberto Silva.En la misma línea, el presidente del Colegio de Escribanos de la Ciudad de Buenos Aires, escribano Jorge De Bártolo, consideró "muy acertada la resolución" y reconoció que en la Argentina, una semana puede equivaler a un año en términos cambiarios: "la simultaneidad de tiempos en la gestión del crédito es vital para que el escribano vaya ganando tiempo con el estudio de títulos y corrobore que ese inmueble a adquirir está en perfectas condiciones. Por eso es que planteamos que el rol notarial comienza en ese minuto 0 en que se pide el crédito. Y un título seguro es un crédito seguro".De esta manera, a partir de hoy, las modificaciones introducidas para las operaciones de créditos hipotecarios son las siguientes:Plazo mínimo de tenencia en cartera (parking): se exceptúan las operaciones del requisito de cumplir con un plazo mínimo de tenencia de los valores en cartera antes de poder venderlos.Régimen informativo previo (calendarización): se elimina la necesidad de cumplir con el régimen informativo previo, conocido como calendarización, para poder vender valores con liquidación en moneda extranjera y en jurisdicción local (MEP).Restricciones a la venta contra moneda extranjera: se eliminan las restricciones a la venta de valores contra moneda extranjera en casos donde el titular tenga financiaciones abiertas mediante cauciones, pases, u otros tipos de financiamiento a través de operaciones en el mercado de capitales.El Gobierno asegura que "los sueldos están creciendo al doble de la inflación"En este sentido, los agentes deberán constatar el cumplimiento de las condiciones previstas en forma previa a gestionar cualquiera de las referidas operaciones, conservando la documentación respaldatoria en los respectivos legajos de los clientes.La compra y venta de dólar MEP puede realizarse a través de intermediarios financieros o directamente desde el home banking de ciertos bancos. Una vez que se tenga una cuenta en una plataforma que permita la compra de dólar MEP, se puede proceder a la compra del bono que, con esta modificación, se venderá automáticamente.Esta noticia se da a conocer en un contexto en el que la entidad bancaria más importante del país, el Banco Nación, desde que entró en vigencia, el 20 de mayo, "ya recibió más de 16.200 solicitudes", así lo anunció la semana pasada el vocero presidencial, Manuel Adorni.El vocero afirmó que la línea de préstamos de la entidad, "+Hogares con BNA", "proyecta entregar 40 mil créditos en total". El objetivo es claro: facilitar el acceso a la vivienda para aquellos que sueñan con tener su casa propia.Tras cinco años sin créditos hipotecarios en la Argentina, los préstamos anunciados ilusionan al sector inmobiliario ya que, al aumentar la demanda de las propiedades porque un mayor número de personas podrán acceder al techo propio, se generará un incremento en los precios de las viviendas, principalmente en zonas donde las opciones disponibles son escasas.La competitividad entre los bancos se hace cada vez más fuerte y genera que ninguno quiera quedarse fuera de un mercado que promete reactivarse con estas medidas. El dato clave de la línea anunciada por el Nación es que, a diferencia del resto de las entidades, tiene un beneficio clave para los clientes que cobren sus haberes en el banco: "Las familias que soliciten el préstamos podrán contratar una opción que tiene un tope contra la inflación", afirmó Daniel Tillard, el presidente de la entidad.Cómo funciona el tope "anti inflación" en las cuotas a pagar del Banco NaciónEl diferencial que ofrece esta entidad en relación a los otros bancos que anunciaron sus créditos, es que los clientes que perciben sus haberes a través del Banco Nación (empleados en relación de dependencia, jubilados y pensionados), cuando soliciten los préstamos para la vivienda única y de ocupación permanente, podrán contratar una opción que les permitirá poner un tope a la cuota: "El tope resulta de aplicar al préstamo un ajuste a través del coeficiente de variación salarial y, solo si ese ajuste es menor que la cuota ajustada por UVA, se producirá el tope", explica el presidente del BNA.La diferencia de los montos se trasladarán al final del préstamo actualizados por UVA, y una vez que esté finalizado el cronograma de pagos, se reprogramará el saldo que resulte. Este podrá pagarse con un préstamo personal o con una extensión de la hipoteca. Tillard anunció que esta opción tendrá una prima del 1,5% anual. Pero, que "recién a partir de los 180 días de desembolsado el crédito, los solicitantes podrán elegir esta opción", concluyó, dando así tiempo a los deudores para decidir si quieren tomar esa alternativa o no.González Rouco ejemplifica esta opción: una persona pide un crédito hipotecario UVA a 30 años con una tasa del 4,5% anual. Por su parte, el banco calcula dos cuotas en paralelo con el mismo valor inicial: una ajustada por UVA y otra por el salario promedio (CVS). La cuota que paga el usuario ajusta mensualmente según UVA y contrata el "seguro" que ofrece la entidad, por lo que paga una suerte de "sobre tasa" del 1,5% y puede elegir mes a mes -si la cuota UVA es mayor a la cuota CVS-, que cuota paga. Si elige pagar la cuota CVS, el saldo que no pagó se acumula al final del crédito y se cancela con un crédito personal o con una extensión de la hipoteca.

Dólar: la CNV oficializa la eliminación del parking para créditos hipotecarios

La norma dispone que, a partir de este lunes 10 de junio, estas operaciones quedarán exceptuadas de tres de las principales restricciones que hoy están vigentes para las transacciones de los llamados dólares financieros.

Cómo cambiará el mercado con los créditos hipotecarios y los incipientes préstamos para desarrollar edificios

A partir de la normalización de la macroeconomía en la Argentina y la desaceleración de la inflación, que ojalá se consoliden pronto, tendremos que prepararnos para adoptar un nuevo modelo de trabajo, tal como lo hacen en otros países. ¿En qué consistirá? Lo primero se vincula con la reciente reaparición de los créditos hipotecarios. A medida que el sistema vaya creciendo y consolidándose se generarán cambios de alto impacto, entre los que podemos mencionar:todas las transacciones así financiadas se volverán trazables, bancarizadas y transparentes. Esto en sí mismo ya es una gran novedad.las personas deberán cuidar su historia crediticia para poder calificar.se desencadenará una nueva demanda de compradores con sus créditos aprobados y dispuestos a comprar, por lo que el precio de las propiedades subirá. Esta demanda será muy superior a la oferta porque comenzarán a comprar los que por años no pudieron hacerlo.Estos son los cuatro tipo de personas que no deberían tomar café bajo ninguna circunstanciaTodo este fenómeno hará crecer geométricamente el volumen de mercado. Estimamos que el nivel de actividad aumentará mucho en los próximos años.En segundo lugar, aparecerán cambios relacionados con el producto. Se hará otro tipo de edificios pensando en el usuario final y no en el inversor ni en el ahorrista para quienes se viene trabajando.Préstamos a desarrolladores: amplían el acceso a la viviendaOtro cambio muy relevante ya está viniendo por el lado de la estructuración financiera de los proyectos, como sucede en el resto del mundo.Algunos bancos ya están empezando a ofrecer préstamos a desarrolladores. Esto cambia completamente el mercado inmobiliario, en la medida en que se vaya generalizando.¿Por qué? Al ser aportado por los bancos parte del fondeo de la obra, se le abre a los desarrolladores la posibilidad de cobrarles a los compradores cuotas bajas hasta la posesión, que luego podrán empalmar con una hipoteca a largo plazo. Con este modelo, los compradores podrían pagar la misma cuota desde la firma del contrato en pozo hasta cancelar el crédito décadas después, probablemente con algunos refuerzos durante el plazo de obra. Lo mismo si se ofreciera financiamiento desde el pozo a los compradores.Esto es lo que hay que hacer al conducir un auto automáticoTodo esto opera como un gran activador del mercado y cataliza muchos emprendimientos nuevos para un público ávido por comprar su primera vivienda.De esta forma, se incluye y se le da acceso a la vivienda a aquellas personas que hoy no disponen del 30% del precio de la propiedad que no financia el banco con los créditos hipotecarios o que no califican por no tener ingresos suficientes y demostrables y una buena historia crediticia.¿Cómo son los préstamos para desarrolladores?Hay muchas variantes, pero el más simple consiste en la financiación mediante líneas llamadas "préstamo construcción" que se desembolsan por avance de obra y que se devuelven al final.El desarrollador, con los fondos provenientes de los saldos de precio de los compradores en pozo, debe cancelar su "préstamo construcción".Créditos hipotecarios: las medidas que se podrían aprobar para aliviar de los intereses a quienes pagan GananciasLos bancos financian la mitad de la inversión en obra aproximadamente y el destino del "préstamo construcción" es lo que queda adherido al suelo. Ese porcentaje podrá ir subiendo en el tiempo.Cabe destacar que con estos créditos, virtualmente todo el giro del emprendimiento también se vuelve trazable, bancarizado y transparente.Y ojalá en algún momento empiece a operar el sistema de subrogación de hipotecas de manera que el "préstamo construcción" pueda empalmar con el de largo plazo de forma automática o resolverse a través de las llamadas "hipotecas de bien futuro".Nuevos actores en el mercadoEl otro aspecto que cambiará mucho será el edilicio. El costo financiero de los "préstamos construcción" es un enorme aliciente a reducir los plazos de obra y a incorporar tecnología para hacerlo. Esa también será una gran diferencia respecto de cómo lo venimos haciendo, dado que el plazo de entrega hoy está en línea con la capacidad de pago de los inversores.La otra novedad que aparecerá, aunque quizás no tan rápidamente, es la de los inversores institucionales, locales o extranjeros y los fondos de inversión inmobiliarios.Créditos hipotecarios: Adorni dio un dato clave que anticipa que las propiedades pueden aumentarUn fondo suele actuar como un exigente inversor pasivo controlante del negocio desde el punto de vista de la proporción de capital aportado, que se asocia con un desarrollador a quien le exige que también invierta. Este es quien lleva el día a día del proyecto rindiéndole cuentas al fondo, y se establece un "split" (reparto) de la ganancia del proyecto entre las dos partes.Por último, es muy posible que vuelva a tener un rol importante en el mundo inmobiliario, el mercado de capitales. En la actualidad, el real estate casi no tiene presencia en ese ámbito, salvo contadas excepciones. Es esperable que el mercado de capitales argentino crezca mucho y que canalice recursos hacia nuestra industria.En síntesis, muy probablemente se viene un mercado completamente nuevo con actores que adquirirán un rol protagónico que hoy desconocemos. Hay que comenzar a preparar a las empresas anticipándonos al modelo de negocios por venir. Los que empiecen antes estarán mejor preparados para cuando ello llegue, que ojalá sea pronto.El autor es presidente de la Cámara Empresaria de Desarrolladores Urbanos (CEDU)

Créditos hipotecarios: la medida que se podría aprobar para aliviar de los intereses a quienes pagan Ganancias

La semana pasada se obtuvo en el Senado el dictamen para la Ley Bases y el paquete fiscal y, dentro de eso hay una medida que, para algunos especialistas, podría implicar un cierto alivio para los tomadores de los créditos hipotecarios e incentivará a que más personas se animen a solicitarlos: se actualizaría el monto de la deducción de intereses por préstamos hipotecarios del impuesto a las ganancias.La poderosa verdura que debés incluir en tus comidas para descansar mejor y despertar con el vientreEn otras palabras, así como se deducen de ganancias conceptos como alquileres, seguro médico, donaciones, también se podrán deducir los intereses que se paguen por los créditos hipotecarios (que se hubieran otorgado por la compra o construcción de inmuebles destinados a casa habitación del contribuyente) por un monto máximo que hasta la fecha era de $20.000 y ahora ascendería a más de $3.000.000.Esta posibilidad ya existía anteriormente, pero el importe se estableció en 2001 y, desde entonces, no había tenido una actualización. "El monto pasaría de un máximo de $20.000 a un importe equivalente a la deducción por Ganancia No Imponible (una de las deducciones personales permitidas en el Impuesto a las Ganancias) que, para 2024, sería de $3.091.035â?³, señala Sebastián Domínguez, contador y CEO de SDC Asesores Tributarios, y aclara que aplicaría para aquellos que hayan solicitado un préstamo hipotecario para la compra o construcción de inmuebles destinados a casa habitación del contribuyente.Ese importe se actualizaría en septiembre de 2024 por la variación del IPC (Índice de Precios al Consumidor) elaborado por el INDEC correspondiente a los meses de junio a agosto 2024, inclusive. A partir de 2025, la actualización sería semestral en los meses de enero y julio por la variación del IPC correspondiente al semestre calendario que finalice en el mes inmediato anterior al de la actualización que se realice.Cola de caballo: la infusión herbal que tonifica los músculos de la vejiga y ayuda a la incontinenciaLa medida, además, facultaría al Poder Ejecutivo a incrementar estos valores durante 2024 de acuerdo con su criterio."Es una buena noticia, aún cuando se considere que podría ser mayor", opina Domínguez y explica: "Es un incentivo más para que las personas puedan a acceder a su primera vivienda o, si ya la tienen, mudarse a una más amplia y/o con mayores comodidades"."Para el que paga el impuesto a las ganancias es bueno, porque abonará menos. El tema es que se recauda menos por el impuesto a las ganancias y distorsiona el tributo", señala Federico González Rouco, economista especializado en vivienda, quien trabaja en Empiria, la consultora de Hernán Lacunza, y agrega: "Además, el impacto de esto es bajo, porque no aumenta el acceso al crédito, sino que es una deducción posterior, por lo que no implica que haya más crédito por esto, sino que al porcentaje de personas en la Argentina que paga ganancias y que saque un crédito, se le cobra menos. Entonces, un mismo crédito, si lo saca una persona de mayores ingresos va a ser más barato que si lo saca una persona de menos ingresos que no paga Ganancias".Un poco de historia sobre el impuesto y los intereses hipotecariosLa deducción de intereses correspondientes a créditos hipotecarios (otorgados a partir del 01/01/2001) se incorporó en el año 2001, a través de la ley 25.402. En ese entonces, aplicaba para la compra o construcción de inmuebles nuevos destinados a casa habitación del contribuyente hasta la suma de $4000 anuales.Con posterioridad, a través del decreto 860/2001, se eliminó el requisito de que los inmuebles sean nuevos y se incrementó el monto de los intereses deducibles a $20.000. Dado que la Ganancia No Imponible de 2001 era $ 4020, el monto de la deducción de intereses de préstamos hipotecarios era casi cinco veces ese importe.El viaje urgente de Shakira a Colombia para estar con su papá, internado en terapia intensiva por neumonía"Ese valor se mantuvo invariable hasta la fecha, aún cuando la inflación fue del 73.000% desde entonces, aproximadamente", señala Domínguez y agrega que actualmente, para mantener un valor equivalente "se debería contemplar una deducción de poco más de $ 15.000.000 en lugar de $ 3.091.035â?³.¿Cómo sería un caso concreto?Si se simula un préstamo hipotecario UVA + TNA 5,5% a 20 años equivalente a US$100.000 ($91.600.000) los intereses de las primeras 12 cuotas serían de 5.057,62 UVAs. Si tomamos el valor actual de la UVA de $983 (valor al 5 de junio), los intereses serían equivalentes a $4.973.410, es decir, ya superarían el valor deducible.Además, dado que el valor UVA se incrementa diariamente por el efecto de la inflación, los intereses serán por un monto en pesos mayor. En consecuencia, una parte importante de ellos no serían deducibles del impuesto a las ganancias.En esta simulación, para que los intereses sean totalmente deducibles, el préstamo debería ser de alrededor de $56.000.000 (US$61.135). Como, en general, el préstamo no puede superar el 75% del valor de la unidad (ya que se financia hasta ese porcentaje), correspondería a un préstamo para comprar una vivienda de hasta US$81.500. Estos son cálculos estimados que deberán ajustarse a la realidad de cada operación de compra y, en función, de las condiciones del Banco que otorgue el préstamo.¿Cuántos contribuyentes deducen intereses de préstamos hipotecarios en sus declaraciones juradas de Ganancias?La cantidad de contribuyentes que dedujeron intereses hipotecarios en sus declaraciones juradas del impuesto a las ganancias se fue incrementando desde el período 2008 con 13.822 casos hasta el período 2016 con un máximo de 59.369 casos.En el 2010 se observa una pequeña baja respecto a los períodos anteriores para luego continuar incrementándose y llegar a un pico en el 2016, que se ubica en sintonía con los préstamos hipotecarios UVA que se empezaron a otorgar a mediados de ese año.Luego de ese salto en el 2016 con un máximo de 59.369 casos la cantidad ha ido disminuyendo considerablemente en los períodos siguientes -al igual que la solicitud de créditos- hasta llegar a los 30.274 en 2021."En los últimos años, este beneficio nunca lo usaron más de 60.000 personas, en parte porque el monto era bajísimo, quedó fijo desde principios de los 2000â?³, señala Rouco y agrega: "Como idea general, no me gusta. No fomenta el crédito (nadie va a sacar un préstamo sólo porque esto se apruebe) y distorsiona Ganancias (cuando ya es un impuesto muy golpeado)".

Eliminan trabas para comprar dólares MEP para quienes adquieran propiedades con los nuevos créditos hipotecarios

Las operaciones no tendrán más el parking de un día y serán inmediatas para quienes cuenten con el capital de los préstamos. Los usuarios serán, además, exceptuados del régimen informativo previo

Créditos hipotecarios UVA: eliminaron trabas para comprar dólar MEP

La Comisión Nacional de Valores quitó el "parking" de un día que rige para la operatoria con bonos, solo para aquellos que estén por escriturar con una hipotecaEra un pedido de los bancos y del sector inmobiliario

Créditos hipotecarios: autorizan la compra de dólar MEP en el momento en que se firma la escritura

Los créditos hipotecarios siguen siendo noticia: en este caso porque el Gobierno decidió eliminar el parking para la compra del dólar MEP. Esto significa que quien saque un préstamo en pesos para comprar una propiedad podrá acceder a los dólares en forma inmediata.Esta noticia es clave porque hasta ahora -por el cepo al dólar- quien accedía a un préstamo tenía que "negociar" pagar la propiedad en pesos con el vendedor, quien debía esperar por lo menos 24 horas para acceder a los dólares.El dólar MEP es reconocido como el dólar bolsa, una modalidad financiera que permite la adquisición de bonos con pesos, para luego venderlos en dólares. Este proceso exigía 24 horas de parking, lo que implicaba que el día de la escritura, el vendedor del inmueble no podía acceder inmediatamente a la moneda extranjera.Dólar hoy, dólar blue hoy: a cuánto cotiza este viernes 7 de junioLos referentes del mercado inmobiliario veían en esta traba un problema ya que, mediante ese proceso, nadie aceptaría firmar una venta sin los dólares en la mano, razón por la esperaban el cambio con ansiedad."El desarrollo de crédito hipotecario es importante para los argentinos y para el mercado de capitales. A través de la resolución general 1004 se exceptúa del parking a los créditos hipotecarios UVA para viabilizar las operaciones", comunicó, hace minutos, el presidente de la Comisión Nacional de Valores (CNV), Roberto Silva.De esta manera, a partir del 10 de junio, las modificaciones introducidas para las operaciones de créditos hipotecarios son las siguientes:Plazo mínimo de tenencia en cartera (Parking): se exceptúan las operaciones del requisito de cumplir con un plazo mínimo de tenencia de los valores en cartera antes de poder venderlos.Régimen informativo previo (Calendarización): se elimina la necesidad de cumplir con el régimen informativo previo, conocido como calendarización, para poder vender valores con liquidación en moneda extranjera y en jurisdicción local (MEP).Restricciones a la venta contra moneda extranjera: se eliminan las restricciones a la venta de valores contra moneda extranjera en casos donde el titular tenga financiaciones abiertas mediante cauciones, pases, u otros tipos de financiamiento a través de operaciones en el mercado de capitales.Máximo Kirchner le respondió a Milei y habló sobre el posible veto a la fórmula jubilatoriaEn este sentido, los agentes deberán constatar el cumplimiento de las condiciones previstas en forma previa a gestionar cualquiera de las referidas operaciones, conservando la documentación respaldatoria en los respectivos legajos de los clientes.La compra y venta de dólar MEP puede realizarse a través de intermediarios financieros o directamente desde el home banking de ciertos bancos. Una vez que se tenga una cuenta en una plataforma que permita la compra de dólar MEP, se puede proceder a la compra del bono que, con esta modificación, se venderá automáticamente.Esta noticia se da a conocer en una semana en la que un nuevo banco anunció su línea de crédito hipotecario. A diferencia de la oferta existente hasta el momento, el Credicoop ofrece dos tipos de modalidades en la oferta de los préstamos para la adquisición de primera y segunda vivienda:1) con la línea UVA con tasa fija del 5.5% (para quienes acrediten sus haberes en el banco) y del 6.5% (sin acreditación). Estará vigente a partir del lunes 10 de junio.2) en la modalidad tradicional, en pesos con tasa variable y sistema de amortización francés, que actualmente es del 36% (tasa Badlar Bancos Privados -32%- + 4 puntos). Ya está operativa."A partir de las particularidades que se les presentan a nuestros usuarios en materia de la necesidad de acceder a su vivienda en un marco de creciente incremento en el costo de los alquileres, desde el Banco Credicoop y si bien, tenemos reservas sobre la conveniencia de endeudarse con estos instrumentos, hemos decido relanzar la oferta de créditos hipotecarios", comunicaron desde la entidad a LA NACION.Créditos hipotecarios: Adorni dio un dato clave que anticipa que las propiedades podrían aumentarCréditos hipotecarios: ¿cómo funciona la tasa que no se ajusta por inflación?La línea a tasa variable posee una TNA actual ajustable por el promedio diario cuatrimestral de tasa Badlar Bancos Privados -que actualmente es del 32,3750- más cuatro puntos básicos, es decir, alrededor del 36%. Esta se refiere a la tasa que publica el Banco Central y se establece para depósitos a plazo fijo mayores a un millón de pesos en bancos privados.Ambas líneas de créditos son variables con la diferencia de que los préstamos UVA tienen una tasa fija, que depende de cada banco, en el caso del Credicoop es del 5,5% (para quienes acrediten su sueldo) y del 6,5% (para quienes no tengan cuenta sueldo) y lo que varía, en este caso, es la cuota al ajustarse por inflación. Mientras que en el caso de optar por la línea de crédito tradicional (Tasa Badlar Bancos Privados publicado por el BCRA), la tasa es variable, ya que como se mencionó antes, se ajusta dependiendo de los datos publicados por el BCRA y genera de forma directa la variación en las cuotas.Por otra parte, fuentes del mercado anticiparon a LA NACION que el Banco Provincia estaría por anunciar una línea de crédito hipotecario con una modalidad similar a la línea tradicional del Creedicoop.

El Gobierno flexibilizó el cepo para operaciones vinculadas a créditos hipotecarios UVA

La Comisión Nacional de Valores (CNV) eliminó el plazo mínimo de tenencia en cartera de bonos soberanos para operar en el MEP en caso de estar vinculado con un préstamo para la adquisición o refacción de viviendas. Leer más

Dólar: eliminan el parking y otras trabas regulatorias en el marco de créditos hipotecarios UVA

La CNV decidió remover el parking, el régimen informativo previo y las restricciones cruzadas con cauciones para las operaciones de dólar MEP relacionadas con créditos hipotecarios UVA.

Créditos hipotecarios: por qué los bancos no pueden entregar dólares para la escritura

Con la salida de los créditos hipotecarios y la creciente demanda de solicitudes para poder acceder a ellos, incrementan dudas sobre modos de operatividad, en este caso, a la hora de escriturar. Leer más

Créditos hipotecarios: ¿qué pasa si saco un préstamo con mi pareja y me separo en medio del pago de las cuotas?

Una de las decisiones más significativas y de las compras más difíciles que hace una persona en su vida financiera es la adquisición de una propiedad, algo casi imposible para la clase media argentina en el contexto económico actual. Pero que hoy, con los anuncios de la vuelta del crédito hipotecario UVA, el sueño de la casa propia vuelve a ser esperanzador.La Argentina hace cinco años que no tiene crédito para comprar una casa, por eso la salida al mercado de los nuevos préstamos UVAs movió el avispero: arrancó el Hipotecario el 23 de abril, y, a menos de un mes, ya son 16 los entidades que sumaron sus propuestas: el Hipotecario, Supervielle, Macro, Santander, Ciudad, Galicia, Nación, BBVA, Crediccop, Del Sol, ICBC, Brubank, Patagonia, Bancor (Córdoba), Banco de Corrientes y Banco Provincia del Neuquén. El objetivo es claro: facilitar el acceso a la vivienda para aquellos que sueñan con tener su casa propia y desde las entidades aprovechar esta oportunidad para fidelizar clientes.Créditos hipotecarios: un banco lanza una línea que no se ajusta por inflación"A partir del primer anuncio que se hizo de créditos hipotecarios se despertó una enorme expectativa dentro del mercado y de los interesados en poder acceder a una vivienda", afirmó José Rozados, director de Reporte Inmobiliario, en el marco del seminario que realizó el Colegio de Escribanos de la ciudad de Buenos Aires. "El crédito genera mercado en zonas donde hoy no lo hay. Mientras que la calificación para pedir las nuevas líneas de préstamos son aceptables en cuanto a los ingresos y a valores de las cuotas", agrega. Este último punto presenta mayor relevancia porque mientras más ingresos tenga un cliente, mayor será el crédito que podrá pedir, por lo que, juntar los salarios entre, por ejemplo, una pareja resulta beneficioso."El crédito hipotecario como política de vivienda resulta algo fundamental y elemental, pero también como política de desarrollo y de inclusión social. Por lo que, un producto semejante necesita financiación a largo plazo", destacó Rozados. Este, a su vez, es uno de los principales problemas que pueden surgir, porque al ser a largo plazo los conflictos familiares existen en todas las familias y, muchas veces, se pueden convertir en el motivo de la pérdida del sueño de la casa propia.Algunas preguntas que pueden surgir en ese momento son: ¿puedo perder la casa que estamos pagando con un crédito hipotecario? o ¿quién se tiene que hacer cargo de las cuotas si lo saco con mi pareja y luego me separo?, entre otras.¿Qué pasa con las cuotas del crédito hipotecario si lo saqué con mi pareja y luego me separo?Los especialistas en el mercado aclararon que si dos personas que pidieron un crédito hipotecario juntos deciden terminar la relación, pueden haber varios escenarios posibles: que ninguno quiera la propiedad y se venda en partes iguales o que una de las partes decida quedarse con el inmueble. En este último caso, es en el que los voceros de los bancos hicieron hincapié: "Si una de las partes quiere quedarse con la propiedad, debe demostrar que califica crediticiamente para poder continuar haciéndose cargo de las cuotas, y se vuelve a precalificar", explicó Delia Zanichelli, escribana jefe en Banco Nación. Una vez que este paso se verifica, se hace una venta con reconocimiento de hipoteca, una nueva escritura y se libera a la persona que se va de su obligación, para que el titular asuma el 100% de la deuda. Es decir que, la persona que se quedará con el inmueble se hace cargo del resto de la hipoteca por completo.Los motivos por los que recomiendan tomar jugo de limón en ayunasPero, ¿qué pasa si la persona que quiere quedarse con la propiedad no califica crediticiamente para poder hacerse cargo de la continuidad del crédito? En este caso tendrá que vender el inmueble y simultáneamente cancelar la deuda.¿Qué pasa si fallece la persona con quien saqué el crédito?Ahora, en caso de fallecimiento de una de las partes, el escenario es otro: cuando el crédito es otorgado, las dos personas están cubiertas por el seguro de vida ligado a la hipoteca. Es decir, que si alguno de los dos fallece, el seguro liquida la deuda, siempre y cuando en la póliza se figure el esquema de cobertura y no existan atrasos en pagos. Un dato a tener en cuenta es que, el monto restante dependerá de los ingresos de cada uno y de lo que cada uno venía aportando en el total de la cuota: "Si la persona que fallece pagaba el 30% de la cuota de la hipoteca, el seguro continuará reconociendo solo ese monto", explicó Laura Foti Correas, coordinara comercial de gerencia de sucursales del Banco Ciudad.La poderosa verdura que debés incluir en tus comidas para descansar mejor y despertar con el vientre planoCuáles son los bancos que permiten sumar ingresosCada una de las 16 entidades bancarias que ofrecen líneas de créditos hipotecarios tiene sus propias condiciones y requisitos para la solicitud. Estas difieren en las modalidades y en los contratos, por lo que resulta fundamental analizar las tasas, los montos y los plazos en cada caso. Además, no todas las personas pueden solicitar un crédito en todos los bancos, ya que va a depender de diversos factores, tales como: los ingresos mensuales, la edad al momento de pedir el préstamo, si es monotributista, el plazo que cada uno ofrece para el pago, entre otros.Los montos suelen ser de hasta $250 millones, aunque hay casos sin tope como: la línea del Galicia, BBVA, Macro, Supervielle y Santander. Además, en general financian entre el 75% y el 80% del valor de la propiedad, aunque hay una única entidad que presta el 100%: el banco de Córdoba (Bancor), con un tope de $90.000.000. El Macro financia el 75% en inmuebles de hasta $350.000.000, 60% de los de más de $350.000.000 y 90% si quien toma el crédito es menor de 30 años con padres fiadores del crédito y adquiere su primera vivienda. En el caso del Nación, se aclara que es hasta el 75%, siempre que el valor de la propiedad no supere los 120 millones de pesos.Juan Carlos de Pablo: el economista aconsejó cómo deben endeudarse los que saquen un crédito para comprarse una casaLos plazos de financiación oscilan entre los cinco y los 30 años y las tasas anuales varían entre el 3,5% y el 9,5%. En el mes a mes, las cuotas se ajustan por inflación y los montos van a depender de cada entidad, pero la clave es que la cuota comprometida por el tomador (o los tomadores) represente entre el 20% y el 30% de los ingresos mensuales. Hay un caso en el que ese porcentaje se puede extender al 35% si la persona es clienta de la entidad (el Banco de Neuquén). En todas las líneas, el interesado puede sumar el ingreso familiar. Por lo que, una pareja puede unificar los ingresos de ambos y solicitar el crédito en conjunto, y por lo tanto, pedir más dinero.

Los nuevos créditos hipotecarios impulsaron la venta departamentos: dónde están las oportunidades y cuáles son los precios

Las valuaciones de propiedades se sostienen estables, generando expectativas positivas entre las inmobiliarias. Qué se espera para los precios en el mediano plazo

Un nuevo banco lanza créditos hipotecarios que no se ajustan por inflación

El mercado inmobiliario sigue dando de qué hablar. Un nuevo banco privado se subió a la ola de los anuncios de créditos hipotecarios y anunció sus propias líneas: el Banco Credicoop. Con este, ya son 16 las entidades que ofrecen préstamos con el objetivo de que más personas puedan cumplir el sueño de tener su casa propia: el Nación, Ciudad, Hipotecario, Supervielle, Galicia, Macro, Santander, BBVA, Brubank, Patagonia, Del Sol, ICBC, Bancor (Córdoba), Banco de Corrientes y Banco Provincia del Neuquén.La gran diferencia que propone el Banco Credicoop con el resto de las entidades, es que ofrece dos tipos de modalidades en la oferta de los créditos hipotecarios para la adquisición de primera y segunda vivienda: 1) con la línea UVA con tasa fija del 5.5% (para quienes acrediten sus haberes en el banco) y del 6.5% (sin acreditación)2) en la modalidad tradicional, en pesos y con tasa variable, que actualmente es del 36% (tasa Badlar Bancos Privados -32%- + 4 puntos)"A partir de las particularidades que se les presentan a nuestros usuarios en materia de la necesidad de acceder a su vivienda en un marco de creciente incremento en el costo de los alquileres, desde el Banco Credicoop y si bien, tenemos reservas sobre la conveniencia de endeudarse con estos instrumentos, hemos decido relanzar la oferta de créditos hipotecarios", comunicaron desde la entidad a LA NACION.Dólar hoy, dólar blue hoy: a cuánto cotiza este jueves 6 de junioTras cinco años sin créditos hipotecarios en la Argentina, los préstamos anunciados ilusionan al sector inmobiliario ya que, al aumentar la demanda de las propiedades porque un mayor número de personas podrán acceder al techo propio, se generaría un incremento en los precios de las viviendas, principalmente en zonas donde las opciones disponibles son escasas. Martín Boquete, director de Toribio Achával, reflexiona que "si se logra mantener una inflación baja y estable y el mercado de propiedades puede operar en dólares, el sector inmobiliario acompañará el crecimiento de la economía".¿Cómo funciona la tasa que no se ajusta por inflación?La línea a tasa variable posee una TNA actual ajustable por el promedio diario cuatrimestral de tasa Badlar Bancos Privados -que actualmente es del 32,3750- más cuatro puntos básicos, es decir, alrededor del 36%. Esta se refiere a la tasa que publica el Banco Central y se establece para depósitos a plazo fijo mayores a un millón de pesos en bancos privados.Ambas líneas de créditos son variables con la diferencia de que los préstamos UVA tienen una tasa fija, que depende de cada banco, en el caso del Credicoop es del 5,5% (para quienes acrediten su sueldo) y del 6,5% (para quienes no tengan cuenta sueldo) y lo que varía, en este caso, es la cuota al ajustarse por inflación. Mientras que en el caso de optar por la línea de crédito tradicional (Tasa Badlar Bancos Privados publicado por el BCRA), la tasa es variable, ya que como se mencionó antes, se ajusta dependiendo de los datos publicados por el BCRA y genera de forma directa la variación en las cuotas.A qué hora juega la selección de México vs. Venezuela por la Copa América 2024Por ejemplo, en un caso concreto de un préstamo que se pide por $50.000.000, las cuotas iniciales a pagar en cada una de las líneas que ofrece el Credicoop serían las siguientes:Valor cuota inicial con línea UVA: $344.000. Esta modalidad tiene una tasa fija y varía mes a mes de acuerdo a los datos de inflación.Valor cuota inicial con línea tradicional: $215.000. En este caso, el ajuste dependerá de las variaciones macroeconómicas del país.Fuentes del mercado anticiparon a LA NACION que el Banco Provincia estaría por anunciar una línea de crédito hipotecario con una modalidad similar a la línea tradicional del Creedicoop.Requisitos y condiciones para acceder al crédito hipotecario del Banco CredicoopEn cuanto a las características comunes para ambas líneas contamos con:Hasta 240 meses de plazoMonto máximo: $200.000.000Tope del 70% de financiación para primera vivienda y 50% para la segunda vivienda25% de relación cuota/ingresoEl financiamiento es para adquisición, construcción, ampliación, mejora y/o terminación de vivienda de uso familiar y ocupación permanente o segunda viviendaIngresos mínimos netos: $2.000.000, que puede ser sumatoria del grupo familiar convivienteCréditos hipotecarios del Banco Nación: Adorni dio un dato clave que anticipa que las propiedades podrían aumentarCréditos hipotecarios UVA del Banco Credicoop: lo que debe firmar el tomador del crédito"En función a la experiencia que ya hemos tenido con la línea UVA y el impacto que puede tener en la actualización de la deuda y valor de cuota, hemos incorporado una nota complementaria a la solicitud con recomendaciones y advertencias que deben tener en cuenta los tomadores de la línea al momento de la precalificación y en la firma del mutuo hipotecario", señalaron desde la entidad y compartieron los datos a tener en cuenta antes de tomar un crédito UVA:La cantidad de pesos correspondientes al capital del crédito, será equivalente a determinada cantidad de UVAs, según el valor de la UVA que publique el BCRA al día de suscripción de la escritura del préstamo.El valor de la UVA será actualizado en forma diaria y publicado periódicamente por el BCRA, aplicando el Coeficiente de Establización de Referencia (CER). El CER es un índice de ajuste diario elaborado por el Banco Central de la República Argentina, que refleja la evolución de la inflación, basado en la variación registrada en el índice de precios al consumidor elaborado por el INDEC.

Créditos hipotecarios del Banco Nación: Adorni dio un dato clave que anticipa que las propiedades podrían aumentar

La vuelta de los créditos hipotecarios UVAs a la Argentina sigue revolucionando al mercado inmobiliario de la mano de 15 bancos. En este caso, el programa de la entidad bancaria más importante del país, el Banco Nación, desde que entró en vigencia, el 20 de mayo, "ya recibió más de 16.200 solicitudes", así lo anunció esta mañana el vocero presidencial, Manuel Adorni.El vocero afirmó que la línea de préstamos de la entidad, "+Hogares con BNA", "proyecta entregar 40 mil créditos en total". El objetivo es claro: facilitar el acceso a la vivienda para aquellos que sueñan con tener su casa propia.Tras cinco años sin créditos hipotecarios en la Argentina, los préstamos anunciados ilusionan al sector inmobiliario ya que, al aumentar la demanda de las propiedades porque un mayor número de personas podrán acceder al techo propio, se generará un incremento en los precios de las viviendas, principalmente en zonas donde las opciones disponibles son escasas.Dólar hoy, dólar blue hoy: a cuánto cotiza este martes 4 de junio"Vamos a cooperar con los gobernadores para apalancar todos los créditos de todas las entidades financieras en la Argentina ", anunció Daniel Tillard, el presidente de la entidad. Las solicitudes están disponibles en el sitio web de la entidad para quienes deseen solicitar el préstamo, y para la cual se destinará US$4.000 millones. A su vez, el presidente del banco anunció que "se privilegiará a jurisdicciones con un tratamiento impositivo que no encarezca los créditos e instrumentos para hipotecas".La competitividad entre los bancos se hace cada vez más fuerte y genera que ninguno quiera quedarse fuera de un mercado que promete reactivarse con estas medidas. El dato clave de la línea anunciada por el Nación es que, a diferencia del resto de las entidades, tiene un beneficio clave para los clientes que cobren sus haberes en el banco: "Las familias que soliciten el préstamos podrán contratar una opción que tiene un tope contra la inflación", afirmó Tillard.La iniciativa surge porque son préstamos que se actualizan en base a la evolución de la inflación, un tema que genera temor a la demanda por la posibilidad de que se disparen las cuotas. Sin embargo, los especialistas aclaran que no sólo es importante mirar esa variable sino también los vaivenes que atraviesa el salario real de la gente que, en definitiva, es lo que determinará que una persona pueda afrontar el compromiso. "La clave es que el salario crezca más que la inflación", explica Federico González Rouco, economista especializado en vivienda, y reconoce que hoy los sueldos -que desde diciembre se desmoronaron un 25% respecto a la inflación- en el país están en un piso histórico, razón por la que si la economía crece deberían recomponerse."El crédito hipotecario es la verdadera expresión de la justicia social, sin él solo llegan a adquirir una propiedad el 5% de los habitantes que cuentan con vivienda propia, mientras que el 95% restante lo hace por herencia y no porque logró comprársela", afirmó Tillard.Juan Carlos de Pablo: el economista aconsejó cómo deben endeudarse los que saquen un crédito para comprarse una casaCómo funciona el tope "anti inflación" en las cuotas a pagarEl diferencial que ofrece esta entidad en relación a los otros bancos que anunciaron sus créditos, es que los clientes que perciben sus haberes a través del Banco Nación (empleados en relación de dependencia, jubilados y pensionados), cuando soliciten los préstamos para la vivienda única y de ocupación permanente, podrán contratar una opción que les permitirá poner un tope a la cuota: "El tope resulta de aplicar al préstamo un ajuste a través del coeficiente de variación salarial y, solo si ese ajuste es menor que la cuota ajustada por UVA, se producirá el tope", explica el presidente del BNA.La diferencia de los montos se trasladarán al final del préstamo actualizados por UVA, y una vez que esté finalizado el cronograma de pagos, se reprogramará el saldo que resulte. Este podrá pagarse con un préstamo personal o con una extensión de la hipoteca. Tillard anunció que esta opción tendrá una prima del 1,5% anual. Pero, que "recién a partir de los 180 días de desembolsado el crédito, los solicitantes podrán elegir esta opción", concluyó, dando así tiempo a los deudores para decidir si quieren tomar esa alternativa o no.González Rouco ejemplifica esta opción: una persona pide un crédito hipotecario UVA a 30 años con una tasa del 4,5% anual. Por su parte, el banco calcula dos cuotas en paralelo con el mismo valor inicial: una ajustada por UVA y otra por el salario promedio (CVS). La cuota que paga el usuario ajusta mensualmente según UVA y contrata el "seguro" que ofrece la entidad, por lo que paga una suerte de "sobre tasa" del 1,5% y puede elegir mes a mes -si la cuota UVA es mayor a la cuota CVS-, que cuota paga. Si elige pagar la cuota CVS, el saldo que no pagó se acumula al final del crédito y se cancela con un crédito personal o con una extensión de la hipoteca.Alquileres: la decisión que deben tomar los dueños si no quieren tener "la propiedad parada"Por lo tanto, el crédito pasa de tener una tasa de 4,5% al 6% anual. "Esto significa, en un crédito a 30 años, casi 20% extra de cuota. O sea, para definir si vale la pena o no, hay que tener en cuenta que es con un costo alto", concluye Rouco.Requisitos y condiciones para acceder al crédito hipotecario del Banco NaciónEl monto máximo es de $105.000 UVAs (unos US$90.000 -al valor del MEP- o aproximadamente $90.000.000.La financiación es de hasta el 75% del valor de venta de la vivienda adquirir, que no deberá superar en total los 140.000 UVAs (unos US$120.000 -al valor del MEP-).Modalidad de pago en UVAs.La tasa es del 4.5% para los clientes del banco.La relación de la cuota con el ingreso del solicitante no debe superar el 25%.El plazo para pedir el préstamo es de 5, 10, 15, 25 y hasta 30 años.El crédito esta destinado a la compra, cambio, construcción, refacción y ampliación de viviendas en todo el país como así también para la adquisición de una segunda casa.La edad máxima para solicitarlo es no superar los 85 años al momento de terminar el cronograma de pagoSe pueden sumar ingresos del grupo familiar conviviente o de co-dedudores no convivientes

Créditos hipotecarios: habrá un fuerte alivio fiscal para quienes paguen el impuesto a las Ganancias

Si se aprueba el artículo que se modificó en el Senado, se podrá deducir hasta el 100% de los intereses del monto de la ganancia no imponible.Aún no se calculó el costo fiscal.

Créditos hipotecarios: cuál es el banco con una de las tasas más bajas del mercado

El mercado inmobiliario arde con las líneas de créditos hipotecarios lanzadas desde fines de abril de este año y en ese contexto un nuevo banco se suma a la jugada: el Patagonia.Los motivos por los que recomiendan tomar jugo de limón en ayunasEl crédito que ofrece esta entidad bancaria es en pesos, ajustables por UVA, con una tasa nominal anual de 4,90% para quienes cobren sus ingresos en el banco y del 7,9% para mercado abierto. Se trata de créditos hipotecarios UVA para la adquisición de vivienda para uso permanente o inversión y además, para refacción del hogar.El plazo máximo del crédito es hasta 30 años, con un máximo de $250 millones. Se financia hasta el 75% del valor de tasación para el caso de compra y hasta el 25 % del valor tasado para refacción de vivienda.Para poder acceder a este crédito hipotecario, la relación entre la cuota del préstamo y el ingreso del solicitante podrá ser de hasta un 25 %."Queremos que con nuestra línea de créditos hipotecarios UVA, hagamos realidad la posibilidad de acceder a una vivienda o cimentar una inversión de cara al futuro. Estamos convencidos que el tiempo es hoy", aseguró Alejandro Mella, superintendente de Red de Sucursales y Negocios con Personas de Banco Patagonia.Juan Carlos de Pablo: el economista aconsejó cómo deben endeudarse los que saquen un crédito para comprarse una casaLa línea de hipotecarios UVA está disponible en los más de 200 puntos de atención de Banco Patagonia en todo el país y en todos sus canales digitales.El mercado inmobiliario en llamasEl Banco Patagonia se suma a los 15 bancos que ofrecen líneas de crédito hipotecario en el país. Entre ellos se encuentran el Hipotecario, el Nación, Supervielle, Macro, Santader, Ciudad, Galicia, BBVA, Del Sol, ICBC, Brubank, Bancor (Córdoba), Banco de Corrientes, Banco Provincia del Neuquén y ahora el Patagonia.Y estas ofertas de línea de crédito ya están dando sus frutos, ya que, a menos de un mes de que se conociera la noticia que revolucionó al sector inmobiliario, la vuelta de los créditos hipotecarios en la Argentina, el Banco Ciudad otorgó el primer préstamo UVA. La entidad recibió más de 14.000 solicitudes en apenas 20 días.La decisión que tomó la mujer de Schumacher sobre la fortuna de la familia para pagar el tratamiento del pilotoYamila Ciminera, una contadora de 31 años, se anotó en la web del banco el 8 de mayo y a la semana se le comunicó que su solicitud de préstamo estaba aprobada. Así recibió un préstamo a 20 años de $100 millones que cubrirán el 57% de la casa a reformar-de $175.500.000- que compró en Villa Devoto, en el límite con Villa Pueyrredón.

Qué impacto tendrán los nuevos créditos hipotecarios en el mercado del alquiler de propiedades

Cuáles serán las consecuencias del regreso de los planes para comprar, ampliar o refaccionar viviendas y cómo se comportarán alquileres

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Créditos hipotecarios: cuáles son los detalles a tener en cuenta antes de ir al banco

"Una de las soluciones que tienen que encontrar los bancos para que haya crédito hipotecario es que el que vende su departamento reciba sus dólares en efectivo", señaló Fernando Álvarez De Celis, director ejecutivo de Tejido Urbano. Leer más

Nuevos créditos hipotecarios UVA: documentación, costos y los requisitos para la escritura que hay que tener en cuenta

La intervención temprana de escribanos y una correcta documentación son claves para una operación exitosa

Créditos hipotecarios: un economista revela las 3 razones por las que es un buen momento para sacarlos

A fines de abril, el Banco Hipotecario abrió una puerta cerrada hace años y se convirtió en la primera entidad en anunciar el lanzamiento de créditos hipotecarios en UVA para la compra o construcción de viviendas. Desde ese día, ya son 14 los bancos, públicos y privados, que ofrecen créditos hipotecarios. La oferta está, lo que falta es que los argentinos vayan a buscar su crédito y hay 3 razones por las cuales el momento es ahora.Antes, algo de contexto. El crédito hipotecario es la única manera masiva de acceder a la vivienda, dado que permite que las cuotas se conviertan en el ahorro que permite comprar la propiedad y no antes. Un tema clave en un país acostumbrado a comprar las zapatillas en cuotas y los departamentos al contado. En cualquier país con crédito, las personas ahorran (pagan la cuota del crédito) mientras habitan la vivienda, y no antes, como en Argentina.Ni Recoleta, ni Belgrano: el barrio más buscado para comprar y alquilar propiedades con precios un 30% más bajos que PalermoHistóricamente, la Argentina fue siempre un país sin crédito hipotecario. En los mejores momentos, el mercado de hipotecas representó cerca del 5% del PBI, mientras que hoy está cerca del 0,3%. Solo para tener una referencia con quien comparar, Colombia, Perú o Paraguay hoy tienen mercados que pesan entre el 5% y 7% del PBI, mientras que México cuenta con un mercado equivalente al 11% del PBI y Chile, la estrella de la región, de casi 30%.Vale aclarar que, aun con macroeconomías considerablemente más estables, Chile, Colombia y México cuentan con sistemas de créditos similares al nuestro, con una unidad indexada. Y en todos los casos estos sistemas como la UVA comenzaron en momentos de mayor inestabilidad, con inflación alta.Es justamente en esos momentos cuando las unidades indexadas son especialmente necesarias, porque permiten bajar mucho las cuotas iniciales, que son la principal barrera de acceso al crédito. Si la cuota inicial es alta, el ingreso necesario para poder ir al banco también será alto. Si, en cambio, es baja, hace falta menos ingreso. De ahí el por qué es necesaria la UVA -que indexa por inflación-.Hoy hay 14 bancos ofreciendo sus créditos. Este dato revela que no está latente la idea de que se va a modificar el sistema de créditos UVA, como sí estuvo durante los últimos 4 años. Además, es una clara apuesta del sistema bancario al plan económico y, por último, refleja la necesidad de tener nuevos negocios, ahora que se volvió menos rentable tener al sector público de cliente.Los bancos vuelven a buscar las líneas de crédito a empresas y familias como negocio central. Pero, ¿es un buen momento para sacar un crédito hipotecario? Si, por 3 razones.1)Las propiedades están baratasEl primero, y posiblemente más importante: el valor del metro cuadrado construido está en uno de los menores niveles de los últimos (muchos) años. Según Zonaprop, el valor promedio de un metro cuadrado en abril fue de US$ 2.219, lo que significa un 20% menos que el máximo valor registrado en la última ola de créditos hipotecarios. Luego, a principios de 2019, ante la desaparición del crédito hipotecario y el enfriamiento del mercado inmobiliario, los precios perdieron todo ese 20% ganado.El Banco Nación lanza créditos hipotecarios con un tope "anti inflación" para que no se disparen las cuotasEl valor actual es similar al de principios de 2016, antes de que apareciera el crédito. Si bien esto es una casualidad, es muy práctico para pensar qué puede pasar. Pero, además, hay un factor más a tener en cuenta: en estos 8 años que pasaron desde 2016, hubo inflación en dólares. Si se toma en cuenta, la caída real del precio no fue de 20%, sino de casi 40%. Es decir, hoy el metro cuadrado está 40% abajo del valor máximo registrado cuando sí había crédito hipotecario. Es decir, si vuelve el crédito, el mercado inmobiliario tiene mucho margen para ganar en precios.2)Los salarios van a recomponerseEl segundo punto a considerar es el punto de partida de los salarios, que funciona al mismo tiempo como una oportunidad y un limitante. En marzo, último dato conocido, el salario real estuvo entre los más bajos de los últimos 30 años, solo 7% por encima del peor momento luego de la salida de la convertibilidad. Pero, además, el nivel actual está 26% por debajo del de mediados de 2023 y, casualmente, del promedio de los últimos 30 años. Si bien los promedios pueden ser mentirosos, sobre todo en un país tan volátil como Argentina, es difícil pensar que el nivel actual de salarios será el de los próximos 20 o 30 años.Para cualquiera que hoy comenzara un crédito cuya cuota represente el 25% de los ingresos, una mejora de los salarios desde la situación actual hasta, solamente, el promedio histórico, significaría que esa cuota pasaría a representar el 20%. Esta estimación se dará aún si esa persona no le gana al salario promedio. Es decir, solo con volver a un nivel de salarios "normales", la cuota se volvería más fácil de pagar.3) Las tasas de interés de los bancos son lógicas para la ArgentinaPor último, los niveles de tasa de interés que ofrecen los bancos están en línea con los que se ofrecen en países como Colombia o Uruguay, con situaciones económicas significativamente más estables, y algo por encima de Chile, que tiene un mercado hipotecario mucho más desarrollado. Hoy la góndola de créditos a nivel nacional ofrece tasas fijas de entre 4,5% y 8,5% (para clientes), y algunos bancos provinciales ofrecen tasas que bajan hasta el 3,5% anual (Banco de Neuquén o Banco Ciudad en el polígono de Microcentro).Créditos hipotecarios: el banco que se suma y financia hasta 100% del valor de una casa y se puede comprar en pozoEn Uruguay, la tasa promedio de los créditos con unidad indexada fue de 4,75% en febrero, mientras que Colombia tuvo una tasa de interés promedio de 7,5%. Es decir, los niveles actuales de tasa funcionan más como un piso, a partir del cual difícilmente bajen en el mediano plazo.En resumen, ante esta nueva ola de créditos, el principal limitante serán los ingresos, ya que hace falta sumar más de $2,5 millones mensuales, el equivalente a casi 4 salarios promedio o 12 salarios mínimos. Ahora bien, el que cumpla con los requisitos y vea que ser propietario es parte de su proyecto de vida estaría accediendo a un crédito en un momento de inmuebles baratos, sueldos con perspectiva de mejora y tasas de interés en niveles aceptables. Es un buen momento.El autor sigue desde hace años al mercado inmobiliario, es economista senior de la consultora Empiria y autor de los libros El Sueño de la Casa Propia y Dueños e Inquilinos

Créditos hipotecarios: casi el 70% de los jóvenes invertiría en un inmueble si tuviera la posibilidad

Crece el interés por el ladrillo como refugio de valor.Un 22% de los que son propietarios sacó un crédito hipotecario.

Créditos hipotecarios UVA: banco por banco, todas las opciones disponibles en el mercado

Ya son nueve las entidades financieras que ofrecen préstamos atados a la inflación. El detalle de cada una y el funcionamiento detrás de la letra chica

Nuevos créditos hipotecarios UVA: ¿la cuota inicial es similar al costo de un alquiler?

Por ahora, las cuotas no igualan el costo de un alquiler en CABA. Quien pase de ser inquilino a tomador de un préstamo, además, deberá afrontar gastos adicionales de otorgamiento

Cambios en los hipotecarios UVA: el Central elimina protecciones contra suba de la inflación

En medio del resurgimiento de los préstamos, el BCRA decidió derogar una norma clave que protegía a los deudores, que ahora quedarán más expuestos a las fluctuaciones del mercado.

Créditos hipotecarios UVA: los cambios del Banco Central en la relación cuota/ingreso

La autoridad monetaria flexibilizó algunas cláusulas con el objetivo de reducir costos de financiación de los préstamos Leer más

Créditos hipotecarios: el Banco Central eliminó una norma que protegía de la inflación y habilitó a los bancos a ofrecer que las cuotas sean cada dos meses

El Banco Central eliminó una norma que extendía el plazo de pago de los créditos hipotecarios en caso de que escale la inflación por encima de la actualización de los sueldos, una alternativa que podía funcionar como alivio para los deudores. Además, abrió la posiblidad a los bancos de ofrecer devolver el préstamo en cuotas que no sean mensuales (como actualmente son), sino por ejemplo, bimestrales.Dólar hoy, dólar blue hoy: a cuánto cotiza este viernes 24 de mayoEn concreto, la norma del Banco Central de la República Argentina (BCRA) establecía que, en caso de que la cuota del crédito (UVA, ajustada por inflación) superase en un 10% o más a la cuota que hubiera resultado de haberse ajustado por salario desde el principio (por el Coeficiente de Variación de Salarios (CVS)), el tomador tenía la opción de extender el plazo del préstamo hasta un 25% (lo que implicaba que terminaba pagándose en más cuotas y, por lo tanto, más años).Sin embargo, través de una comunicación oficial, el Banco Central eliminó esta posiblidad que tenían las entidades bancarias de extender el plazo. La modificación puede tomar relevancia, al estar refiriéndose a cuotas que se actualizan mes a mes por inflación (se ajustan por UVA, Unidad de Valor Adquisitivo). Sin embargo, las miradas sobre su efectividad se bifurcan: "Era una herramienta irrelevante y poco usada porque no generaba una amortiguación para los deudores", señala Federico González Rouco, economista y autor del libro El sueño de la casa propia, y profundiza: "Lo que pasaba es que si la cuota subía mucho, el banco te extendía el plazo, por lo que en lugar de pagar a 30 años, quizás pagabas a 37 y por sólo siete años terminabas teniendo un costo financiero muy alto".La comunicación de ayer señala que la norma puede llevar a que los bancos sean más previsores a la hora de otorgar créditos hipotecarios, teniendo particular cuidado al momento de analizar la relación cuota ingreso del solicitante. La comunicación 8024 del Banco Central detalla: "Al momento del otorgamiento de financiaciones a personas humanas, se deberá tener especial atención a la relación cuota/ingreso de manera de que el deudor pueda afrontar posibles incrementos en el importe de las cuotas sin afectar su capacidad de pago, teniendo en cuenta que sus ingresos pueden no seguir la evolución de la Unidad de Valor Adquisitivo actualizable por "CER" ("UVA")."Además, se estableció una "flexibilización" en las cuotas, en el sentido de que abrió la posiblidad a los bancos de ofrecer pagar cuotas bimestrales, por ejemplo, en lugar de todos los meses.Ni Recoleta, ni Belgrano. El barrio más buscado para comprar y alquilar propiedades con precios un 30% más bajos que Palermo"Es una buena noticia la eliminación de la extensión del plazo para avanzar en la securitización de los créditos y bajar el costo de financiamiento", asegura González Rouco. "Las entidades prestan plata, pero no les interesa corrernos de atrás para que le paguemos la cuota", señala Rouco y continúa: "Entonces, lo que hacen los bancos es la securitización o descarga de carteras: los créditos que otorgó se los vende a otra persona, por una tasa un poco menor por la que originalmente los prestó. El inversor del otro lado, adelanta al banco todos los pagos que este hubiera recibido (de tal manera que el banco puede seguir prestando dinero) y el inversor recibe los pagos de los deudores mes a mes".El especialista explica que para poder lograr esto, es necesario conocer la duración de los plazos y tener certeza de que durante ciertos años los deudores devolverán el préstamo. En ese sentido, la eliminación de la cláusula del Banco Central dará más certidumbre de lo que va a pasar y permitirá hacer esta descarga o venta de los créditos."Me parece una buena noticia y una estrategia del gobierno para ir armando el mercado hipotecario de una manera más eficiente y barata. Antes, al no poder hacer esa descarga o venta, el costo de financiamiento o la tasa de interés de los préstamos que daban los bancos era muy alta. A través de este cambio se abre la puerta a que, el día de mañana, cuando haya volumen, bajen las tasas de interés de las líneas de crédito", expresa optimista Rouco.La decisión se tomó en un contexto en el que ya son 14 las entidades bancarias que ofrecen préstamos hipotecarios UVA. El último en sumarse fue Brubank. El banco digital -autorizado y regulado por el Banco Central- financiará a los clientes en la compra de su vivienda en un plazo de hasta 30 años y con un monto máximo de $250.000.000. La tasa fija anual será de 5,5% para los clientes que acrediten el sueldo y del 8% para los que no lo hagan.¿Qué bancos ofrecen alternativas si se dispara la inflación?Esta semana el Banco Nación puso en marcha el proceso de otorgamiento de créditos y en el primer día acumuló más de 3500 solicitudes de crédito hipotecario UVA aprobadas. Esta entidad pública ofrece un sistema que funciona como "tope" en las cuotas mensuales de sus líneas de créditos para prevenir saltos abruptos de la inflación: desde el séptimo mes, el tomador que percibe sus haberes a través del Banco Nación y compra una vivienda única y de ocupación permanente puede pagar una prima de 1,5% anual para acceder a la posibilidad de que el banco calcule dos cuotas -una ajustada por inflación y la otra por salarios- y elegir cuál desea pagar.El té para tomar de noche y mejorar la circulación de las piernasLa diferencia adeudada se trasladará al final del préstamo y, una vez que esté finalizado el cronograma de pagos, se reprogramará el saldo, que podrá pagarse con un préstamo personal o con una extensión de la hipoteca. Esta posibilidad terminaría elevando la tasa de 4,5% al 6% anual. "Esto significa, en un crédito a 30 años, casi 20% extra de cuota. Es decir que, para definir si vale la pena, hay que tener en cuenta que implica un costo alto", finaliza González Rouco.

El banco digital Brubank se suma al lanzamiento de créditos hipotecarios

A menos de un mes de que se anuncie la vuelta de los créditos hipotecarios a la Argentina, el banco digital Brubank, el más grande de su tipo en el país, comunicó que se suma a la tendencia. Ofrecerá un préstamo UVA para la compra de una primera o segunda vivienda, con un plazo de hasta 30 años y un monto máximo de $250.000.000."Los Préstamos Hipotecarios UVA serán otorgados en pesos, a una tasa fija, ajustable por UVA. La tasa sería de UVA +5,5% para los clientes que acrediten el sueldo en Brubank, y de UVA +8% para los que no lo hagan", indicó la empresa en un comunicado.Todo lo que tenés que saber antes de endeudarte para comprar tu casaPara acceder al préstamo, los solicitantes deben ser empleados en relación de dependencia, monotributistas o autónomos. La antigüedad laboral requerida es de 12 meses para relación de dependencia, y de 18 meses para monotributostas y autónomos. La edad mínima para acceder es de 18 años, y la máxima al momento del otorgamiento es de 65 años. Se puede sumar ingresos del cónyuge, padres, hijos o concubina/o."Estamos muy orgullosos de poder ofrecer este nuevo producto a nuestros clientes. Este lanzamiento es un paso significativo en nuestra misión de cambiar la forma en que las personas se relacionan con sus finanzas, y acercar una solución simple para aquellos que tienen el sueño de comprar su casa ", afirmó Juan Bruchou, fundador y CEO de Brubank.El banco digital se sumó así a los 12 bancos tradicionales que ofrecen el servicio: el Nación, BBVA, Ciudad, Galicia, Hipotecario, Macro, ICBC, Supervielle, Santander y los provinciales Córdoba, Neuquén y Corrientes.Los préstamos son en general de hasta $250 millones, si bien hay casos sin tope, como la línea del Galicia, BBVA, Macro, Supervielle y Santander. Financian entre el 75 y el 80% del valor de una propiedad, aunque hay una entidad que presta el 100%: el banco de Córdoba (Bancor), con un tope de $90 millones.También hoy se informó que se otorgó el primer crédito hipotecario desde que se lanzaron. Yamila Ciminera, una contadora de 31 años, se anotó en la web del Banco Ciudad el 8 de mayo y a la semana se le comunicó que su solicitud de préstamo estaba aprobada. Así, recibió un préstamo a 20 años de $100 millones, que cubrirán el 57% de la casa a reformar-de $175.500.000- que compró en Villa Devoto, en el límite con Villa Pueyrredón.

Nuevos hipotecarios UVA: el Banco Central quitó un beneficio que protegía a los deudores ante una suba fuerte de la inflación

Una norma obligaba a los bancos a ofrecer a los clientes una extensión del plazo si la cuota ajustada por UVA excedía en un 10% al índice de salarios. Por que la derogó el BCRA

Cómo funcionan los créditos hipotecarios UVA

Diez bancos ya ofrecen créditos hipotecarios UVA para adquirir la primer vivienda, refaccionar, o pensar en una segunda. Las cuotas se financian en cuotas en pesos, actualizadas por el índice de la Cámara Argentina de la Construcción (CAC). Leer más

Créditos hipotecarios UVA: BCRA relajó exigencias a los bancos en relación a tasas y cuotas

El BCRA avanza en la estandarización de los créditos hipotecarios UVA y elimina algunas cláusulas de la normativa para que los bancos acuerden algunos puntos con los clientes. ¿Los deja más expuestos?

Mientras se disparan las consultas por los créditos hipotecarios, un banco entregó el primer préstamo

Una contadora de 31 años se convirtió en la primera clienta en obtener un préstamo hipotecario UVA del Banco Ciudad, mientras desde la entidad aseguran que vienen recibiendo 14 mil consultas por esta nueva línea de préstamos. Leer más

Créditos hipotecarios: los 6 bancos que pueden prestar todo el dinero que necesitas para comprar un departamento

Ayer se conocieron las condociones del Banco del Sol - del grupo Sancor Seguros- y ya son trece las entidades financieras que se subieron a la ola de la vuelta del crédito hipotecario en la Argentina. Los anuncios arrancaron hace más de tres semanas atrás y sorprendieron a los players del sector inmobiliario."Esta noticia es una muy buena señal de que nadie quiere quedarse afuera del mercado y que los bancos apuestan fuerte a la normalización de la economía", analiza Federico González Rouco, economista especializado en vivienda que recientemente lanzó el libro: El sueño de la casa propia. Es que en pocos días se generó una fuerte competencia y las entidades comenzaron a pelear por tasa. De hecho, el Banco Hipotecario bajó la tasa del 8,5 al 6,5 por ciento. "Si se logra mantener una inflación baja y estable y el mercado de propiedades puede operar en dólares, el sector acompañará el crecimiento de la economía", analiza Martín Boquete, director de Toribio Achaval.Un dato clave a destacar en este nuevo contexto es que, a diferencia de las demás entidades, seis bancos privados anunciaron tener líneas sin límite de monto. Es decir, la cantidad de pesos disponibles estará atado a la capacidad de pago y a la relación cuota-ingreso del solicitante.La zona que supo ser la más canchera de la ciudad suma proyectos nuevos: cuánto cuesta un departamentoEstos son los bancos sin límite de monto1) SantanderDesde este viernes, los clientes del banco ya pueden calcular la cuota estimada de su crédito de forma online, y a partir del 27 de mayo se podrán comenzar a solicitar los préstamos. Este banco ofrece la posibilidad de que el monto máximo a otorgar, de acuerdo a capacidad de pago y relación cuota ingreso, sea sin límite.Condiciones y requisitos para solicitar el crédito hipotecario:Los créditos hipotecarios serán otorgados en pesos, ajustables por CER más una tasa fija nominal anual de 5,5%.La financiación será por un plazo máximo de 20 años y hasta un máximo de 75% del valor de la propiedad para adquisición de vivienda permanente, y de 50% para vivienda no permanente.Los ingresos mínimos requeridos serán de $850 mil pesos y el monto máximo a otorgar es sin límite.Es necesario acreditar haberes en en el banco.La cuota del crédito no podrá superar el 25% de los ingresos del solicitanteEn el banco dieron un ejemplo: cada $10 millones a plazo máximo (240 meses) la cuota pura (capital e intereses) sería de $68.789. Se trata de la cuota original sin ajuste UVA posterior, mes a mes, y para compra de vivienda permanente que no tiene en cuenta el seguro de incendio, aclararon."Estamos comprometidos con brindar soluciones financieras simples y confiables para nuestros clientes. El lanzamiento de nuestros nuevos créditos hipotecarios representa un paso importante en esa dirección. Queremos ayudar a las familias a hacer realidad la posibilidad de tener su casa propia", sostuvo José Bandin, Head de Retail & Commercial Banking.2) SupervielleEl Supervielle fue el primer banco privado en anunciar las condiciones para acceder a sus líneas de créditos hipotecarios y causó revuelo al afirmar que los préstamos para adquirir una propiedad serán sin límite de monto. Los demás puntos a tener en cuenta son los siguientes:Se deberán presentar los comprobantes de ingresos: los ingresos mínimos deberán ser de $1.000.000 para la compra, y de $450.000 para ampliación, refacción o mejora pudiendo, en ambos casos, mancomunar remuneraciones con sus cónyuges, concubinos o padres.El capital es ajustable por UVAsLa tasa para quienes tengan cuenta sueldo en el banco es del 4%, los primeros 12 meses, y luego 5%. Por su parte, para los clientes que no acrediten sus haberes y para los no clientes, la tasa será del 8%.El plazo máximo será a 30 añosPara vivienda permanente se financia el 80%, no permanente el 75%El solicitante debe presentar la documentación relacionada con la propiedad a adquirir o refaccionar/ampliar.La cuota del crédito no podrá superar el 25% de los ingresos netos verificadosEn Belgrano, Recoleta, Palermo y otros barrios: las ocho propiedades que se venden en pesosLos interesados podrán realizar una simulación online desde el sitio web de la entidad para obtener información sobre las cuotas y también los requisitos, condiciones, y recibir el acompañamiento de un ejecutivo en el proceso de solicitud y otorgamiento."Los créditos hipotecarios nos permiten volver a nuestra función natural como banco, que es captar el ahorro y canalizarlo para proyectos de largo plazo, de inversión, o como en este caso, financiamiento para adquisición de viviendas, generando un círculo virtuoso de impulso de la economía", comentó Patricio Supervielle, CEO de Grupo Supervielle.3) MacroLa línea de crédito es sin monto máximoTiene un plazo que puede llegar hasta los 20 añosEl préstamo se debe destinar a primera o segunda viviendaPermite financiar hasta el 75% del valor escriturable del inmueble para propiedades con valores hasta $350.000.000. En el caso de propiedades con precios superiores a $350.000.000, la financiación es del 60%. Para los jóvenes de menos de 30 años, que acrediten su sueldo en el banco, se les otorga hasta el 90% del valor escriturable del inmueble a comprar, si sus padres son fiadores del crédito (en este caso, el préstamo se debe destinar a primera vivienda).El capital se ajusta por UVASe ofrece una una tasa fija nominal anual del 5,5% para aquellos clientes que acrediten su sueldo en el Banco. Quienes no perciban sus haberes en la entidad, la tasa será del 7%.Para los clientes con plan sueldo, la cuota del crédito no podrá superar el 30% de los ingresos. Aquellos que no acrediten su sueldo en el banco, la cuota no podrá estar por encima del 25% del sueldo.4) BBVASu línea de crédito es sin límite de monto.Está destinada para la compra de primera o segunda vivienda.El monto acreditado será en pesos ajustables por UVA más una tasa fija nominal anual de 6,5%, para quienes perciban su sueldo en la entidad, y de 9.5% para quienes no lo hagan.El banco financiará hasta el 80% del valor de la propiedad para la vivienda familiar de uso permanente.El plazo máximo será de 240 meses.Se podrá solicitar a partir del 15 de junio.5) GaliciaSin límite de montoHasta 30 años para compra de vivienda y hasta 10 años para refacción y ampliaciónOfrece tres líneas: para la adquisición de vivienda única y permanente; para la compra de segunda vivienda; y para la ampliación o refacción de vivienda.En el caso de adquisición de primera y segunda vivienda, se financia hasta el 80%, y para ampliación y refacción el 50%.La tasa de interés es del 5,5% para aquellos que acrediten sus haberes en el banco, y del 7,5% para los que no cobren su sueldo allí.Pone como condición que el monto no supere el 25% de los ingresos del solicitante. De todas formas, se podrán sumar los ingresos del cónyuge, conviviente o del grupo familiar (hasta cuatro personas), para la adquisición de la vivienda.Ya está disponible para solicitarse.6) Banco del SolLa tasa para los clientes que acrediten su sueldo en la entidad es del 5,5%, mientras que para aquellos que no lo hagan, es del 8,5%.Los plazos disponibles para el crédito serán de hasta 20 años.No hay límites en los montos máximos a solicitar.El capital se ajusta por UVA.Se permite sumar ingresos con cónyuge o conviviente.Para la compra de vivienda única y permanente, se financia hasta el 80% del valor de tasación del inmueble, y para la compra de vivienda no permanente, hasta el 70% del valor de tasación. En cuanto a la ampliación, se puede financiar hasta el 100% del valor de obra restante según presupuesto de obra, sin superar el 35% del valor actual de la garantía. Igualmente, para la refacción de vivienda, es de hasta el 100% del valor del presupuesto de obra sin superar el 25% del valor actual de la garantía.

Créditos hipotecarios: se entregó el primer préstamo a una joven de 31 años que compró una casa en Devoto

A menos de un mes de que se conociera la noticia que revolucionó al sector inmobiliario, la vuelta de los créditos hipotecarios en la Argentina, el Banco Ciudad otorgó el primer préstamo UVA. La entidad recibió más de 14.000 solicitudes en apenas 20 días.Yamila Ciminera, una contadora de 31 años, se anotó en la web del banco el 8 de mayo y a la semana se le comunicó que su solicitud de préstamo estaba aprobada. Así recibió un préstamo a 20 años de $100 millones que cubrirán el 57% de la casa a reformar-de $175.500.000- que compró en Villa Devoto, en el límite con Villa Pueyrredón. Haciendo números, la joven que cubrió con sus ahorros el 43% restante (poco más de $75.000.000) del valor del inueble, pagará una cuota mensual inicial de $690.000. La firma de la escritura se realizó en la sucursal Catalinas, en avenida Leandro N. Alem 1051, y la acompañaron el Jefe de Gobierno porteño, Jorge Macri, y el presidente del Banco Ciudad, Guillermo Laje.Pidió que Lionel Messi organice una colecta para pagar la deuda que la Argentina tiene con el FMI y se volvió viral"Hace tres semanas fuimos uno de los primeros en anunciar los créditos y hoy estamos otorgando el primero a una joven profesional que con su pareja decidieron dar este paso de convertirse propietarios, de tener un proyecto de vida", sostuvo Jorge Macri, jefe de Gobierno de la Ciudad de Buenos Aires. El funcionario agregó que esto tiene el "objetivo de apoyar a la clase media, a los que laburan, a los que la pelean todos los días y se esfuerzan para seguir adelante a pesar de las dificultades".Desde el lanzamiento de los créditos, el 29 de abril, se recibieron más de 14.000 solicitudes a través del formulario web del Banco Ciudad, que se están gestionando con la realización de las precalificaciones y 250 están en el proceso final. Y más de 4.000 personas pidieron turno para consultas presenciales en sucursales."Me pone muy contento que tantas personas estén en la recta final de volverse propietarios. Ese, justamente, es uno de los focos que tenemos en la gestión: ayudar a la clase media a cumplir el sueño de tener el techo propio", expresó el Jefe de Gobierno.A su vez, Laje manifestó: "Nuestro objetivo con estos créditos es colaborar con los numerosos proyectos de desarrollo familiar y personal en materia de vivienda, ofreciendo productos competitivos y agilidad en el otorgamiento. En pocos días, luego del anuncio, concretamos este primer préstamo que acompaña a Yamila para que cumpla el sueño de la casa propia, y pronto serán muchos más".Requisitos para acceder al crédito del Banco CiudadPueden acceder quienes ya cobren o migren la acreditación de su sueldo al Banco Ciudad. Los clientes no podrán superar a la finalización del préstamo los 60 años en el caso de las mujeres y 65 años para los hombres bajo relación de dependencia.El crédito es para comprar, refaccionar, mejorar o ampliar una vivienda familiar, única y de ocupación permanente, con destino a primera vivienda en Microcentro (dentro del perímetro del Fondo de Desarrollo Urbano Sostenible)El monto máximo del préstamo es de $250 millones (hasta un 75% del valor de venta de la unidad a adquirir)El capital es ajustable por UVATiene una tasa de interés del 5,5% y del 3,5% para el microcentroLos plazos son por 10, 15 y hasta 20 añosLa cuota no debe superar el 25% de los ingresos del solicitante y/o su grupo familiarUn dato a tener en cuenta, es que se puede solicitar una extensión del plazo si el importe de la cuota a pagar llega a superar el 10% del valor de cuota resultante de haber aplicado a ese préstamo un ajuste de capital por el Coeficiente de Variación de Salarios (CVS) desde su desembolso. En esos casos se podrá extender en hasta 25% el plazo original del préstamo."Cuando se lanzó el Plan de Transformación y Reconversión del Microcentro, el objetivo era convertirlo en un área urbana inteligente, sostenible y residencial. Como parte de esa iniciativa estaba previsto que el Banco Ciudad ofreciera créditos para la adquisición de viviendas. Hoy eso se concretó y es una forma de darle vida e impulso a esa zona que, después de la pandemia, quedó muy afectada con edificios de oficinas completamente vacíos y espacios deshabitados que se reconvirtieron", finalizó Macri haciendo referencia a la línea con la tasa anual nominal más baja del mercado: 3,5%.

Créditos hipotecarios: un nuevo banco privado anunció los detalles de su línea

Luego de un mes caliente en el mercado inmobiliario marcado por la vuelta del crédito hipotecario en la Argentina, el Banco del Sol -del grupo Sancor Seguros- dio a conocer las condiciones y requisitos de su línea. De esta forma ya son 13 las entidades que comunicaron sus líneas: Hipotecario (el primero en hacerlo), ICBC, Nación, Ciudad, Supervielle, Galicia, Macro, BBVA, Santander, los provinciales de Córdoba, Neuquén y Corrientes, y el mencionado Del Sol.El banco digital de Sancor Seguros había sido la cuarta entidad en informar el lanzamiento de sus líneas de créditos UVA, pero hoy dio a conocer sus condiciones para la adquisición de primera y segunda vivienda, así como para ampliación y refacción que se solicitan a través de su página web. La tasa para los clientes que acrediten su sueldo en la entidad es del 5,5%, mientras que para aquellos que no lo hagan, es del 8,5%. Además, los plazos disponibles para el crédito serán de hasta 20 años y la moneda utilizada es la UVA.Un dato clave a tener en cuenta es que se permite sumar ingresos con cónyuge o conviviente y que no hay límites en los montos máximos a solicitar. Por otra parte, para la compra de vivienda única y permanente, se financia hasta el 80% del valor de tasación del inmueble, y para la compra de vivienda no permanente, hasta el 70% del valor de tasación. En cuanto a la ampliación, se puede financiar hasta el 100% del valor de obra restante según presupuesto de obra, sin superar el 35% del valor actual de la garantía. Igualmente, para la refacción de vivienda, es de hasta el 100% del valor del presupuesto de obra sin superar el 25% del valor actual de la garantía.Aumento récord: ¿cuánto aumentarán los contratos de alquiler en junio de 2024?Hay que tener en cuenta que, en caso de que la cuota del crédito supere en un 10% el valor ajustado por el Coeficiente de Variación de Salarios (CVS), el Banco Central de la República Argentina (BCRA) establece que el plazo del préstamo se extenderá hasta un 25%. La cuota se ajustará por CER, y el monto se determinará según el valor de las UVAs al momento de la liquidación del préstamo. El préstamo se desembolsará en pesos en la Caja de Ahorro de Banco del Sol, y los gastos de tasación y escritura estarán a cargo del cliente.Requisitos y condiciones de los demás bancosLos que no tienen tope de monto a prestar1) Banco SantanderCon una tasa fija nominal anual de 5,5%.El plazo máximo será de 20 años (240 meses).Se financiará hasta un máximo de 75% del valor de la propiedad para adquisición de vivienda permanente, y de 50% para vivienda no permanente.No hay tope de monto a solicitarLos ingresos mínimos requeridos serán de $850.000.Es necesario acreditar haberes en Santander Argentina.Desde el banco dieron un ejemplo: cada $10 millones a plazo máximo (240 meses) la cuota pura (capital e intereses) sería de $68.789. Se trata de la cuota original sin el ajuste UVA posterior, mes a mes, y para compra de vivienda permanente. El crédito se lanza el 27 de mayo para quienes quieran anotarse y recibir información.2) Banco SupervielleLos ingresos mínimos deberán ser desde $1.000.000 para la compra, y de $450.000 para ampliación, refacción o mejora pudiendo, en ambos casos, mancomunar remuneraciones con sus cónyuges, concubinos o padres.Este crédito es sin límite de monto.El capital es ajustable por UVAs.La tasa para quienes tengan cuenta sueldo en el banco del 4% los primeros 12 meses y luego 5%. Por su parte, para los clientes que no acrediten sus haberes y para los no clientes, la tasa será del 8%.El plazo máximo será a 30 años.Para vivienda permanente se financia el 80%, no permanente el 75%.El solicitante debe presentar la documentación relacionada con la propiedad a adquirir o refaccionar/ampliar.La cuota del crédito no podrá superar el 25% de los ingresos netos verificados.Los interesados ya podrán realizar una simulación online desde el sitio web de la entidad para obtener información sobre las cuotas y también los requisitos, condiciones, y recibir el acompañamiento de un ejecutivo en el proceso de solicitud y otorgamiento.3) Banco MacroLa línea de crédito es sin monto máximo.Tiene un plazo que puede llegar hasta los 20 años.El préstamo se debe destinar a primera o segunda vivienda.Permite financiar hasta el 75% del valor escriturable del inmueble para propiedades con valores hasta $350.000.000. En el caso de propiedades con precios superiores a $350.000.000, la financiación es del 60%. Para los jóvenes de menos de 30 años, que acrediten su sueldo en el banco, se les otorga hasta el 90% del valor escriturable del inmueble a comprar, si sus padres son fiadores del crédito (en este caso, el préstamo se debe destinar a primera vivienda).El capital se ajusta por UVA.Se ofrece una una tasa fija nominal anual del 5,5% para aquellos clientes que acrediten su sueldo en el Banco. Quienes no perciban sus haberes en la entidad, la tasa será del 7%.Para los clientes con plan sueldo, la cuota del crédito no podrá superar el 30% de los ingresos. Aquellos que no acrediten su sueldo en el banco, la cuota no podrá estar por encima del 25% del sueldo.4) Banco BBVALa línea de crédito es sin monto máximo.Se ofrece por un plazo de hasta 20 años.Con una tasa de interés anual de 6,5% para aquellos que acrediten al menos tres meses de haberes en la entidad y del 9,5% para quienes no lo hagan.El capital se ajusta por UVA.Se podrá acceder a partir del 15 de junio.Financia hasta el 80% del valor de la propiedad para uso permanente.El préstamo es para destinar a la compra de primera o segunda vivienda.La relación entre la cuota del crédito y el ingreso del solicitante podrá ser de hasta un 25% y se podrán sumar ingresos entre cónyuges o pareja para acceder a la línea.5) Banco GaliciaEl capital también se ajusta por UVA.Tiene una tasa de interés de 5,5% para aquellos que acrediten sus haberes en el banco y del 7,5% para los que no cobren su sueldo ahí.Ofrece el préstamo sin monto máximo.El crédito es por un plazo de hasta 30 años para el caso de compra de vivienda, y de hasta 10 años para aquellos que se destinan a refacción y ampliación.Ofrece tres líneas: para la adquisición de vivienda única y permanente, para la compra de segunda vivienda y para la ampliación o refacción de vivienda.En el caso de adquisición de primera y segunda vivienda, se financia hasta el 80%, y para ampliación y refacción el 50%.El monto no puede superar el 25% de los ingresos del solicitante. De todas formas, se podrán sumar los ingresos del cónyuge, conviviente o del grupo familiar (hasta cuatro personas), para la adquisición de la vivienda.Pidió que Lionel Messi organice una colecta para pagar la deuda que la Argentina tiene con el FMI y se volvió viralPréstamos de hasta $250.000.0006) Banco ICBCEl monto máximo es $250.000.000.Modalidad de pago en UVA.Una tasa del 5% para quienes tengan cuenta sueldo en la entidad y del 7.5% para el resto de los solicitantes.La relación de la cuota con el ingreso del solicitante es del 25%.El plazo para pedir el préstamo es de hasta 15 años.La financiación es de hasta el 75% del valor de venta de la propiedad a adquirir.El crédito esta destinado a la adquisición de primera y segunda vivienda, refacción y ampliación.7) Banco HipotecarioEl crédito es por hasta $250.000.000 en un único desembolso en caso de la compra de casa. Para construcción el monto es el mismo pero con un anticipo y dos desembolsos contra avance de la obra. En el caso de terminación o ampliación es de hasta $125.000.000 en un único desembolso.Financian hasta el 80% de la vivienda a comprar o construir. Hasta el 50% en caso de una terminación de obra. Y el 100% para ampliación.El crédito se debe destinar a compra, construcción, terminación o ampliación de primera o segunda vivienda.Tiene una tasa de 8,5% para aquellos que no acrediten sus haberes en el banco. Los clientes con cuenta sueldo allí tienen una tasa de interés del 4,25% las primeras 12 cuotas, y a partir de la cuota 13 la tasa es de 6,9%.El plazo máximo de pago es de 360 meses (30 años).El capital es ajustable por UVA.La cuota mensual a pagar no puede exceder el 25% del ingreso del solicitante.La tasa más baja8) Banco CiudadEsta opción permite comprar una propiedad ubicada en AMBA, Córdoba, Mendoza, Tucumán o Salta:Pueden acceder solo quienes ya cobren o migren la acreditación de su sueldo al Banco Ciudad.El crédito es para comprar, refaccionar, mejorar o ampliar una primera o segunda vivienda permanente o no permanente en todas las zonas de influencia del Banco Ciudad (AMBA, provincias de Córdoba, Mendoza, Tucumán y Salta).El monto máximo del préstamo es de $250.000.000 (hasta un 75% del valor de venta de la unidad a adquirir).La línea general tiene una tasa de interés del 5,5%.El capital es ajustable por UVA.Los plazos son por 10, 15 y hasta 20 años.La cuota no debe superar el 25% de los ingresos del solicitante y/o su grupo familiar.El Banco Ciudad tiene el crédito con la tasa más baja del mercado pero este tiene algunas limitaciones: sólo se puede comprar una propiedad en el microcentro porteño. Para quienes realicen una operación de compra de vivienda familiar, única y de ocupación permanente en el microcentro la tasa de interés es del 3,5%. Los demás requisitos son los ya detallados en la línea de crédito anterior.Es importante indicar que la zona del microcentro es la que se ubica dentro del perímetro comprendido por el programa del Fondo de Desarrollo Urbano Sostenible (Fodus) y que comprende las avenidas San Juan, Entre Ríos, Callao, Sta. Fe, Leandro N. Alem y Paseo Colón, en ambas aceras. El plan del Gobierno porteño para promover la reactivación del microcentro incluye beneficios impositivos para los desarrolladores que reconviertan oficinas en viviendas o facilidades para quienes se muden al microcentro como inquilinos. Ahora suma esta línea de créditos para quienes quieran comprar vivienda en esa zona.El crédito ya se lanzó y se puede solicitar online en la web o en las sucursales de la entidad mediante una inscripción para ser contactado.Es agricultor en EE.UU. y halló "el Gran Tesoro de Kentucky": monedas de oro valuadas en dos millones de dólaresCon un tope "anti inflación" en las cuotas9) Banco NaciónEl monto máximo es de $105.000 UVAs (unos US$90.000 -al valor del MEP- o aproximadamente $90.000.000).La tasa es del 4.5% para los clientes del bancoQuienes cobren sus haberes en la entidad tendrán una opción "anti-inflación": cuando soliciten los préstamos podrán contratar una opción que les permitirá poner un tope a la cuota con una prima del 1.5% anual. El tope resultará de aplicar al préstamo un ajuste a través del coeficiente de variación salarial. La diferencia de los montos se trasladarán al final del préstamo actualizados por UVA, y una vez que esté finalizado el cronograma de pagos, se reprogramará el saldo que resulte. Este podrá pagarse con un préstamo personal o con una extensión de la hipoteca.La financiación es de hasta el 75% del valor de venta de la vivienda adquirir, que no deberá superar en total los 140.000 UVAs (unos US$120.000 -al valor del MEP-).Modalidad de pago en UVAs.La relación de la cuota con el ingreso del solicitante no debe superar el 25%.El plazo para pedir el préstamo es de 5, 10, 15, 25 y hasta 30 años.El crédito esta destinado a la compra, cambio, construcción, refacción y ampliación de viviendas en todo el país como así también para la adquisición de una segunda casa.La edad máxima para solicitarlo no debe superar los 85 años al momento de terminar el cronograma de pago.Se pueden sumar ingresos del grupo familiar conviviente o de co-dedudores no convivientes.Los bancos del interior del país10) Bancor (Córdoba)Se financia el 100% de la compra del inmueble o construcción y ampliación o terminación.Por solicitante (que sean clientes del banco) se otorga un máximo, a la fecha, de $90.000.000 o 100.000 UVAs.El plazo para la financiación es entre 5 y 20 años.El capital es ajustable por UVAs con una tasa del 4,90% durante todo el plazo.El porcentaje de relación cuota/ingreso máximo es del 25%.El préstamo inicial es de $17.000.000 (20.000 Uvas), con una cuota cercana a los $115.000 y con ingresos requeridos de $470.000 de todo el grupo familiar. No solo puede computarse el de una pareja sino también el de los padres de ambos; la línea es también para solteros. Para el monto máximo la cuota es de $554.000 y se debe reunir ingresos por $2.250.000. Es decir, por cada $10.000.000, la cuota hoy es de $66.150.Las empresas desarrollistas que tienen convenio con Bancor, están incluidas en la línea hipotecaria. Su oferta de viviendas (casas o departamentos) o construcción en lotes que aún no cuentan con escritura está también disponible y apta para ser financiada con estos créditos y se aplican las mismas condiciones que el resto, siendo el desarrollista quien garantiza cada operación hasta el momento de la escrituración.11) Banco Provincia del NeuquénEste banco ofrece dos líneas de crédito que tendrán disponible la inscripción a partir del 27 de mayo:La primera línea será hasta $50 millones a la cual se deberá acceder con ingresos por $890.000 y se abonará una cuota inicial de $300.000. La segunda línea será hasta $100 millones. Para acceder a ese monto, se deberá contar con ingresos por $2.700.000 y se abonará una cuota inicial de $940.000.Para la primera línea la tasa será de un 3,5% para clientes del banco con paquete de productos y del 4,5% para el resto de los casos. En la segunda línea la tasa será de un 8,5% para clientes del banco con paquete de productos y del 9,5% para los no clientes.El pago es mediante la metodología UVA.Se podrá financiar hasta un 80% en el caso de adquisición y compra y un 100% para la construcción.Se deberá utilizar para la compra, construcción y ampliación de primera vivienda.Destinados a viviendas únicas y de ocupación permanente, tanto para la compra como para la construcción. En este último caso, la obra deberá desarrollarse en terreno propio y libre de ocupación.El plazo para la amortización será de hasta 20 años.El valor de la cuota no podrá superar el 35% de los ingresos netos.Otro de los financiamientos para ampliación, refacción y terminación de vivienda será a través de la modalidad de préstamo personal, con un plazo de hasta 72 meses y un monto máximo de $15 millones. Las tasas de interés serán del 50% para quienes tengan acreditación de haberes en el BPN y del 60% para quienes no.12) Banco de CorrientesDestinado a financiar la construcción, adquisición, ampliación y refacción de una vivienda única o segunda, destino familiar u ocupación permanente y compra de terreno para clientela en general.Pueden acceder todas aquellas personas físicas que perciban sus haberes mediante acreditación en cuentas habilitadas en el Banco de Corrientes.El plazo para la adquisición y construcción de vivienda es de 240 meses (20 años). Para ampliación, refacción o compra de terreno es de 120 meses (10 años).Monto máximo: se financia hasta el 80% del menor valor entre tasación de garantía y valor de compra. Para construcción el 80% del valor del proyecto.Es ajustable por UVA + tasa fija de 5%.

Créditos hipotecarios: esta herramienta te ayuda a elegir la mejor opción según tu sueldo

En medio de un contexto en el las consultas se disparan -son más de 80.000 en los 12 bancos que ofrecen créditos- y la vuelta de los créditos hipotecarios en la Argentina captó la atención del mercado inmobiliario, quienes sueñan con la casa propia se debaten cuál es la mejor alternativa y de qué depende.La Argentina hace cinco años que no tiene crédito para comprar una casa, por eso la salida al mercado de los nuevos préstamos UVAs movió el avispero: arrancó el Hipotecario el 23 de abril, y, a menos de un mes, ya son 12 los entidades que sumaron sus propuestas: el Hipotecario, Supervielle, Macro, Santader, Ciudad, Galicia, Nación, BBVA, Del Sol, ICBC, Bancor (Córdoba), Banco de Corrientes y Banco Provincia del Neuquén. El objetivo es claro: facilitar el acceso a la vivienda para aquellos que sueñan con tener su casa propia y desde las entidades aprovechar esta oportunidad para fidelizar clientes.El mismo ex secretario de Vivienda del gobierno de Mauricio Macri, Ivan Kerr, reconoció que la reintroducción de préstamos hipotecarios accesibles representa una oportunidad para revitalizar el mercado inmobiliario y proporcionar una solución hacia el tan postergado 'sueño de la casa propia' para muchos argentinos".A la hora de debatir por qué los argentinos tienen que "convivir" con un sistema de créditos que se actualiza por inflación - como los UVA- los especialistas afirman que en el contexto maro actual es el único camino viable porque, por ejemplo, una línea con tasa fija implicaría que esta alcance al 100 por ciento. Además, los UVA, permiten que la cuota inicial no sea tan alta (como el caso de los créditos a tasa fija). Y por otra parte, no es necesario contar con altos ingresos promedio para solicitarlo. Esl sistema UVA, con variaciones específicas de sus contextos, fue tomada por varios países, como México, Colombia y Chile hace más de 60 años, cuando atravesaban también momentos de inflación. Es decir, para un país como la Argentina, con una inflación interanual de casi el 290%, sin una unidad indexada, no habría crédito.Pidió que Lionel Messi organice una colecta para pagar la deuda que la Argentina tiene con el FMI y se volvió viralPor su parte, las condiciones de las distintas entidades difieren en las modalidades y en los contratos, por lo que resulta fundamental analizar las tasas, los montos y los plazos en cada caso. Además, no todas las personas pueden solicitar un crédito en todos bancos, ya que va a depender de diversos factores, tales como: los ingresos mensuales, la edad al momento de pedir el préstamo, si es monotributista, el plazo que cada uno ofrece para el pago, entre otros.Los montos son hasta $250 millones, aunque hay casos sin tope como: la línea del Galicia, BBVA, Macro, Supervielle y Santander. Además, en general financian entre el 75 y el 80% del valor de la propiedad, aunque hay una única entidad que presta el 100%: el banco de Córdoba (Bancor), con un tope de $90 millones. El Macro financia el 75% en inmuebles de hasta $350.000.000, 60% de los de más de $350.000.000 y 90% si quien toma el crédito es menor de 30 años con padres fiadores del crédito y adquiere su primera vivienda. En el caso del Nación, se aclara que es hasta el 75%, siempre que el valor de la propiedad no supere los 120 millones de pesos.Los plazos de financiación oscilan entre los 5 y los 30 años y las tasas anuales varían entre el 3,5 y el 9,5%. En el mes a mes, las cuotas se ajustan por inflación y los montos van a depender de cada entidad, pero la clave es que la cuota comprometida por el tomador represente entre el 20 y el 30% de los ingresos mensuales. Hay un caso en el que ese porcentaje se puede extender al 35% si la persona es clienta de la entidad (el Banco de Neuquén).Para dar una respuesta fácil y rápida a la incertidumbre que existe entre quienes quieren solicitar un crédito y en dónde hacerlo, surge una plataforma que funciona como un buscador y simulador de créditos hipotecarios de forma gratuita.El alimento que ayuda a fortalecer los huesos, aumenta la masa muscular y es muy fácil de sumar a tu dieta¿A qué crédito hipotecario puedo acceder?La plataforma se llama "MiCreditoHipotecario" y tiene el objetivo de responder a interrogantes clave a tener en cuenta antes de pedir un préstamo, como: ¿Cuál es el monto máximo que puedo pedir con mi sueldo?, ¿Qué créditos aceptan monotributistas?, ¿Qué prestamos se adaptan a mi perfil?Todas las variables macroeconómicas, como el precio del dólar y el valor de la UVA, son obtenidas automáticamente de servicios oficiales como el Banco Central de la República Argentina (BCRA), y otros entes confiables.Alquileres: esta calculadora te anticipa cuánto te aumentará el alquiler según el índice con el que cerraste el contratoCómo simular el crédito, paso a pasoIngresar en el sitio web https://micreditohipotecario.com.ar/ En primer lugar, se debe colocar nombre de quien desea realizar la simulaciónLuego se deben tildar algunas consultas para saber si conviene sacar el crédito, tales como: si posee un trabajo estable, registro de deudas, demostración de ingresos, edad y montos disponiblesDespués, ingresar las preferencias: a qué tipo de crédito se quiere acceder (adquisición, refacción, ampliación o terminación); monto personalizado o máximo; en qué banco se perciben los haberes; en qué provincia se desea utilizar el crédito; el salario mensual; a cuántos años se quiere pedir y el monto del préstamoPor último, se mostrarán los resultados de los bancos con las líneas de créditos que se adaptan al perfil del solicitante; el valor de la primera cuota y el adelanto que se necesita para ingresar.Un dato a tener en cuenta es que se puede ordenar dependiendo los intereses: por cuota más baja/alta, monto total y adelanto más alto o más bajo.Además, dentro de los detalles del crédito que se seleccione, se muestra un gráfico generado a partir de los valores que se seleccionaron: evolución del pago, amortización y costos de pre-cancelación.

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"En los últimos años de historia de crédito hipotecario en la Argentina fueron pocas las ofertas, por lo cual entendemos que esta nueva ventana haya despertado un boom de consultas", reveló a LA NACION Gastón Rossi, director del Banco Ciudad. En una semana en la que tres nuevos bancos privados se sumaron a la jugada de préstamos hipotecarios, las consultas también crecen y arranca una nueva etapa que reconfigurará el mercado inmobiliario argentino.Entre los bancos que ya están activos con posibilidad de solicitar crédito, y que compartieron cifras, las consultas suman 64.558 (entre las que se incluyen mails, preguntas al chatbot, formularios que se completan para solicitar datos, llamadas y visitas a la sucursal). La salida al mercado de estos préstamos hipotecarios comenzó el 23 de abril pasado con el Banco Hipotecario a la cabeza, y a menos de un mes del primer anuncio, ya son 13 los bancos que se sumaron a la propuesta (el Hipotecario, el Nación, Supervielle, Macro, Santader, Ciudad, Galicia, BBVA, Del Sol, ICBC, Bancor (Córdoba), Banco de Corrientes y Banco Provincia del Neuquén) y muchos reconocen que las líneas despertaron el avispero de la demanda.Los datos que revelan por qué es el momento de comprar una propiedadEntre esas 13 entidades, siete cuentan con líneas de crédito activas (ya es posible solicitar un préstamo y comenzar el trámite de compra de una propiedad), mientras que el resto anunció su propuesta, pero todavía no es posible hacer la solicitud ni la operación. De las siete entidades activas, LA NACION pudo acceder a los números de consultas de cinco de ellas. "Es una alegría y una muy buena noticia para el mercado inmobiliario que haya crédito hipotecario", reflexionó Martín Boquete, director de Toribio Achával. Por su parte, Rossi explica: "En la serie histórica, en los momentos de mayor auge de préstamo hipotecario en Buenos Aires (2016-2017) entre el 30 y 40% del total de las transacciones tenían asociadas una hipoteca. Es decir, cuando el préstamo hipotecario empieza a traccionar, el impacto que tiene sobre las transacciones, las compras de inmuebles, es muy significativo".El mejor hotel del mundo está a 17 horas en auto desde Buenos AiresJosé Rozados, director de Reporte Inmobiliario, comparte la mirada de Rossi y señala: "El efecto del crédito en el mercado inmobiliario puede observarse muy bien correlacionando los datos de escrituras con los periodos en los cuales hubo crédito. Claramente las cifras son las mayores y coinciden con el último lustro de la década del 90 y el último periodo de 2017/2018â?³.Cómo vienen las consultas en cada uno de los bancosEl Banco Ciudad es una de las entidades con líneas de crédito activas y detalla que suman más de 13.000 consultas formales a través del formulario de la página desde que se lanzó el 24 de abril. El 95% de ellos ya fueron contactados y el 40% (cerca de 5200) ya están precalificados para solicitarlo (cuentan con el ingreso suficiente para pedirlo) y están en busca de un inmueble para proceder a la compra. Todavía no han realizado ninguna operación de compraventa con crédito hipotecario ya que, como explica Rossi: "Es difícil que alguna sea inminente por los tiempos operativos que lleva ese proceso y porque la línea se anunció en los últimos días de abril".El Banco Supervielle también tiene la línea de préstamo activa y revela que ya tiene solicitudes de crédito hipotecario en marcha y que, aunque el boom se sintió sobre todo en la primera semana en la que lanzaron la línea, la demanda sigue constante. Detalla que han tenido más de 100.000 visitas a la página web en los primeros siete días del lanzamiento, y acumulan 6000 consultas entre el chatbot, llamadas y entrevistas en las sucursales.Ni Recoleta, ni Belgrano: el barrio más buscado para comprar y alquilar propiedades con precios un 30% más bajos que PalermoEl Banco de Córdoba acumuló 8435 consultas entre el 6 y el 13 de mayo, dentro de las cuales se incluyen llamadas por teléfono, el chatbot interno, mails whatsapp y redes. En su caso, ya existía oferta de crédito, con lo cual este mes otorgaron 25 préstamos por $967 millones, pero se trata de créditos otorgados antes de las últimas líneas anunciadas.El Banco Hipotecario también está activo y detalla que ha tenido más de 43.000 simulaciones en su página web y más de 36.000 personas que se registraron para recibir información. Es lógico que los números en su caso sean altos, ya que fue la primera entidad financiera en lanzarse al mercado y ofrecer estos préstamos.Por último, el Banco de Corrientes, acumula 1123 consultas; ellas incluyen preguntas para préstamo para adquisición de vivienda y para compra de terreno.Por su parte, el Nación todavía no está activo, pero cuenta con un simulador en su página web, que ha tenido más de 65.500 visitas desde el lanzamiento del crédito, el 8 de mayo, hasta el 12 de mayo, y acumuló 164.784 visitas también a su página web.

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El gobernador Martín Llaryora presentó los detalles de la iniciativa disponible a través del Banco de Córdoba. Se podrá financiar con la tasa más baja del mercado la adquisición, construcción y ampliación o terminación de la vivienda. Leer más

Créditos hipotecarios: qué remodelaciones se pueden hacer con los montos de los nuevos préstamos que ofrecen los bancos

Las nuevas líneas de crédito que lanzaron ya más de 10 bancos permiten desplegar un abanico de posibilidades para rejuvenecer los distintos ambientes de una propiedad. Y, después de mucho tiempo, marca un punto de inflexión para los interesados en llevar adelante obras â??en muchos casos, hace rato truncasâ?? de remodelación, terminación o ampliación.Así las cosas, con un costo de construcción que en marzo se ubicó en el orden de los US$1318,8 el metro cuadrado para las viviendas multifamiliares, conforme estadísticas de Reporte Inmobiliario, en medio de un escenario de fuertes aumentos en moneda local (el costo de construcción se incrementó un 198% de abril de 2023 a abril de 2024), con devaluación del oficial y un blue "adormecido", los precios en dólares -que aumentaron de forma interanual un 35,77%- para llevar adelante la remodelación del baño y la cocina â??las más usuales del mercadoâ?? se volvieron a apreciar.La zona que supo ser la más canchera de la ciudad suma proyectos nuevosPor consiguiente, aventurarse a presupuestar nuevas obras se convirtió en una tarea intrincada y en un arduo desafío para los profesionales de la industria, obligados a tomar decisiones en otro momento inusitadas.De hecho, algunos trabajos se están recotizando al momento del pago. "Si bien podrían actualizarse por CAC cuando se cierra la contratación con el cliente, la única forma de tener un presupuesto real es cotizar el día que este abona y, luego, negociar cómo se actualizará el saldo", pormenoriza Ana Astudillo, titular del estudio de nombre homónimo, directora de Mujeres en Real Estate (MRE) y gerente de diseño en Brody Friedman.Conocé cuál es el valor de venta de una propiedad Otra modalidad vigente es la de proporcionar presupuestos con una validez máxima de siete días, incluso menos. Hace unos meses, cuando los precios cambiaban exponencialmente todas las semanas, "había gremios que los entregaban por una duración de apenas tres días", confiesa la arquitecta Tamara Stupnik, socia del Estudio Gubbay. Y, en caso de aprobarse, "se pedía el total de los materiales como adelanto para no correr el riesgo de que aumentaran". Y hubo ocasiones en las que hasta solicitaban "ajustes sobre los presupuestos de obras ya iniciadas".Ambientes indispensables: cuánto vale refaccionar baño y cocinaSi bien históricamente se podía estimar una remodelación con un valor de metro cuadrado promedio en función de los materiales de terminación que se debían utilizar y los costos según el sector involucrado que se pretendía poner en valor, momentáneamente esto se convirtió casi en utopía. Es imposible generalizar costos sin separar ambiente por ambiente y se tiene que ser muy preciso, pues existe mucha variante de precios.De esta manera, con un costo estándar de $10 millones (unos US$9868 según la cotización del blue) para remodelar baño y cocina, de acuerdo con un reciente informe de Reporte Inmobiliario, en concreto una cocina de línea intermedia parte de un valor de US$ 700/m², que se fragmenta entre el 60% de los costos de los materiales y un 40% de la mano de obra, aproximadamente, cuando tiempo atrás esta ecuación era de un 50% y 50%. Con los muebles incluidos y con precios variopintos, "remodelar este ambiente fundamental de la casa fluctúa entre US$20.000 y los US$50.000, de acuerdo con la calidad de materiales de mesada, de los muebles, el tipo de grifería, etc.", especifica Astudillo.Calculadora en mano, el valor del m² de remodelación de un baño, a su vez, oscila cercano a los US$1100. Y aquí amerita una aclaración: en este caso, es un poco más alto en relación con la cocina por el componente de cañerías y griferías que, en la actualidad, dieron una escalada importante en sus precios. Claro que depende de quién esté del otro lado porque "los cerámicos varían entre los $5000 y los $50000â?³, diferencia la socia del Estudio Gubbay.Cómo la Inteligencia Artificial crea la casa de tus sueñosEl costo de remodelar otros espacios de la casaCambios de hábitos de por medio, en especial traccionados a partir de la pandemia, hoy en día son otros los ambientes que tomaron una relevancia antes poco frecuente: allí se apuntan el living y hasta el lavadero â??que asimismo puede achicarse o desaparecer para dar lugar a la cocinaâ??, devenidos también en espacios home office muy demandados para refuncionalizar una vivienda.Dependiendo de la planta, "los usuarios buscan un lugar de reunión y, para esto, en ciertos casos, algunos están dispuestos a sacrificar un dormitorio", revela Astudillo. Con el dinamismo de la rutina actual, las casas deben adaptarse. Y si esto "va acompañado de un escenario que favorezca el crédito, mejor aún".Pero hay un lado B: otros se enfocan "en redecorar espacios exteriores o reformar para lograr tener una habitación más, tirando abajo alguna pared y achicando un espacio común, como el living o comedor", reporta Stupnik. En ese sentido, "hay que levantar otra pared, colocar una puerta, cambiar solados, hacer electricidad y pintar; para lo que hay que pensar en invertir unos US$5000â?³.Cuál es el top 5 de barrios más buscados para alquilar y comprar en la ciudad de Buenos AiresAhora bien, si la reestructuración se trata solo de una puesta a punto â??es decir: pintura, instalación eléctrica en el caso de propiedades añosas y un eventual pulido plastificado de pisoâ?? el importe podría rondar los US$550. Aunque si es más abarcativa e incluye cambios en el ambiente, albañilería, "se asemejará al m2 de construcción nueva: alrededor de los US$1100 el m2â?³, concluye la directora de Mujeres en Real Estate (MRE).Nuevos créditos hipotecarios: los requisitos para terminar, refaccionar o ampliar una casaEl Banco Hipotecario otorga un crédito de hasta $125 millones en un único desembolso destinado a terminación â??en cuyo caso financian hasta el 50%â?? o ampliación â??con 100% de financiaciónâ?? de una primera o segunda vivienda. Tiene una tasa de 8,5%. Las primeras 12 cuotas para los clientes con acreditación de haberes en el banco tienen una tasa de 4,25%, lo que significa una promoción del 50% en el primer año (con el costo financiero total: tasa de 8,65% final; 4,4% final el primer año para cuentas sueldo). El plazo máximo de pago es de 360 meses (30 años), con un capital ajustable por UVA y una cuota mensual a pagar no puede exceder el 25% del ingreso del solicitante.Minimalismo orgánico: de qué se trata esta tendencia en diseño de casas que es furor en el mundoPara el mismo fin, el Banco Ciudad ofrece una línea de crédito para refaccionar, mejorar o ampliar una primera o segunda vivienda en todas las zonas de influencia del Banco Ciudad (AMBA, provincias de Córdoba, Mendoza, Tucumán y Salta) para quienes ya cobren o migren la acreditación de su sueldo a esta entidad. El monto máximo del préstamo es de $250 millones y la línea general tiene una tasa de interés del 5,5%, con un capital ajustable por UVA; plazos por 10, 15 y hasta 20 años, y una cuota que no debe superar el 25% de los ingresos del solicitante y/o su grupo familiar.El Banco Supervielle requiere que el solicitante tenga ingresos mínimos de $450.000 para ampliación, refacción o mejora pudiendo mancomunar remuneraciones con sus cónyuges, concubinos o padres. Este crédito es sin límite de monto y el capital es ajustable por UVAs. La tasa para quienes tengan cuenta sueldo en el banco del 4% los primeros 12 meses y luego 5%. Por su parte, para los clientes que no acrediten sus haberes y para los no clientes, la tasa será del 8%. El plazo máximo será a 30 años y la cuota del crédito no podrá superar el 25% de los ingresos netos verificados..En el caso del Banco Galicia, ofrece préstamos sin monto máximo; el capital a solicitar se ajusta por UVA y tiene una tasa de interés de 5,5% para aquellos que acrediten sus haberes en el banco y del 7,5% para los que no cobren su sueldo ahí. El plazo para refacción o ampliación es de 10 años y se financia hasta el 50% de presupuesto de obra. El monto de la cuta a pagar no puede superar el 25% de los ingresos del solicitante. El ICBC ofrece un monto máximo de $250.000.000, con modalidad de pago en UVA y una tasa del 5% para quienes tengan cuenta sueldo en la entidad y del 7.5% para el resto de los solicitantes. La relación de la cuota con el ingreso del solicitante es del 25%. El plazo para pedir el préstamo es de hasta 15 años y se financia hasta el 75% del costo total. El crédito está destinado a refacción y ampliación.La entidad financiera más grande del país, el Banco Nación, ofrece un monto máximo de $105.000 UVAs (unos US$90.000 -al valor del MEP- o aproximadamente $90.000.000) con una tasa es del 4.5% para los clientes del banco. La financiación es de hasta el 75% del costo. La modalidad de pago es en UVAs con un plazo de entre 5 y 30 años. El crédito esta destinado a la construcción, refacción y ampliación de viviendas en todo el país como así también para la adquisición de una segunda casa. La edad máxima para solicitarlo no debe superar los 85 años al momento de terminar el cronograma de pago. Y la relación de la cuota con el ingreso del solicitante no debe superar el 25%.Entre los bancos del interior del país que se sumaron a ofrecer líneas de crédito, Bancor (Córdoba) financia el 100% de la construcción, ampliación o terminación. Por solicitante (que sean clientes del banco) se otorga un máximo, a la fecha, de $90.000.000 o 100.000 UVAs y el plazo para la financiación es entre 5 y 20 años con una tasa del 4,90% durante todo el plazo. El porcentaje de relación cuota/ingreso máximo es del 25%.El Banco Provincia del Neuquén también destina su crédito para ampliación de primera vivienda con dos líneas: la primera será hasta $50 millones a la cual se deberá acceder con ingresos por $890.000 y se abonará una cuota inicial de $300.000. La segunda línea será hasta $100 millones. Para acceder a ese monto, se deberá contar con ingresos por $2.700.000 y se abonará una cuota inicial de $940.000. Para la primera línea la tasa será de un 3,5% para clientes del banco con paquete de productos y del 4,5% para el resto de los casos. En la segunda línea la tasa será de un 8,5% para clientes del banco con paquete de productos y del 9,5% para los no clientes. El pago es mediante la metodología UVA. Se podrá financiar el 100% para construcción o ampliación en un plazo de 20 años y la cuota no podrá superar el 35% de los ingresos netos.Además, este banco tiene otro financiamientos para ampliación, refacción y terminación de vivienda a través de la modalidad de préstamo personal, con un plazo de hasta 72 meses y un monto máximo de $15 millones. Las tasas de interés serán del 50% para quienes tengan acreditación de haberes en el BPN y del 60% para quienes no.En el caso del Banco de Corrientes el crédito que otorgan está destinado a financiar la construcción, adquisición, ampliación y refacción de una vivienda única o segunda, destino familiar u ocupación permanente. Pueden acceder todas aquellas personas físicas que perciban sus haberes mediante acreditación en cuentas habilitadas en el banco. El plazo para ampliación y refacción es de 120 meses (10 años) y se financia hasta el 80% del valor del proyecto. Es ajustable por UVA con tasa fija de 5%.Finalmente, después de varios días de una más que distinguida "movilización" del sector inmobiliario, ya son 13 las entidades que ofrecen créditos hipotecarios en la Argentina.

Salim sobre la vuelta de los hipotecarios: "tenemos que armar productos para la clase media, hay que virar a nuevos formatos"

El empresario desarrollista, CEO de Grupo Proaco, celebró el regreso de los créditos hipotecarios. Asegura que se viene un gran cambio en el mercado inmobiliario, generación de empleo en el sector y más oferta de inmuebles para alquilar. Leer más

El BBVA se suma a la ola de los créditos hipotecarios UVA para financiar hasta 80% de la propiedad

Los créditos hipotecarios UVA tendrán un plazo máximo de hasta 240 meses con financiación de hasta el 80% del valor de la propiedad para adquisición de vivienda permanente. Estarán disponibles dentro de un mes. Leer más

Créditos hipotecarios: otro banco privado se suma al boom y no pone techo de límite para prestar

Un nuevo banco privado se suma al lanzamiento de los créditos hipotecarios UVAs. Luego de cinco años de tener casi oferta nula, ya son 12 las entidades que en menos de un mes anunciaron sus líneas de préstamos.Hoy, el BBVA se une a las demás entidades (Hipotecario, Macro, Nación, Supervielle, Santader, Ciudad, Del Sol, ICBC, y los provinciales de Córdoba, Corrientes y Neuquén) con una de las tasas más altas del mercado: 6,5% para aquellos que acrediten al menos tres meses de haberes en la entidad, y del 9,5% para quienes no lo hagan. Además, la línea es sin monto máximo y con un plazo de hasta 20 años.A partir del 15 de junio se podrá acceder a la línea de crédito que financia hasta el 80% del valor de la propiedad para uso permanente y está destinada para la compra de primera o segunda vivienda.Por su parte, la relación entre la cuota del crédito y el ingreso del solicitante podrá ser de hasta un 25% y se podrán sumar ingresos entre cónyuges o pareja para acceder a la línea. Un dato clave a tener en cuenta es que si se desea precancelar la deuda el gasto será del 3% más el IVA sobre el saldo restante."En BBVA queremos ser el banco que acompaña a las personas en todas las etapas de la vida, ofreciendo productos y servicios acordes a las necesidades de cada etapa. La posibilidad de acceder a una vivienda es uno de esos momentos clave, por eso estamos muy entusiasmados de ofrecer a nuestros clientes los créditos hipotecarios UVA para ayudarlos a dar un paso muy importante", señaló Juan Kindt, director de Desarrollo de Negocio de BBVA en Argentina.La zona que supo ser la más canchera de la ciudad suma proyectos nuevos: cuánto cuesta un departamentoOtros bancos que no tienen tope de monto a prestar1) Banco SantanderCon una tasa fija nominal anual de 5,5%.El plazo máximo será de 20 años (240 meses).Se financiará hasta un máximo de 75% del valor de la propiedad para adquisición de vivienda permanente, y de 50% para vivienda no permanente.No hay tope de monto a solicitarLos ingresos mínimos requeridos serán de $850.000.Es necesario acreditar haberes en Santander Argentina.Desde el banco dieron un ejemplo: cada $10 millones a plazo máximo (240 meses) la cuota pura (capital e intereses) sería de $68.789. Se trata de la cuota original sin el ajuste UVA posterior, mes a mes, y para compra de vivienda permanente. El crédito se lanza el 27 de mayo para quienes quieran anotarse y recibir información.2) Banco SupervielleLos ingresos mínimos deberán ser desde $1.000.000 para la compra, y de $450.000 para ampliación, refacción o mejora pudiendo, en ambos casos, mancomunar remuneraciones con sus cónyuges, concubinos o padres.Este crédito es sin límite de monto.El capital es ajustable por UVAs.La tasa para quienes tengan cuenta sueldo en el banco del 4% los primeros 12 meses y luego 5%. Por su parte, para los clientes que no acrediten sus haberes y para los no clientes, la tasa será del 8%.El plazo máximo será a 30 años.Para vivienda permanente se financia el 80%, no permanente el 75%.El solicitante debe presentar la documentación relacionada con la propiedad a adquirir o refaccionar/ampliar.La cuota del crédito no podrá superar el 25% de los ingresos netos verificados.Los interesados ya podrán realizar una simulación online desde el sitio web de la entidad para obtener información sobre las cuotas y también los requisitos, condiciones, y recibir el acompañamiento de un ejecutivo en el proceso de solicitud y otorgamiento.3) Banco MacroLa línea de crédito es sin monto máximoTiene un plazo que puede llegar hasta los 20 añosEl préstamo se debe destinar a primera o segunda viviendaPermite financiar hasta el 75% del valor escriturable del inmueble para propiedades con valores hasta $350.000.000. En el caso de propiedades con precios superiores a $350.000.000, la financiación es del 60%. Para los jóvenes de menos de 30 años, que acrediten su sueldo en el banco, se les otorga hasta el 90% del valor escriturable del inmueble a comprar, si sus padres son fiadores del crédito (en este caso, el préstamo se debe destinar a primera vivienda).El capital se ajusta por UVASe ofrece una una tasa fija nominal anual del 5,5% para aquellos clientes que acrediten su sueldo en el Banco. Quienes no perciban sus haberes en la entidad, la tasa será del 7%.Para los clientes con plan sueldo, la cuota del crédito no podrá superar el 30% de los ingresos. Aquellos que no acrediten su sueldo en el banco, la cuota no podrá estar por encima del 25% del sueldo. Los dos barrios de zona norte con precios de venta que superan a PalermoPréstamos hasta $250.000.0004) Banco ICBCEl monto máximo es $250.000.000.Modalidad de pago en UVAs.Una tasa del 5% para quienes tengan cuenta sueldo en la entidad y del 7.5% para el resto de los solicitantes.La relación de la cuota con el ingreso del solicitante es del 25%.El plazo para pedir el préstamo es de hasta 15 años.La financiación es de hasta el 75% del valor de venta de la propiedad a adquirir.El crédito esta destinado a la adquisición de primera y segunda vivienda, refacción y ampliación.5) Banco HipotecarioEl crédito es por hasta $250.000.000 en un único desembolso en caso de la compra de casa. Para construcción el monto es el mismo pero con un anticipo y dos desembolsos contra avance de la obra. En el caso de terminación o ampliación es de hasta $125.000.000 en un único desembolso.Financian hasta el 80% de la vivienda a comprar o construir. Hasta el 50% en caso de una terminación de obra. Y el 100% para ampliación.El crédito se debe destinar a compra, construcción, terminación o ampliación de primera o segunda vivienda.Tiene una tasa de 8,5% y las primeras 12 cuotas para los clientes con acreditación de haberes en el banco tienen una tasa de 4,25%, lo que significa una promoción del 50% en el primer año (con el costo financiero total: tasa de 8,65% final; 4,4% final el primer año para cuentas sueldo).El plazo máximo de pago es de 360 meses (30 años).El capital es ajustable por UVA.La cuota mensual a pagar no puede exceder el 25% del ingreso del solicitante.La fecha de inicio sería en el transcurso de mayo. En Belgrano, Recoleta, Palermo y otros barrios: las ocho propiedades que se venden en pesosLa tasa más baja6) Banco CiudadEsta opción permite comprar una propiedad ubicada en AMBA, Córdoba, Mendoza, Tucumán o Salta:Pueden acceder solo quienes ya cobren o migren la acreditación de su sueldo al Banco Ciudad.El crédito es para comprar, refaccionar, mejorar o ampliar una primera o segunda vivienda permanente o no permanente en todas las zonas de influencia del Banco Ciudad (AMBA, provincias de Córdoba, Mendoza, Tucumán y Salta).El monto máximo del préstamo es de $250.000.000 (hasta un 75% del valor de venta de la unidad a adquirir).La línea general tiene una tasa de interés del 5,5%.El capital es ajustable por UVA.Los plazos son por 10, 15 y hasta 20 años.La cuota no debe superar el 25% de los ingresos del solicitante y/o su grupo familiar.El Banco Ciudad tiene el crédito con la tasa más baja del mercado pero este tiene algunas limitaciones: sólo se puede comprar una propiedad en el microcentro porteño. Para quienes realicen una operación de compra de vivienda familiar, única y de ocupación permanente en el microcentro la tasa de interés es del 3,5%. Los demás requisitos son los ya detallados en la línea de crédito anterior.Es importante indicar que la zona del microcentro es la que se ubica dentro del perímetro comprendido por el programa del Fondo de Desarrollo Urbano Sostenible (Fodus) y que comprende las avenidas San Juan, Entre Ríos, Callao, Santa Fe, Leandro N. Alem y Paseo Colón, en ambas aceras. El plan del Gobierno porteño para promover la reactivación del microcentro incluye beneficios impositivos para los desarrolladores que reconviertan oficinas en viviendas o facilidades para quienes se muden al microcentro como inquilinos. Ahora suma esta línea de créditos para quienes quieran comprar vivienda en esa zona.El crédito ya se lanzó y se puede solicitar online en la web o en las sucursales de la entidad mediante una inscripción para ser contactado.Con un tope "anti inflación" en las cuotas7) Banco NaciónEl monto máximo es de $105.000 UVAs (unos US$90.000 -al valor del MEP- o aproximadamente $90.000.000).La tasa es del 4.5% para los clientes del bancoQuienes cobren sus haberes en la entidad tendrán una opción "anti-inflación": cuando soliciten los préstamos podrán contratar una opción que les permitirá poner un tope a la cuota con una prima del 1.5% anual. El tope resultará de aplicar al préstamo un ajuste a través del coeficiente de variación salarial. La diferencia de los montos se trasladarán al final del préstamo actualizados por UVA, y una vez que esté finalizado el cronograma de pagos, se reprogramará el saldo que resulte. Este podrá pagarse con un préstamo personal o con una extensión de la hipoteca.La financiación es de hasta el 75% del valor de venta de la vivienda adquirir, que no deberá superar en total los 140.000 UVAs (unos US$120.000 -al valor del MEP-).Modalidad de pago en UVAs.La relación de la cuota con el ingreso del solicitante no debe superar el 25%.El plazo para pedir el préstamo es de 5, 10, 15, 25 y hasta 30 años.El crédito esta destinado a la compra, cambio, construcción, refacción y ampliación de viviendas en todo el país como así también para la adquisición de una segunda casa.La edad máxima para solicitarlo no debe superar los 85 años al momento de terminar el cronograma de pagoSe pueden sumar ingresos del grupo familiar conviviente o de co-dedudores no convivientesLos bancos del interior del país8) Bancor (Córdoba)Se financia el 100% de la compra del inmueble o construcción y ampliación o terminación.Por solicitante (que sean clientes del banco) se otorga un máximo, a la fecha, de $90.000.000 o 100.000 UVAs.El plazo para la financiación es entre 5 y 20 años.El capital es ajustable por UVAs con una tasa del 4,90% durante todo el plazo.El porcentaje de relación cuota/ingreso máximo es del 25%.El préstamo inicial es de $17.000.000 (20.000 Uvas), con una cuota cercana a los $115.000 y con ingresos requeridos de $470.000 de todo el grupo familiar. No solo puede computarse el de una pareja sino también el de los padres de ambos; la línea es también para solteros. Para el monto máximo la cuota es de $554.000 y se debe reunir ingresos por $2.250.000. Es decir, por cada $10.000.000, la cuota hoy es de $66.150.Créditos hipotecarios: el banco que se suma y financia hasta 100% del valor de una casa y se puede comprar en pozoLas empresas desarrollistas que tienen convenio con Bancor, están incluidas en la línea hipotecaria. Su oferta de viviendas (casas o departamentos) o construcción en lotes que aún no cuentan con escritura está también disponible y apta para ser financiada con estos créditos y se aplican las mismas condiciones que el resto, siendo el desarrollista quien garantiza cada operación hasta el momento de la escrituración.9) Banco Provincia del NeuquénEste banco ofrece dos líneas de crédito que tendrán disponible la inscripción a partir del 27 de mayo:La primera línea será hasta $50 millones a la cual se deberá acceder con ingresos por $890.000 y se abonará una cuota inicial de $300.000. La segunda línea será hasta $100 millones. Para acceder a ese monto, se deberá contar con ingresos por $2.700.000 y se abonará una cuota inicial de $940.000.Para la primera línea la tasa será de un 3,5% para clientes del banco con paquete de productos y del 4,5% para el resto de los casos. En la segunda línea la tasa será de un 8,5% para clientes del banco con paquete de productos y del 9,5% para los no clientes.El pago es mediante la metodología UVA.Se podrá financiar hasta un 80% en el caso de adquisición y compra y un 100% para la construcción.Se deberá utilizar para la compra, construcción y ampliación de primera vivienda.Destinados a viviendas únicas y de ocupación permanente, tanto para la compra como para la construcción. En este último caso, la obra deberá desarrollarse en terreno propio y libre de ocupación.El plazo para la amortización será de 20 años.El valor de la cuota no podrá superar el 35% de los ingresos netos.Otro de los financiamientos para ampliación, refacción y terminación de vivienda será a través de la modalidad de préstamo personal, con un plazo de hasta 72 meses y un monto máximo de $15 millones. Las tasas de interés serán del 50% para quienes tengan acreditación de haberes en el BPN y del 60% para quienes no.Cuánto hay que ganar para poder solicitar los nuevos préstamos10) Banco de CorrientesDestinado a financiar la construcción, adquisición, ampliación y refacción de una vivienda única o segunda, destino familiar u ocupación permanente y compra de terreno para clientela en general.Pueden acceder todas aquellas personas físicas que perciban sus haberes mediante acreditación en cuentas habilitadas en el Banco de Corrientes.El plazo para la adquisición y construcción de vivienda es de 240 meses (20 años). Para ampliación, refacción o compra de terreno es de 120 meses (10 años).Monto máximo: se financia hasta el 80% del menor valor entre tasación de garantía y valor de compra. Para construcción el 80% del valor del proyecto.Es ajustable por UVA + tasa fija de 5%.Anunciado11) Banco Del SolEl banco digital de Sancor Seguros se unirá al mercado hipotecario para ofrecer a sus clientes opciones de financiamiento en UVAs para la compra, construcción, ampliación y/o refacción de vivienda. Este es el segundo banco privado en anunciar la vuelta de los préstamos, pero aún no hizo públicas sus condiciones y requisitos.

La suspensión de los desahucios hipotecarios a hogares vulnerables se prorroga hasta 2028

El Gobierno ha prorrogado este martes estas medidas que se aplican a familias numerosas, monoparentales, personas dependientes y otros grupos si no superan el límite de renta

El Gobierno prorroga la suspensión de los desahucios hipotecarios hasta 2028

Créditos hipotecarios UVA: ya son diez los bancos que los ofrecen

A menos de un mes del lanzamiento del primer crédito hipotecario UVA en la Argentina, luego de cinco años de casi no tener oferta de ese tipo, ya son 10 los bancos que se sumaron a la apuesta. Las distintas entidades que se fueron sumando con sus propuestas son Hipotecario, Nación, Supervielle, Santander, Ciudad, ICBC, Bancor, Banco de Corrientes, Banco Provincia del Neuquén y Macro -la última que se sumó a la lista-.No es un dato menor en un país donde el crédito hipotecario, salvo en contadas ocasiones, brilla por su ausencia. Con matices, según el caso, las propuestas que hay hasta el momento prometen dar acceso a la vivienda a aquellos que hasta ahora no han podido hacerlo por falta de crédito, en medio de un mercado inmobiliario complicado. Según el Gobierno, las categorías de la canasta básica en las que abrieron la importación aumentaron menos que la inflaciónEn el Gobierno destacan este hecho como más que auspicioso. En este sentido, el ministro de Economía, Luis Caputo, se manifestó a favor de los nuevos créditos hipotecarios, en medio de una revolución en el mercado inmobiliario caracterizada por la vuelta de estos préstamos, luego de cinco años de su casi nula existencia. "El crédito hipotecario es uno de los pilares fundamentales de este gobierno", afirmó en su cuenta de la red social X. Asimismo, Caputo insistió en las redes: "Que a apenas cinco meses de haber asumido, y considerando que estábamos más cerca de una híper que otra cosa, los bancos ya estén impulsando fuertemente los créditos es una noticia espectacular".La competitividad entre los bancos se hace cada vez más fuerte y genera que ninguno quiera quedarse fuera de un mercado que promete reactivarse con estas medidas. Las nuevas líneas anunciadas presentan diversas tasas, con beneficios para quienes cobren sus haberes en cada una de las entidades, montos condiciones y requisitos para solicitarlas.En esta línea, la propuesta de Banco Macro, la última entidad en subirse a la ola del préstamo hipotecario, reconfigura el tablero y abre un panorama distinto, con el foco puesto en los jóvenes. Consiste en una línea de crédito sin monto máximo y con un plazo que puede llegar hasta los 20 años.Otros bancos que no tienen tope de monto a prestar son el Santander y el Supervielle. En tanto, el ICBC y el hipotecarios prestan hasta $250 millones. El préstamo del Macro está destinado a quienes buscan comprar su primera o segunda vivienda y permite financiar hasta el 75% del valor escriturable del inmueble (hasta $350.000.000). Para el caso de propiedades con valores superiores a $350.000.000, la financiación es del 60%.Sin embargo, el dato interesante de esta entidad financiera es que para quienes tengan menos de 30 años de edad y acrediten su sueldo en el banco, ofrecen una propuesta especial: se les otorga hasta el 90% del valor escriturable del inmueble a comprar, si sus padres son fiadores del crédito. En este caso, el préstamo se debe destinar a primera vivienda.Una propuesta similar es la que ofrece el Banco de Córdoba que brinda una financiación de hasta 100%, pero se otorga un máximo de préstamo, a la fecha, de $90.000.000.En cuanto a la tasa de interés que ofrecen en el Macro, el capital se ajusta por UVA y, para aquellos clientes que acrediten su sueldo en el Banco tendrán una tasa fija nominal anual del 5,5%. Sin embargo, para quienes lo soliciten, pero no perciban sus haberes en la entidad, la tasa será del 7%.En este aspecto, dentro de los 10 bancos que ya lanzaron créditos hipotecarios en el país, el que ofrece la tasa más baja es el Ciudad. Esta es de 3,5%, pero tiene la limitación de que solo pueden acceder a ella quienes realicen una operación de compra de vivienda familiar, única y de ocupación permanente en el microcentro de la Capital Federal.

Créditos hipotecarios UVA, banco por banco: tasas, plazos y otras condiciones de las entidades que ya los ofrecen

Nueve entidades bancarias presentaron sus iniciativas en esta línea de préstamos, que tuvieron un breve auge en 2017 y comenzaron a frenarse hasta desaparecer con la crisis del 2019

Préstamos Hipotecarios UVA: Supervielle presenta la tasa más baja del mercado y sin límite de monto

El banco lanzó está oportunidad única tanto para clientes como para no clientes que estén en búsqueda de adquirir una vivienda. Los préstamos incluyen a quienes necesiten ampliar o refaccionar su propiedad. Cuáles son los requisitos y cómo obtenerlo. Leer más

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Créditos UVA: uno de los bancos privados más grandes del país se sumó a la oferta de préstamos hipotecarios

Banco Macro se transformó la novena entidad financiera en ofrecer financiamiento para la compra de viviendas después de cuatro años de virtual inexistencia de ese tipo de préstamos

Nuevos créditos hipotecarios: Banco Macro lanza préstamos para "Tu Casa Propia"

Están destinados a la adquisición de primera y segunda vivienda, sin límite de monto, con tasas preferenciales, plazos accesibles y una novedad de línea para jóvenes. Leer más

Otro banco privado se suma a la oferta de créditos hipotecarios: el Macro lanzó su línea UVA

Es un crédito a 20 años, con una tasa de UVA más 5,5% anual, para quienes acrediten haberes en la entidad

El lado b: tres escenarios posibles con los nuevos créditos hipotecarios

Luego de semanas convulsivas en el mercado inmobiliario, en donde 10 bancos salieron al mercado a ofrecer líneas de créditos hipotecarios UVA, y en donde varios economistas y figuras públicas del sector debatieron sobre la conveniencia de tomar o no estos préstamos, son muchas las preguntas que quedan en el aire en torno a esta nueva posibilidad. Una de ellas acerca de cuán conveniente es tomar un crédito ajustable por inflación, en una Argentina que todavía no se encuentra del todo estabilizada.Existen dos variables que, según cómo se vayan comportando, pueden preparar un panorama u otro para el crédito hipotecario UVA: la inflación argentina y la evolución del dólar. El crédito hipotecario se paga en pesos, ajustables por inflación (sumando la tasa de interés), pero el mercado del real estate se rige por esta moneda extranjera. Por lo tanto, se trata de dos fenómenos que, si cambian, pueden hacer también un giro en la jugada.Cuánto cuesta una noche. El mejor hotel del mundo está a 17 horas en auto desde Buenos AiresEn estos días, en las redes, fueron muchos quienes salieron a hablar sobre la situación que vivieron quienes tomaron créditos hipotecarios ajustados por UVA entre el 2016 y el 2018. Federico Sturzenegger, quien fue presidente del Banco Central entre el 2015 y 2018, gestión en la cual se crearon los créditos UVA en la Argentina, aseguró en X (la ex red social Twitter) que "entre 2016 y 2017 unas 150.000 familias accedieron a sus viviendas gracias a los créditos UVA. Fue la política habitacional más exitosa en décadas". Por su parte, el economista Roberto Cachanosky le respondió que "no existe el crédito a largo plazo sin ahorro a largo plazo. El UVA es una ficción de crédito parecido a una ruleta rusa".Ahora bien, ¿cuál fue el escenario que existía durante el 2016 y 2018, qué le ocurrió a las personas que tomaron préstamo ahí y cuáles son otros escenarios futuros posibles en cuanto a este tipo de crédito?Créditos hipotecarios entre 2016-2018En 2016 se creó la UVA (préstamo hipotecario que se encuentra indexado a la Unidad de Valor Adquisitivo-UVA) y, desde entonces, se dio un boom de crédito hipotecario en la Argentina que duró aproximadamente dos años. Hasta ese entonces, los créditos se pagaban a través de una cuota fija, algo impensado para el contexto actual de inflación de la Argentina actual.Quien solicitó un crédito UVA en esos años (momento en que salieron al mercado) tomó un préstamo que, dado que se indexó por inflación, en pesos puede estar debiendo aproximadamente 10 veces más, pero como hubo devaluación, en dólares puede estar adeudando la mitad. Por eso, quien pidió un préstamo en pesos y compró por US$100.000 una propiedad, hoy puede encontrarse en la situación de deber US$50.000.Iván Kerr, quien fue secretario de Vivienda de la Nación y presidente del ProCreAr, considera que las familias que tomaron el crédito UVA en esos años no perdieron. "No eran propietarias y pudieron serlo a raíz de este préstamo. La inflación fue un descontrol en los últimos años y tuvieron que hacer un esfuerzo que les dolió. De todas maneras, en dólares, mantuvieron su valor y con la devaluación licuaron el capital que le deben al banco".Créditos hipotecarios. Se anunciaron esta semana: 26 preguntas clave sobre todo lo que hay que saber antes de sacar uno"Los que obtuvieron un crédito UVA pudieron acceder a comprar una vivienda. Hay que tener en cuenta que las cuotas subieron un montón, pero, en periodos largos, los sueldos y la inflación suelen ir bastante de la mano; obviamente, en el medio hay diferencias, y es muy estresante para las personas que tienen que pagar esa cuota. De todas formas, pudieron comprar un activo, un inmueble que, al estar dolarizado, probablemente haya crecido más que la deuda", comparte el economista Federico González Rouco, quien trabaja de la consultora Empiria, que lidera Hernán Lacunza, exministro de Economía.Un posible escenarioAhora bien, según cómo se presente el contexto macroeconómico de acá en adelante y según cómo evolucionen las variables de dólares e inflación, el crédito hipotecario puede variar.Algunos expertos del sector aseguran que hoy pueden darse dos posibilidades, para aquellos interesados en tomar un crédito hipotecario. Por un lado, puede ocurrir que el país se normalice rápidamente: que la situación económica siga mostrando signos de mejora, la inflación baje (a un 2% mensual o incluso más baja), la devaluación sea también baja (con un dólar oficial al 2% mensual) y la Argentina no se siga encareciendo en dólares.En este caso, la deuda del préstamo hipotecario UVA subiría en pesos al ritmo de la inflación, pero en dólares se mantendría equilibrado. Ambas variables suben, pero al hacer la conversión, se sigue debiendo lo mismo en dólares (menos, naturalmente, la amortización de capital realizada, a medida que se van pagando las cuotas).Así es la casa modular creada por argentinos que es transportable y se exporta al mundoAhora bien, si alguna de estas dos variables corre más rápido que la otra, el escenario podría ser distinto. En los últimos años, avanzó más rápido el dólar que el peso, y entonces se fue reduciendo la deuda en dólares. Pero si ocurriese al revés, que el dólar se atrase (se mantenga planchado como ahora) y la inflación es más alta, en dólares se puede llegar a deber cada vez más.Una jugada difícilComo se mencionaba anteriormente, puede darse un escenario en el que la inflación no baje tan rápido. Un especialista señala que, en el caso de que se mantenga una inflación del 5% mensual por los próximos 12 meses (un 60% anual en el próximo año), quien saque un préstamo UVA hoy deberá un 60% más en pesos (ya que el préstamo se indexa por la inflación), sumado a la tasa de interés, que aumentará la deuda. Pero además de la deuda en pesos, es necesario pensar la deuda en dólares: si el escenario es de esa inflación, más un dólar planchado como hay actualmente, la deuda en dólares también aumenta. Si se hace el cálculo, el número de pesos que se va a deber en ese momento, dividido el mismo dólar (planchado) da también un aumento del 60% en dólares.Otro factor importante a tener en cuenta es que las propiedades subirán su valor en el mercado porque ya lo están haciendo y el crédito hipotecario reactivará aún más sus precios, pero no lo harán al mismo ritmo que la inflación (yendo al ejemplo anterior, no a un 60%), ya que el mercado inmobiliario no suele responder rápido al contexto económico: cuando hay crisis, tardan en bajar y, cuando hay bonanza no son tan ágiles en subir. Por tanto, si la deuda sube y la propiedad no tanto, se puede deber más de lo que vale la propiedad.Sin embargo, las opiniones de otros especialistas varían también a este respecto. "No es consistente que mantengamos estos niveles de inflación con un dólar atrasado. Ya hoy estamos en un nivel de tipo de cambio real, ajustado por inflación, que no soporta un año más de atraso. En otras palabras, el tipo de cambio que tenemos ahora no es el de largo plazo, por lo que no veo como probable ese escenario. Si llegara a pasar transitoriamente eso, sería marginal, estamos hablando de préstamos de 30 años, por lo que aquello que pase de acá a un año es irrelevante, lo importante es el largo plazo", explica Rouco.Por su parte, Carlos Spina, socio de Argencons, la desarrolladora creadora de la marca Quartier, opina que no hay que detenerse tanto en el dólar, sino más bien en la relación con salarios. "Costos y precios, con cierto desfasaje de tiempo, en general van acompañados. Si cae mucho uno es difícil que no suceda al otro y viceversa si sube. Si el tipo de cambio no vuela (se mantiene planchado) y la inflación continúa, pero más baja, puede pasar que devuelvas más dólares que en la foto inicial, pero con la tranquilidad de que los salarios tendrán mayor poder adquisitivo y las propiedades valdrán seguramente más", y agrega: "No sería pesimista en que alguien tome un crédito en UVA. Hoy se parte de un piso en valores de inmuebles, por lo cual comprás barato, y en la relación salarios-inflación tiene todo por recomponerse en sueldos, lo cual mejorará la relación cuota/ingreso. Además, la inflación debería seguir bajando, recién está empezando la oferta y la competencia de bancos, por lo que, quizás en uno o dos meses aparecerán más jugadores, y podría bajar la tasa de interés del crédito, y ojalá comience a ofrecerse también crédito para lo nuevo y lo que se está construyendo, que es lo que necesitamos todos".

Créditos hipotecarios UVA: uno por uno, qué ofrece cada banco

El primero en lanzarlos fue el Hipotecario y luego se sumaron el Ciudad, el Nación, ICBC, Santander, Supervielle y otros.

Cómo es la propuesta de cada uno de los créditos hipotecarios UVA que ofrecen 10 bancos

Se siguen sumando jugadores a la oferta de créditos hipotecarios UVA en el país. Desde el Hipotecario, el Nación, Supervielle, Santader, el Ciudad, Del Sol, ICBC, Bancor, Banco de Corrientes y Banco Provincia del Neuquén. El objetivo es claro: facilitar el acceso a la vivienda para aquellos que sueñan con tener su casa propia. En medio de esa vorágine de propuestas, surge la consulta por cómo es cada una y cómo se diferencian unas de otras.Los métodos fáciles para calcular el aumento del alquiler en mayoDesde el monto máximo, al plazo, la financiación, las tasas de interés hasta los ingresos que deben tener quienes los solicitan. Para aquellos interesados en pedir un préstamo de este tipo, se detallan a continuación las condiciones y requisitos de cada uno de ellos.Los que no tienen tope de monto a prestar1) Banco SantanderCon una tasa fija nominal anual de 5,5%.El plazo máximo será de 20 años (240 meses).Se financiará hasta un máximo de 75% del valor de la propiedad para adquisición de vivienda permanente, y de 50% para vivienda no permanente.No hay tope de monto a solicitarLos ingresos mínimos requeridos serán de $850.000.Es necesario acreditar haberes en Santander Argentina.Desde el banco dieron un ejemplo: cada $10 millones a plazo máximo (240 meses) la cuota pura (capital e intereses) sería de $68.789. Se trata de la cuota original sin el ajuste UVA posterior, mes a mes, y para compra de vivienda permanente. El crédito se lanza el 27 de mayo para quienes quieran anotarse y recibir información.2) Banco SupervielleLos ingresos mínimos deberán ser desde $1.000.000 para la compra, y de $450.000 para ampliación, refacción o mejora pudiendo, en ambos casos, mancomunar remuneraciones con sus cónyuges, concubinos o padres.Este crédito es sin límite de monto.El capital es ajustable por UVAs.La tasa para quienes tengan cuenta sueldo en el banco del 4% los primeros 12 meses y luego 5%. Por su parte, para los clientes que no acrediten sus haberes y para los no clientes, la tasa será del 8%.El plazo máximo será a 30 años.Para vivienda permanente se financia el 80%, no permanente el 75%.El solicitante debe presentar la documentación relacionada con la propiedad a adquirir o refaccionar/ampliar.La cuota del crédito no podrá superar el 25% de los ingresos netos verificados.Los interesados ya podrán realizar una simulación online desde el sitio web de la entidad para obtener información sobre las cuotas y también los requisitos, condiciones, y recibir el acompañamiento de un ejecutivo en el proceso de solicitud y otorgamiento.Préstamos hasta $250.000.0003) Banco ICBCEl monto máximo es $250.000.000.Modalidad de pago en UVAs.Una tasa del 5% para quienes tengan cuenta sueldo en la entidad y del 7.5% para el resto de los solicitantes.La relación de la cuota con el ingreso del solicitante es del 25%.El plazo para pedir el préstamo es de hasta 15 años.La financiación es de hasta el 75% del valor de venta de la propiedad a adquirir.El crédito esta destinado a la adquisición de primera y segunda vivienda, refacción y ampliación.4) Banco HipotecarioEl crédito es por hasta $250.000.000 en un único desembolso en caso de la compra de casa. Para construcción el monto es el mismo pero con un anticipo y dos desembolsos contra avance de la obra. En el caso de terminación o ampliación es de hasta $125.000.000 en un único desembolso.Financian hasta el 80% de la vivienda a comprar o construir. Hasta el 50% en caso de una terminación de obra. Y el 100% para ampliación.El crédito se debe destinar a compra, construcción, terminación o ampliación de primera o segunda vivienda.Tiene una tasa de 8,5% y las primeras 12 cuotas para los clientes con acreditación de haberes en el banco tienen una tasa de 4,25%, lo que significa una promoción del 50% en el primer año (con el costo financiero total: tasa de 8,65% final; 4,4% final el primer año para cuentas sueldo).El plazo máximo de pago es de 360 meses (30 años).El capital es ajustable por UVA.La cuota mensual a pagar no puede exceder el 25% del ingreso del solicitante.La fecha de inicio sería el 15 de mayo.La tasa más baja5) Banco CiudadEsta opción permite comprar una propiedad ubicada en AMBA, Córdoba, Mendoza, Tucumán o Salta:Pueden acceder solo quienes ya cobren o migren la acreditación de su sueldo al Banco Ciudad.El crédito es para comprar, refaccionar, mejorar o ampliar una primera o segunda vivienda permanente o no permanente en todas las zonas de influencia del Banco Ciudad (AMBA, provincias de Córdoba, Mendoza, Tucumán y Salta).El monto máximo del préstamo es de $250.000.000 (hasta un 75% del valor de venta de la unidad a adquirir).La línea general tiene una tasa de interés del 5,5%.El capital es ajustable por UVA.Los plazos son por 10, 15 y hasta 20 años.La cuota no debe superar el 25% de los ingresos del solicitante y/o su grupo familiar.El Banco Ciudad tiene el crédito con la tasa más baja del mercado pero este tiene algunas limitaciones: sólo se puede comprar una propiedad en el microcentro porteño. Para quienes realicen una operación de compra de vivienda familiar, única y de ocupación permanente en el microcentro la tasa de interés es del 3,5%. Los demás requisitos son los ya detallados en la línea de crédito anterior.Es importante indicar que la zona del microcentro es la que se ubica dentro del perímetro comprendido por el programa del Fondo de Desarrollo Urbano Sostenible (Fodus) y que comprende las avenidas San Juan, Entre Ríos, Callao, Sta. Fe, Leandro N. Alem y Paseo Colón, en ambas aceras. El plan del Gobierno porteño para promover la reactivación del microcentro incluye beneficios impositivos para los desarrolladores que reconviertan oficinas en viviendas o facilidades para quienes se muden al microcentro como inquilinos. Ahora suma esta línea de créditos para quienes quieran comprar vivienda en esa zona.Cuánto cuesta una noche. El mejor hotel del mundo está a 17 horas en auto desde Buenos AiresEl crédito ya se lanzó y se puede solicitar online en la web o en las sucursales de la entidad mediante una inscripción para ser contactado.Con un tope "anti inflación" en las cuotas6) Banco NaciónEl monto máximo es de $105.000 UVAs (unos US$90.000 -al valor del MEP- o aproximadamente $90.000.000).La tasa es del 4.5% para los clientes del bancoQuienes cobren sus haberes en la entidad tendrán una opción "anti-inflación": cuando soliciten los préstamos podrán contratar una opción que les permitirá poner un tope a la cuota con una prima del 1.5% anual. El tope resultará de aplicar al préstamo un ajuste a través del coeficiente de variación salarial. La diferencia de los montos se trasladarán al final del préstamo actualizados por UVA, y una vez que esté finalizado el cronograma de pagos, se reprogramará el saldo que resulte. Este podrá pagarse con un préstamo personal o con una extensión de la hipoteca.La financiación es de hasta el 75% del valor de venta de la vivienda adquirir, que no deberá superar en total los 140.000 UVAs (unos US$120.000 -al valor del MEP-).Modalidad de pago en UVAs.La relación de la cuota con el ingreso del solicitante no debe superar el 25%.El plazo para pedir el préstamo es de 5, 10, 15, 25 y hasta 30 años.El crédito esta destinado a la compra, cambio, construcción, refacción y ampliación de viviendas en todo el país como así también para la adquisición de una segunda casa.La edad máxima para solicitarlo no debe superar los 85 años al momento de terminar el cronograma de pagoSe pueden sumar ingresos del grupo familiar conviviente o de co-dedudores no convivientesLos bancos del interior del país7) Bancor (Córdoba)Se financia el 100% de la compra del inmueble o construcción y ampliación o terminación.Por solicitante (que sean clientes del banco) se otorga un máximo, a la fecha, de $90.000.000 o 100.000 UVAs.El plazo para la financiación es entre 5 y 20 años.El capital es ajustable por UVAs con una tasa del 4,90% durante todo el plazo.El porcentaje de relación cuota/ingreso máximo es del 25%.El préstamo inicial es de $17.000.000 (20.000 Uvas), con una cuota cercana a los $115.000 y con ingresos requeridos de $470.000 de todo el grupo familiar. No solo puede computarse el de una pareja sino también el de los padres de ambos; la línea es también para solteros. Para el monto máximo la cuota es de $554.000 y se debe reunir ingresos por $2.250.000. Es decir, por cada $10.000.000, la cuota hoy es de $66.150.Créditos hipotecarios: el banco que se suma y financia hasta 100% del valor de una casa y se puede comprar en pozoLas empresas desarrollistas que tienen convenio con Bancor, están incluidas en la línea hipotecaria. Su oferta de viviendas (casas o departamentos) o construcción en lotes que aún no cuentan con escritura está también disponible y apta para ser financiada con estos créditos y se aplican las mismas condiciones que el resto, siendo el desarrollista quien garantiza cada operación hasta el momento de la escrituración.8) Banco Provincia del NeuquénEste banco ofrece dos líneas de crédito que tendrán disponible la inscripción a partir del 27 de mayo:La primera línea será hasta $50 millones a la cual se deberá acceder con ingresos por $890.000 y se abonará una cuota inicial de $300.000. La segunda línea será hasta $100 millones. Para acceder a ese monto, se deberá contar con ingresos por $2.700.000 y se abonará una cuota inicial de $940.000.Para la primera línea la tasa será de un 3,5% para clientes del banco con paquete de productos y del 4,5% para el resto de los casos. En la segunda línea la tasa será de un 8,5% para clientes del banco con paquete de productos y del 9,5% para los no clientes.El pago es mediante la metodología UVA.Se podrá financiar hasta un 80% en el caso de adquisición y compra y un 100% para la construcción.Se deberá utilizar para la compra, construcción y ampliación de primera vivienda.Destinados a viviendas únicas y de ocupación permanente, tanto para la compra como para la construcción. En este último caso, la obra deberá desarrollarse en terreno propio y libre de ocupación.El plazo para la amortización será de 20 años.El valor de la cuota no podrá superar el 35% de los ingresos netos.Otro de los financiamientos para ampliación, refacción y terminación de vivienda será a través de la modalidad de préstamo personal, con un plazo de hasta 72 meses y un monto máximo de $15 millones. Las tasas de interés serán del 50% para quienes tengan acreditación de haberes en el BPN y del 60% para quienes no.9) Banco de CorrientesDestinado a financiar la construcción, adquisición, ampliación y refacción de una vivienda única o segunda, destino familiar u ocupación permanente y compra de terreno para clientela en general.Pueden acceder todas aquellas personas físicas que perciban sus haberes mediante acreditación en cuentas habilitadas en el Banco de Corrientes.El plazo para la adquisición y construcción de vivienda es de 240 meses (20 años). Para ampliación, refacción o compra de terreno es de 120 meses (10 años).Monto máximo: se financia hasta el 80% del menor valor entre tasación de garantía y valor de compra. Para construcción el 80% del valor del proyecto.Es ajustable por UVA + tasa fija de 5%.Anunciado10) Banco Del SolEl banco digital de Sancor Seguros se unirá al mercado hipotecario para ofrecer a sus clientes opciones de financiamiento en UVAs para la compra, construcción, ampliación y/o refacción de vivienda. Este es el segundo banco privado en anunciar la vuelta de los préstamos, pero aún no hizo públicas sus condiciones y requisitos.

Caputo habló sobre la vuelta de los créditos hipotecarios: "Estábamos más cerca de una híper que otra cosa"

El ministro de Economía, Luis "Toto" Caputo, se manifestó a favor de los nuevos créditos hipotecarios en la Argentina, en medio de una revolución en el mercado inmobiliario caracterizada por la vuelta de los préstamos para comprar casa, luego de cinco años de la casi nula existencia de los mismos. "El crédito hipotecario es uno de los pilares fundamentales de este gobierno", afirmó en su cuenta de la red social X (ex Twitter)."Que a apenas cinco meses de haber asumido, y considerando que estábamos más cerca de una híper que otra cosa, los bancos ya estén impulsando fuertemente los créditos es una noticia espectacular", expresó esperanzado el ministro en sus redes sociales, haciendo principal hincapié en el cambio de rumbo experimentado en un lapso tan breve.La declaración del titular de la cartera económica arroja luz sobre un contexto marcado por la inestabilidad e incertidumbre económica, y que con la vuelta del crédito desafía las expectativas y brinda esperanza a quienes desean acceder a su casa propia.Ya son 10 las entidades financieras que anunciaros sus líneas de créditos en UVAs en poco más de dos semanas: Banco Nación, Hipotecario, Supervielle, Ciudad, ICBC, Santander, Del Sol, y los provinciales de Córdoba, Corrientes y Neuquén.La competitividad entre los bancos se hace cada vez más fuerte y genera que ninguno quiera quedarse fuera de un mercado que promete reactivarse con estas medidas. Las nuevas líneas anunciadas presentan diversas tasas, con beneficios para quienes cobren sus haberes en cada una de las entidades, montos condiciones y requisitos para solicitarlas.En la ciudad y zona norte: cuáles son las propiedades que se venden más rápido y por quéCómo son las líneas de créditos hipotecarios de cada bancoBanco NaciónEl monto máximo es de $105.000 UVAs (unos US$90.000 -al valor del MEP- o aproximadamente $90.000.000.La financiación es de hasta el 75% del valor de venta de la vivienda adquirir, que no deberá superar en total los 140.000 UVAs (unos US$120.000 -al valor del MEP-).Modalidad de pago en UVAs.La tasa es del 4.5% para los clientes del banco.La relación de la cuota con el ingreso del solicitante no debe superar el 25%.El plazo para pedir el préstamo es de 5, 10, 15, 25 y hasta 30 años.El crédito esta destinado a la compra, cambio, construcción, refacción y ampliación de viviendas en todo el país como así también para la adquisición de una segunda casa.La edad máxima para solicitarlo es no superar los 85 años al momento de terminar el cronograma de pagoSe pueden sumar ingresos del grupo familiar conviviente o de co-dedudores no convivientes.A su vez, el banco ofrece una opción "anti-inflación" para quienes cobren sus haberes en la entidad: cuando soliciten los préstamos podrán contratar una alternativa que les permitirá poner un tope a la cuota con una prima del 1.5% anual. El tope resultará de aplicar al préstamo un ajuste a través del coeficiente de variación salarial.Banco ICBCEl monto máximo es $250.000.000.Modalidad de pago en UVAs.Una tasa del 5% para quienes tengan cuenta sueldo en la entidad y del 7.5% para el resto de los solicitantes.La relación de la cuota con el ingreso del solicitante es del 25%.El plazo para pedir el préstamo es de hasta 15 años.La financiación es de hasta el 75% del valor de venta de la propiedad a adquirir.El crédito esta destinado a la adquisición de primera y segunda vivienda, refacción y ampliación.Banco SupervielleLos ingresos mínimos deberán ser desde $1.000.000 para la compra, y de $450.000 para ampliación, refacción o mejora pudiendo, en ambos casos, mancomunar remuneraciones con sus cónyuges, concubinos o padres.Este crédito es sin límite de monto.El capital es ajustable por UVAs.Para quienes tengan cuenta sueldo en el banco la tasa es del 4% los primeros 12 meses y luego 5%. Por su parte, para los clientes que no acrediten sus haberes y para los no clientes, la tasa será del 8%.El plazo máximo será a 30 años.Para vivienda permanente se financia el 80%, no permanente el 75%.El solicitante debe presentar la documentación relacionada con la propiedad a adquirir o refaccionar/ampliar.La cuota del crédito no podrá superar el 25% de los ingresos netos verificados.Los interesados ya pueden realizar una simulación online desde el sitio web de la entidad para obtener información sobre las cuotas y también los requisitos, condiciones, y recibir el acompañamiento de un ejecutivo en el proceso de solicitud y otorgamiento.Coto desarrollará con Elsztain un proyecto inmobiliario en un edificio emblemático frente al ObeliscoBanco CiudadEl crédito ya se lanzó y se puede solicitar online en la web o en las sucursales de la entidad mediante una inscripción para ser contactado. Esta opción permite comprar una propiedad ubicada en AMBA, Córdoba, Mendoza, Tucumán o Salta:Pueden acceder solo quienes ya cobren o migren la acreditación de su sueldo al Banco Ciudad.El crédito es para comprar, refaccionar, mejorar o ampliar una primera o segunda vivienda permanente o no permanente en todas las zonas de influencia del Banco Ciudad (AMBA, provincias de Córdoba, Mendoza, Tucumán y Salta).El monto máximo del préstamo es de $250.000.000 (hasta un 75% del valor de venta de la unidad a adquirir).La línea general tiene una tasa de interés del 5,5%.El capital es ajustable por UVA.Los plazos son por 10, 15 y hasta 20 años.La cuota no debe superar el 25% de los ingresos del solicitante y/o su grupo familiar.El Banco Ciudad tiene el crédito con la tasa más baja del mercado pero con algunas limitaciones: sólo se puede comprar una propiedad en el microcentro porteño. Para quienes realicen una operación de compra de vivienda familiar, única y de ocupación permanente en el microcentro la tasa de interés es del 3,5%. Los demás requisitos son los ya detallados en la línea de crédito anterior.La zona específica en la que se ofrece esta línea de crédito con tasa de interés más económica del mercado inmobiliario se ubica dentro del perímetro del Fondo de Desarrollo Urbano Sostenible (Fodus), que comprende las avenidas San Juan, Entre Ríos, Callao, Santa Fe, Leandro N. Alem y Paseo Colón, en ambas aceras.Banco HipotecarioEl crédito es por hasta $250.000.000 en un único desembolso en caso de la compra de casa. Para construcción el monto es el mismo pero con un anticipo y dos desembolsos contra avance de la obra. En el caso de terminación o ampliación es de hasta $125 millones en un único desembolso.Financian hasta el 80% de la vivienda a comprar o construir. Hasta el 50% en caso de una terminación de obra. Y el 100% para ampliación.El crédito se debe destinar a compra, construcción, terminación o ampliación de primera o segunda vivienda.Tiene una tasa de 8,5% y las primeras 12 cuotas para los clientes con acreditación de haberes en el banco tienen una tasa de 4,25%, lo que significa una promoción del 50% en el primer año (con el costo financiero total: tasa de 8,65% final; 4,4% final el primer año para cuentas sueldo).El plazo máximo de pago es de 360 meses (30 años).El capital es ajustable por UVA.La cuota mensual a pagar no puede exceder el 25% del ingreso del solicitante.La fecha de inicio sería el 15 de mayo.Banco SantanderLos clientes del banco ya pueden calcular la cuota estimada de su crédito de forma online, y a partir del 27 de mayo se podrá comenzar a solicitar los préstamos. Este banco ofrece la posibilidad de que el monto máximo a otorgar, de acuerdo a capacidad de pago y relación cuota ingreso, sea sin límite. Condiciones y requisitos para solicitar el crédito hipotecario:Los créditos hipotecarios serán otorgados en pesos a través de UVAs, ajustables por CER más una tasa fija nominal anual de 5,5%.La financiación será por un plazo máximo de 20 años y hasta un máximo de 75% del valor de la propiedad para adquisición de vivienda permanente, y de 50% para vivienda no permanente.Los ingresos mínimos requeridos serán de $850.000 y el monto máximo a otorgar es sin límite.Es necesario acreditar haberes en en el banco.La cuota del crédito no podrá superar el 25% de los ingresos del solicitante En Belgrano, Recoleta, Palermo y otros barrios: las ocho propiedades que se venden en pesosBancor (Córdoba)Se financia el 100% de la compra del inmueble o construcción y ampliación o terminación.Por solicitante (que sean clientes del banco) se otorga un máximo, a la fecha, de $90.000.000 o 100.000 UVAs.El plazo para la financiación es entre 5 y 20 años.El capital es ajustable por UVAs con una tasa del 4,90% durante todo el plazo.El porcentaje de relación cuota/ingreso máximo es del 25%.Banco Provincia del NeuquénEste banco ofrece dos líneas de crédito que tendrán disponible la inscripción a partir del 27 de mayo:La primera línea será hasta $50.000.000 a la cual se deberá acceder con ingresos por $890.000 y se abonará una cuota inicial de $300.000. La segunda línea será hasta $100.000.000. Para acceder a ese monto, se deberá contar con ingresos por $2.700.000 y se abonará una cuota inicial de $940.000.Para la primera línea la tasa será de un 3,5% para clientes del banco con paquete de productos y del 4,5% para el resto de los casos. En la segunda línea la tasa será de un 8,5% para clientes del banco con paquete de productos y del 9,5% para los no clientes.El pago es mediante la metodología UVASe podrá financiar hasta un 80% en el caso de adquisición y compra y un 100% para la construcción.Se deberá utilizar para la compra, construcción y ampliación de primera vivienda.Destinados a viviendas únicas y de ocupación permanente, tanto para la compra como para la construcción. En este último caso, la obra deberá desarrollarse en terreno propio y libre de ocupación.El plazo para la amortización será de 20 años.El valor de la cuota no podrá superar el 35% de los ingresos netos.Otro de los financiamientos para ampliación, refacción y terminación de vivienda será a través de la modalidad de préstamo personal, con un plazo de hasta 72 meses y un monto máximo de $15 millones. Las tasas de interés serán del 50% para quienes tengan acreditación de haberes en el BPN y del 60% para quienes no.Banco de CorrientesDestinado a financiar la construcción, adquisición, ampliación y refacción de una vivienda única o segunda, destino familiar u ocupación permanente y compra de terreno para clientela en general.Pueden acceder todas aquellas personas físicas que perciban sus haberes mediante acreditación en cuentas habilitadas en el Banco de Corrientes.El plazo para la adquisición y construcción de vivienda es de 240 meses (20 años). Para ampliación, refacción o compra de terreno es de120 meses (10 años).Monto máximo: se financia hasta el 80% del menor valor entre tasación de garantía y valor de compra. Para construcción el 80% del valor del proyecto.Es ajustable por UVA + tasa fija de 5%.Banco Del SolEl banco digital de Sancor Seguros se unirá al mercado hipotecario para ofrecer a sus clientes opciones de financiamiento en UVAs para la compra, construcción, ampliación y/o refacción de vivienda. Este es el segundo banco privado en anunciar la vuelta de los préstamos, pero aún no hizo públicas sus condiciones y requisitos.

Nuevos créditos hipotecarios: la alternativa que presenta una tasa baja y sin límite de monto

Quienes busquen adquirir una vivienda o estén pensando en ampliar o refaccionar su propiedad pueden elegir un financiamiento a su medida. En la nota, los detalles y las condiciones para acceder

Cuáles son las tasas más accesibles de los nuevos créditos hipotecarios: cuanto más baja, "más barato"

El mercado inmobiliario se encuentra revolucionado con los anuncios de la vuelta de los créditos hipotecarios ajustables por UVA en la Argentina, por parte de nueve entidades bancarias, luego de cinco años de la casi inexistencia de los mismos: Banco Nación, Ciudad, Hipotecario, Supervielle, ICBC, Del Sol (Sancor Seguros) y los provinciales Bancor (Córdoba), Banco Provincia del Neuquén (BPN) y Banco de Corrientes.El dato clave a tener en cuenta es que la competitividad entre los bancos se hace cada vez más fuerte y genera que ninguna entidad quiera quedarse fuera de un mercado que promete reactivarse con estas medidas. Por lo que, la gran pregunta es: ¿qué línea de crédito es la más accesible?"En el monto de la cuota de un crédito hipotecario va a impactar más la tasa que ofrece el banco que el plazo en el que se solicite", explica José Rozados, director de Reporte Inmobiliario. Por lo que, los analistas del mercado inmobiliario concuerdan en que mientras más baja sea la tasa, "más barato" será el préstamo.Cuánto pesa el "nivel de apego" y otros factores emocionales en el precio de las propiedades en ventaDe las más bajas a las más altas: las tasas de los nuevos créditos hipotecariosLas diferentes entidades ofrecen tasas que van desde 3.5%, en el caso del Ciudad y del BPN, y llegan hasta el 9,5%, también en el caso del BPN, para quienes sean clientes de las entidades -con beneficios para los que tengan cuenta sueldo en los bancos-. Hay que destacar que cada uno presenta sus condiciones y características para el acceso a los préstamos. Por caso, se presentan los bancos desde las tasas más bajas a las más altas:1) Banco CiudadEl Banco Ciudad tiene el crédito con la tasa más baja del mercado pero con algunas limitaciones: sólo se puede comprar una propiedad en el microcentro porteño. Para quienes realicen una operación de compra de vivienda familiar, única y de ocupación permanente en el microcentro la tasa de interés es del 3,5%. Mientras que para el resto de las zonas (en AMBA, Córdoba, Mendoza, Tucumán o Salta), la tasa es del 5.5%. Los requisitos y condiciones para acceder son las siguientes:Pueden acceder quienes ya cobren o migren la acreditación de su sueldo al Banco CiudadEl crédito es para comprar, refaccionar, mejorar o ampliar una primera o segunda vivienda permanente o no permanente en todas las zonas de influencia del Banco Ciudad (AMBA, provincias de Córdoba, Mendoza, Tucumán y Salta)El monto máximo del préstamo es de $25.0000.000 (hasta un 75% del valor de venta de la unidad a adquirir)La línea general tiene una tasa de interés del 5,5%El capital es ajustable por UVALos plazos son por 10, 15 y hasta 20 añosLa cuota no debe superar el 25% de los ingresos del solicitante y/o su grupo familiarEl crédito ya se lanzó y se puede solicitar online en la web o en las sucursales de la entidad mediante una inscripción para ser contactado.2) Banco Provincia del NeuquénEste banco, al igual que el Ciudad, ofrece la tasas más baja del mercado en esa provincia dentro de una línea de crédito: de un 3,5% para clientes del banco con paquete de productos y del 4,5% para el resto de los casos. Mientras que en su segunda línea por un monto mayor, la tasa es de las más altas con un 8,5% para clientes del banco con paquete de productos y del 9,5% para los no clientes.Requisitos y condiciones:La primera línea será hasta $50.000.000 a la cual se deberá acceder con ingresos por $890.000 y se abonará una cuota inicial de $300.000. La segunda línea será hasta $100.000.000. Para acceder a ese monto, se deberá contar con ingresos por $2.700.000 y se abonará una cuota inicial de $940.000.El pago es mediante la metodología UVASe podrá financiar hasta un 80% en el caso de adquisición y compra y un 100% para la construcción.Se deberá utilizar para la compra, construcción y ampliación de primera vivienda.Destinados a viviendas únicas y de ocupación permanente, tanto para la compra como para la construcción. En este último caso, la obra deberá desarrollarse en terreno propio y libre de ocupación.El plazo para la amortización será de 20 años.El valor de la cuota no podrá superar el 35% de los ingresos netosOtro de los financiamientos para ampliación, refacción y terminación de vivienda será a través de la modalidad de préstamo personal, con un plazo de hasta 72 meses y un monto máximo de $15 millones. Las tasas de interés serán del 50% para quienes tengan acreditación de haberes en el BPN y del 60% para quienes no.3) Banco SupervielleEn este caso, la entidad ofrece tasa más baja del mercado para comprar a nivel nacional para quienes tengan cuenta sueldo en el banco: del 4% los primeros 12 meses y luego 5%. Por su parte, para los clientes que no acrediten sus haberes la tasa será del 8%.Los ingresos mínimos deberán ser desde $1.000.000 para la compra, y de $450.000 para ampliación, refacción o mejora pudiendo, en ambos casos, mancomunar remuneraciones con sus cónyuges, concubinos o padres.Este crédito es sin límite de montoEl capital es ajustable por UVAsEl plazo máximo será a 30 añosPara vivienda permanente se financia el 80%, no permanente el 75%El solicitante debe presentar la documentación relacionada con la propiedad a adquirir o refaccionar/ampliar.La cuota del crédito no podrá superar el 25% de los ingresos netos verificadosLos interesados ya podrán realizar una simulación online desde el sitio web de la entidad para obtener información sobre las cuotas y también los requisitos, condiciones, y recibir el acompañamiento de un ejecutivo en el proceso de solicitud y otorgamiento.El top 5 de barrios más buscados para alquilar y comprar en la ciudad de Buenos Aires4) Banco NaciónLa tasa es del 4.5% para los clientes del banco, mientras que quienes cobren sus haberes en la entidad tendrán una opción "anti-inflación": cuando soliciten los préstamos podrán contratar una opción que les permitirá poner un tope a la cuota con una prima del 1.5% anual. El tope resultará de aplicar al préstamo un ajuste a través del coeficiente de variación salarial. La diferencia de los montos se trasladarán al final del préstamo actualizados por UVA, y una vez que esté finalizado el cronograma de pagos, se reprogramará el saldo que resulte. Este podrá pagarse con un préstamo personal o con una extensión de la hipoteca.Las condiciones y requisitos para acceder a un crédito hipotecario son los siguientes:El monto máximo es de $105.000 UVAs (unos US$90.000 -al valor del MEP- o aproximadamente $90.000.000).La financiación es de hasta el 75% del valor de venta de la vivienda adquirir, que no deberá superar en total los 140.000 UVAs (unos US$120.000 -al valor del MEP-).Modalidad de pago en UVAs.La relación de la cuota con el ingreso del solicitante no debe superar el 25%.El plazo para pedir el préstamo es de 5, 10, 15, 25 y hasta 30 años.El crédito esta destinado a la compra, cambio, construcción, refacción y ampliación de viviendas en todo el país como así también para la adquisición de una segunda casa.La edad máxima para solicitarlo es no superar los 85 años al momento de terminar el cronograma de pagoSe pueden sumar ingresos del grupo familiar conviviente o de co-dedudores no convivientes5) Banco de CórdobaEl capital es ajustable por UVAs con una tasa del 4,90% durante todo el plazo. Los requisitos son los siguientes:Se financia el 100% de la compra del inmueble o construcción y ampliación o terminación.Por solicitante (que sean clientes del banco) se otorga un máximo, a la fecha, de $90.000.000.El tiempo para la financiación es hasta 20 años.El préstamo inicial es de $17.000.000 (20.000 Uvas), con una cuota cercana a los $115.000 y con ingresos requeridos de $470.000 de todo el grupo familiar. No solo puede computarse el de una pareja sino también el de los padres de ambos; la línea es también para solteros. Para el monto máximo la cuota es de $554.000 y se debe reunir ingresos por $2.250.000. Es decir, por cada $10 millones, la cuota hoy es de $66.150 pesos.Las empresas desarrollistas que tienen convenio con Bancor, están incluidas en la línea hipotecaria. Su oferta de viviendas (casas o departamentos) o construcción en lotes que aún no cuentan con escritura está también disponible y apta para ser financiada con estos créditos y se aplican las mismas condiciones que el resto, siendo el desarrollista quien garantiza cada operación hasta el momento de la escrituración.6) Banco ICBCLa tasa en el caso del ICBC es del 5% para quienes tengan cuenta sueldo y del 7.5% para el resto de los solicitantes. Mientras que las condiciones y requisitos que se solicitan son los siguientes:El monto máximo es $250.000.000Modalidad de pago en UVAsLa relación de la cuota con el ingreso del solicitante es del 25%El plazo para pedir el préstamo es de hasta 15 añosLa financiación es de hasta el 75% del valor de venta de la propiedad a adquirirEl crédito está destinado a la adquisición de primera y segunda vivienda, refacción y ampliación7) Banco de CorrientesEn Corrientes, la entidad provincial ofrece préstamos ajustables por UVA, con una tasa fija de 5% N.A., al igual que el ICBC pero con las siguientes condiciones:Destinado a financiar la construcción, adquisición, ampliación y refacción de una vivienda única o segunda, destino familiar u ocupación permanente y compra de terreno para clientela en general.Pueden acceder todas aquellas personas físicas que perciban sus haberes mediante acreditación en cuentas habilitadas en el Banco de CorrientesEl plazo para la adquisición y construcción de vivienda es de 240 meses (20 años). Para ampliación, refacción o compra de terreno es de120 meses (10 años)Monto máximo: se financia hasta el 80% del menor valor entre tasación de garantía y valor de compra. Para construcción el 80% del valor del proyecto.8) Banco HipotecarioA pesar de que el Hipotecario ofrece una tasa del 4.25% para quienes sean clientes del banco con cuenta sueldo, lo hace solo por los primeros 12 meses, y en el resto de la financiación es del 8.5% -misma tasa que para quienes no tengan cuenta sueldo-. Por lo que, en el porcentaje total termina siendo la más elevada del mercado actual. Su requisitos son:El crédito es por hasta $250.000.000 en un único desembolso en caso de la compra de casa. Para construcción el monto es el mismo pero con un anticipo y dos desembolsos contra avance de la obra. En el caso de terminación o ampliación es de hasta $125.000.000 en un único desembolso.Financian hasta el 80% de la vivienda a comprar o construir. Hasta el 50% en caso de una terminación de obra. Y el 100% para ampliaciónEl crédito se debe destinar a compra, construcción, terminación o ampliación de primera o segunda viviendaEl plazo máximo de pago es de 360 meses (30 años)El capital es ajustable por UVALa cuota mensual a pagar no puede exceder el 25% del ingreso del solicitante.La fecha de inicio sería el 15 de mayo.Los precios de las propiedades en la Ciudad tuvieron el mayor aumento de los últimos 6 años9) Banco Del SolEl banco digital de Sancor Seguros se unirá al mercado hipotecario para ofrecer a sus clientes opciones de financiamiento en UVAs para la compra, construcción, ampliación y/o refacción de vivienda. Este es el segundo banco privado en anunciar la vuelta de los préstamos, pero aún no hizo públicas sus condiciones y requisitos.

Impacta la baja de tasas: vuelven los créditos hipotecarios, las cuotas sin interés y se descuentan cheques al 35% anual

Se espera una nueva disminución por parte del BCRA a fin de mes. Empieza a notarse más oferta de crédito y reducción de tasas tanto para público como para empresas

El Banco Nación lanzó sus créditos hipotecarios UVA: cuáles son las tasas, plazos e ingresos mínimos para acceder

Las líneas "+Hogares con BNA" estarán vigentes a partir del 20 de mayo. Se destinarán el equivalente a USD 4.000 millones para alcanzar hasta 40.000 préstamos en tres años

El Banco Nación lanzó una línea de créditos hipotecarios UVA: cuáles son los requisitos para acceder

La entidad pública ofrecerá préstamos para la adquisición viviendas únicas y de ocupación permanente de hasta 140.000 UVAs y con una tasa nominal anual fija de 4,50%. El seguro "antiinflación" que agregó el BNA para evitar saltos bruscos en las cuotas. Leer más

Créditos hipotecarios del Banco Nación: quiénes pueden acceder y cómo funciona el tope "anti inflación" en las cuotas

La vuelta de los créditos hipotecarios UVAs a la Argentina sigue revolucionando al mercado inmobiliario. Ahora, el Banco Nación, la entidad bancaria más importante del país, se sumó con sus líneas de préstamos "+Hogares con BNA" a los otros bancos que ya realizaron sus anuncios: Banco Hipotecario, Ciudad, Supervielle, ICBC, Del Sol (Sancor Seguros) y los provinciales Bancor (Córdoba), Banco Provincia del Neuquén (BPN) y Banco de Corrientes. El objetivo es claro: facilitar el acceso a la vivienda para aquellos que sueñan con tener su casa propia.Desupués de cinco años sin créditos hipotecarios en la Argentina, los anuncios día a día de cada banco fueron una grata sorpresa para el sector inmobiliario y para quienes desean tener su propiedad; pero la confirmación de que el Banco Nación ofrece préstamos para comprar vivienda es, definitivamente, la rotunda certeza de que el crédito hipotecario volvió al mercado."El programa +Hogares con BNA financiará unas 40.000 viviendas en un plazo de cuatro años en todo el país. Vamos a cooperar con los gobernadores para apalancar todos los créditos de todas las entidades financieras en la Argentina ", anunció Daniel Tillard, el presidente de la entidad. A partir del 20 de mayo ya estará disponible en el sitio web de la entidad, para que quienes deseen solicitar el préstamo puedan ingresar sus solicitudes.De SUM a gimnasio: los nuevos usos del departamento del encargadoLa competitividad entre los bancos se hace cada vez más fuerte y genera que ninguno quiera quedarse fuera de un mercado que promete reactivarse con estas medidas. El dato clave de este anuncio es que, a diferencia del resto de las entidades, contará con un beneficio clave para los clientes que cobren sus haberes en el banco: "Las familias que soliciten el préstamos podrán contratar una opción que tiene un tope contra la inflación", afirmó Tillard.La evolución de la inflación es fundamental porque es lo que determina el aumento de la cuota UVA. Pero otra variable a observar son los vaivenes que atraviesa el salario real de la gente que desde diciembre se desmoronó un 25% respecto a la inflación. "La clave es que el salario crezca más que la inflación", explica Federico González Rouco, economista especializado en vivienda, y reconoce que hoy los sueldos en el país están en un piso histórico, razón por la que si la economía crece deberían recomponerse.Por qué el financiamiento es el talón de Aquiles de la economía argentina"El crédito hipotecario es la verdadera expresión de la justicia social, sin él solo llegan a adquirir una propiedad el 5% de los habitantes que cuentan con vivienda propia, mientras que el 95% restante lo hace por herencia y no porque logró comprársela", afirmó hoy el vocero presidencial, Cómo funciona el topa "anti inflación" en las cuotas a pagarEl diferencial que ofrece esta entidad en relación a los otros bancos que anunciaron sus créditos, es que los clientes que perciben sus haberes a través del Banco Nación (empleados en relación de dependencia, jubilados y pensionados), cuando soliciten los préstamos para la vivienda única y de ocupación permanente, podrán contratar una opción que les permitirá poner un tope a la cuota: "El tope resultará de aplicar al préstamo un ajuste a través del coeficiente de variación salarial y, solo si ese ajuste es menor que la cuota ajustada por UVA, se producirá el tope", explica el presidente del BNA.La diferencia de los montos se trasladarán al final del préstamo actualizados por UVA, y una vez que esté finalizado el cronograma de pagos, se reprogramará el saldo que resulte. Este podrá pagarse con un préstamo personal o con una extensión de la hipoteca. Tillard anunció que esta opción tendrá una prima del 1,5% mensual. Pero, que "recién a partir de los 180 días de desembolsado el crédito, los solicitantes podrán elegir esta opción", concluyó, dando así tiempo a los deudores para decidir si quieren tomar esa alternativa o no. Requisitos y condiciones para acceder al crédito hipotecario del Banco NaciónEl monto máximo es de $105.000 UVAs (unos US$90.000 -al valor del MEP- o aproximadamente $90.000.000.La financiación es de hasta el 75% del valor de venta de la vivienda adquirir, que no deberá superar en total los 140.000 UVAs (unos US$120.000 -al valor del MEP-).Modalidad de pago en UVAs.La tasa es del 4.5% para los clientes del banco.La relación de la cuota con el ingreso del solicitante no debe superar el 25%.El plazo para pedir el préstamo es de 5, 10, 15, 25 y hasta 30 años.El crédito esta destinado a financiar la adquisición, cambio, construcción y ampliación de la vivienda única y de ocupación permanente en todo el país.La edad máxima para solicitarlo es no superar los 85 años al momento de terminar el cronograma de pagoSe pueden sumar ingresos del grupo familiar conviviente o de co-dedudores no convivientesEl barrio más buscado para comprar y alquilar propiedades con precios un 30% más bajos que PalermoRequisitos y condiciones de los demás bancos que ofrecen créditos hipotecariosBanco ICBCEl monto máximo es $250.000.000.Modalidad de pago en UVAs.Una tasa del 5% para quienes tengan cuenta sueldo en la entidad y del 7.5% para el resto de los solicitantes.La relación de la cuota con el ingreso del solicitante es del 25%.El plazo para pedir el préstamo es de hasta 15 años.La financiación es de hasta el 75% del valor de venta de la propiedad a adquirir.El crédito esta destinado a la adquisición de primera y segunda vivienda, refacción y ampliación.Banco SupervielleLos ingresos mínimos deberán ser desde $1.000.000 para la compra, y de $450.000 para ampliación, refacción o mejora pudiendo, en ambos casos, mancomunar remuneraciones con sus cónyuges, concubinos o padres.Este crédito es sin límite de monto.El capital es ajustable por UVAs.Para quienes tengan cuenta sueldo en el banco la tasa es del 4% los primeros 12 meses y luego 5%. Por su parte, para los clientes que no acrediten sus haberes y para los no clientes, la tasa será del 8%.El plazo máximo será a 30 años.Para vivienda permanente se financia el 80%, no permanente el 75%.El solicitante debe presentar la documentación relacionada con la propiedad a adquirir o refaccionar/ampliar.La cuota del crédito no podrá superar el 25% de los ingresos netos verificados.Los interesados ya podrán realizar una simulación online desde el sitio web de la entidad para obtener información sobre las cuotas y también los requisitos, condiciones, y recibir el acompañamiento de un ejecutivo en el proceso de solicitud y otorgamiento.Banco CiudadEl crédito ya se lanzó y se puede solicitar online en la web o en las sucursales de la entidad mediante una inscripción para ser contactado. Esta opción permite comprar una propiedad ubicada en AMBA, Córdoba, Mendoza, Tucumán o Salta:Pueden acceder solo quienes ya cobren o migren la acreditación de su sueldo al Banco Ciudad.El crédito es para comprar, refaccionar, mejorar o ampliar una primera o segunda vivienda permanente o no permanente en todas las zonas de influencia del Banco Ciudad (AMBA, provincias de Córdoba, Mendoza, Tucumán y Salta).El monto máximo del préstamo es de $250.000.000 (hasta un 75% del valor de venta de la unidad a adquirir).La línea general tiene una tasa de interés del 5,5%.El capital es ajustable por UVA.Los plazos son por 10, 15 y hasta 20 años.La cuota no debe superar el 25% de los ingresos del solicitante y/o su grupo familiar.El Banco Ciudad tiene el crédito con la tasa más baja del mercado pero este tiene algunas limitaciones: sólo se puede comprar una propiedad en el microcentro porteño. Para quienes realicen una operación de compra de vivienda familiar, única y de ocupación permanente en el microcentro la tasa de interés es del 3,5%. Los demás requisitos son los ya detallados en la línea de crédito anterior.En Belgrano, Recoleta, Palermo y otros barrios: las ocho propiedades que se venden en pesosBanco HipotecarioEl crédito es por hasta $250.000.000 en un único desembolso en caso de la compra de casa. Para construcción el monto es el mismo pero con un anticipo y dos desembolsos contra avance de la obra. En el caso de terminación o ampliación es de hasta $125 millones en un único desembolso.Financian hasta el 80% de la vivienda a comprar o construir. Hasta el 50% en caso de una terminación de obra. Y el 100% para ampliación.El crédito se debe destinar a compra, construcción, terminación o ampliación de primera o segunda vivienda.Tiene una tasa de 8,5% y las primeras 12 cuotas para los clientes con acreditación de haberes en el banco tienen una tasa de 4,25%, lo que significa una promoción del 50% en el primer año (con el costo financiero total: tasa de 8,65% final; 4,4% final el primer año para cuentas sueldo).El plazo máximo de pago es de 360 meses (30 años).El capital es ajustable por UVA.La cuota mensual a pagar no puede exceder el 25% del ingreso del solicitante.La fecha de inicio sería el 15 de mayo.Bancor (Córdoba)Se financia el 100% de la compra del inmueble o construcción y ampliación o terminación.Por solicitante (que sean clientes del banco) se otorga un máximo, a la fecha, de $90.000.000 o 100.000 UVAs.El plazo para la financiación es entre 5 y 20 años.El capital es ajustable por UVAs con una tasa del 4,90% durante todo el plazo.El porcentaje de relación cuota/ingreso máximo es del 25%.El préstamo inicial es de $17.000.000 (20.000 Uvas), con una cuota cercana a los $115.000 y con ingresos requeridos de $470.000 de todo el grupo familiar. No solo puede computarse el de una pareja sino también el de los padres de ambos; la línea es también para solteros. Para el monto máximo la cuota es de $554.000 y se debe reunir ingresos por $2.250.000. Es decir, por cada $10.000.000, la cuota hoy es de $66.150.Las empresas desarrollistas que tienen convenio con Bancor, están incluidas en la línea hipotecaria. Su oferta de viviendas (casas o departamentos) o construcción en lotes que aún no cuentan con escritura está también disponible y apta para ser financiada con estos créditos y se aplican las mismas condiciones que el resto, siendo el desarrollista quien garantiza cada operación hasta el momento de la escrituración.Banco Provincia del NeuquénEste banco ofrece dos líneas de crédito que tendrán disponible la inscripción a partir del 27 de mayo:La primera línea será hasta $50.000.000 a la cual se deberá acceder con ingresos por $890.000 y se abonará una cuota inicial de $300.000. La segunda línea será hasta $100.000.000. Para acceder a ese monto, se deberá contar con ingresos por $2.700.000 y se abonará una cuota inicial de $940.000.Para la primera línea la tasa será de un 3,5% para clientes del banco con paquete de productos y del 4,5% para el resto de los casos. En la segunda línea la tasa será de un 8,5% para clientes del banco con paquete de productos y del 9,5% para los no clientes.El pago es mediante la metodología UVASe podrá financiar hasta un 80% en el caso de adquisición y compra y un 100% para la construcción.Se deberá utilizar para la compra, construcción y ampliación de primera vivienda.Destinados a viviendas únicas y de ocupación permanente, tanto para la compra como para la construcción. En este último caso, la obra deberá desarrollarse en terreno propio y libre de ocupación.El plazo para la amortización será de 20 años.El valor de la cuota no podrá superar el 35% de los ingresos netos.Otro de los financiamientos para ampliación, refacción y terminación de vivienda será a través de la modalidad de préstamo personal, con un plazo de hasta 72 meses y un monto máximo de $15 millones. Las tasas de interés serán del 50% para quienes tengan acreditación de haberes en el BPN y del 60% para quienes no.Los 5 dispositivos que consumen más Internet en la casaBanco de CorrientesDestinado a financiar la construcción, adquisición, ampliación y refacción de una vivienda única o segunda, destino familiar u ocupación permanente y compra de terreno para clientela en general.Pueden acceder todas aquellas personas físicas que perciban sus haberes mediante acreditación en cuentas habilitadas en el Banco de Corrientes.El plazo para la adquisición y construcción de vivienda es de 240 meses (20 años). Para ampliación, refacción o compra de terreno es de120 meses (10 años).Monto máximo: se financia hasta el 80% del menor valor entre tasación de garantía y valor de compra. Para construcción el 80% del valor del proyecto.Es ajustable por UVA + tasa fija de 5%.Banco Del SolEl banco digital de Sancor Seguros se unirá al mercado hipotecario para ofrecer a sus clientes opciones de financiamiento en UVAs para la compra, construcción, ampliación y/o refacción de vivienda. Este es el segundo banco privado en anunciar la vuelta de los préstamos, pero aún no hizo públicas sus condiciones y requisitos.

Supervielle lanza préstamos hipotecarios con la tasa más baja del mercado y sin límite de monto

Están destinados a clientes y no clientes que busquen adquirir una vivienda o estén pensando en ampliar o refaccionar su propiedad.

El Banco Nación lanzará créditos hipotecarios UVA con un seguro "anti inflación"

La entidad financiera más grande del país anunciará su nueva línea de crédito, uniéndose a otros bancos, tanto públicos como privados, que han hecho lo propio en las últimas semanas, reanudando los préstamos destinados a la compra de viviendas. Leer más

El Banco Nación lanzará créditos hipotecarios con un tope "anti inflación" para que no se disparen las cuotas

Mañana a las 15 horas el Banco Nación (BNA) anunciará su línea de créditos hipotecarios ajustables por UVA. De esta forma, la entidad financiera más grande del país se suma a las entidades que ya comunicaron la novedad de sus créditos hipotecarios: Banco Ciudad, Hipotecario, Supervielle, ICBC, Del Sol (Sancor Seguros) y los provinciales Bancor (Córdoba), Banco Provincia del Neuquén (BPN) y Banco de Corrientes. Si bien los detalles sobre requisitos y condiciones se darán a conocer mañana, lo que pudo saber LA NACION a través de fuentes oficiales del banco es que este anuncio de préstamo contaría con un tope contra la inflación: se pagaría un porcentaje adicional de tasa que funcionará como seguro por si la inflación se dispara. Esa garantía será opcional para quienes soliciten el crédito hipotecario en esta entidad.La evolución de la inflación es clave porque es lo que determina el aumento de la cuota UVA pero otra variable a observar son los vaivenes que atraviesa el salario real de la gente que desde diciembre se desmoronó un 25% respecto a la inflación. "La clave es que el salario crezca más que la inflación", explica Federico González Rouco, economista especializado en vivienda, y reconoce que hoy los sueldos en el país están en un piso histórico, razón por la que si la economía crece deberían recomponerse. Créditos hipotecarios: 26 preguntas clave sobre cuotas, riesgo, requisitos y qué se puede comprarGonzález Rouco acaba de publicar un libro llamado El sueño de la casa propia, que salió unos días antes de los sorpresivos anuncios de la vuelta de los créditos hipotecarios de los bancos. Allí el economista -que defiende a los créditos ajustados por UVA- plantea la posibilidad de crear un fondo de compensación. Este fondo, en palabras de Rouco, permitiría que los deudores paguen una cuota ajustada por salario (a diferencia de lo que actualmente se paga, que se ajusta por inflación) y que el acreedor cobre una cuota indexada por inflación. El fondo se encargaría de "compensar" las diferencias.Esta solución permitiría que el que presta dinero no pierda con la inflación, garantiza que se lo podrán devolver y ayuda a que el deudor no esté constantemente con la soga al cuello, en contextos donde la inflación puede ser muy alta. Pero, ¿cómo se lograría esto? El fondo de compensación se alimenta, en parte, por las diferencias: si en un mes la cuota ajustada por salario sube más que la cuota ajustada por inflación, ese extra se destina al fondo; y el día en que los salarios suban por debajo de la inflación y el deudor pague de menos, ese plus saldría del fondo y cubriría lo que falta.De SUM a gimnasio: los nuevos usos del departamento del encargadoRouco propone en su libro que el que obtuvo el préstamo pague todos los meses un 1% de más, que también se destina al fondo y permite que, en el caso de atravesar un periodo muy malo, en que los salarios crecen muy por debajo de la inflación, se cuente con ese 1% que ayude a ir compensando también.Mañana con el anuncio del Banco Nación se conocerá cómo será la herramienta opcional de tope que permitirá que las cuotas no se disparen por la inflación. Otros bancos que anunciaron créditos hipotecarios: requisitos y condicionesLos bancos que ya anunciaron sus líneas de préstamos son el Hipotecario, Ciudad, Supervielle, ICBC, Banco del Sol, Banco Provincia del Neuquén, Banco de Corrientes y Bancor (de la provincia de Córdoba). El objetivo es claro: facilitar el acceso a la vivienda para aquellos que sueñan con tener su casa propiaBanco ICBCEl monto máximo es $250.000.000Modalidad de pago en UVAsUna tasa del 5% para quienes tengan cuenta sueldo y del 7.5% para el resto de los solicitantesLa relación de la cuota con el ingreso del solicitante es del 25%El plazo para pedir el préstamo es de hasta 15 añosLa financiación es de hasta el 75% del valor de venta de la propiedad a adquirirEl crédito esta destinado a la adquisición de primera y segunda vivienda, refacción y ampliaciónBanco SupervielleLos ingresos mínimos deberán ser desde $1.000.000 para la compra, y de $450.000 para ampliación, refacción o mejora pudiendo, en ambos casos, mancomunar remuneraciones con sus cónyuges, concubinos o padres.Este crédito es sin límite de montoEl capital es ajustable por UVAsLa tasa más baja del mercado para quienes tengan cuenta sueldo en el banco del 4% los primeros 12 meses y luego 5%. Por su parte, para los clientes que no acrediten sus haberes y para los no clientes, la tasa será del 8%.El plazo máximo será a 30 añosPara vivienda permanente se financia el 80%, no permanente el 75%El solicitante debe presentar la documentación relacionada con la propiedad a adquirir o refaccionar/ampliar.La cuota del crédito no podrá superar el 25% de los ingresos netos verificadosLos interesados ya podrán realizar una simulación online desde el sitio web de la entidad para obtener información sobre las cuotas y también los requisitos, condiciones, y recibir el acompañamiento de un ejecutivo en el proceso de solicitud y otorgamiento.Banco CiudadEsta opción permite comprar una propiedad ubicada en AMBA, Córdoba, Mendoza, Tucumán o Salta:Pueden acceder solo quienes ya cobren o migren la acreditación de su sueldo al Banco CiudadEl crédito es para comprar, refaccionar, mejorar o ampliar una primera o segunda vivienda permanente o no permanente en todas las zonas de influencia del Banco Ciudad (AMBA, provincias de Córdoba, Mendoza, Tucumán y Salta)El monto máximo del préstamo es de $250 millones (hasta un 75% del valor de venta de la unidad a adquirir)La línea general tiene una tasa de interés del 5,5%El capital es ajustable por UVALos plazos son por 10, 15 y hasta 20 añosLa cuota no debe superar el 25% de los ingresos del solicitante y/o su grupo familiarEl Banco Ciudad tiene el crédito con la tasa más baja del mercado pero este tiene algunas limitaciones: sólo se puede comprar una propiedad en el microcentro porteño. Para quienes realicen una operación de compra de vivienda familiar, única y de ocupación permanente en el microcentro la tasa de interés es del 3,5%. Los demás requisitos son los ya detallados en la línea de crédito anterior.Es importante indicar que la zona del microcentro es la que se ubica dentro del perímetro comprendido por el programa del Fondo de Desarrollo Urbano Sostenible (Fodus) y que comprende las avenidas San Juan, Entre Ríos, Callao, Santa Fe, Leandro N. Alem y Paseo Colón, en ambas aceras. El plan del Gobierno porteño para promover la reactivación del microcentro incluye beneficios impositivos para los desarrolladores que reconviertan oficinas en viviendas o facilidades para quienes se muden al microcentro como inquilinos. Ahora suma esta línea de créditos para quienes quieran comprar vivienda en esa zona.El crédito ya se lanzó y se puede solicitar online en la web o en las sucursales de la entidad mediante una inscripción para ser contactado.Banco HipotecarioEl crédito es por hasta $250 millones en un único desembolso en caso de la compra de casa. Para construcción el monto es el mismo pero con un anticipo y dos desembolsos contra avance de la obra. En el caso de terminación o ampliación es de hasta $125 millones en un único desembolso.Financian hasta el 80% de la vivienda a comprar o construir. Hasta el 50% en caso de una terminación de obra. Y el 100% para ampliaciónEl crédito se debe destinar a compra, construcción, terminación o ampliación de primera o segunda viviendaTiene una tasa de 8,5% y las primeras 12 cuotas para los clientes con acreditación de haberes en el banco tienen una tasa de 4,25%, lo que significa una promoción del 50% en el primer año (con el costo financiero total: tasa de 8,65% final; 4,4% final el primer año para cuentas sueldo)El plazo máximo de pago es de 360 meses (30 años)El capital es ajustable por UVALa cuota mensual a pagar no puede exceder el 25% del ingreso del solicitante.La fecha de inicio sería el 15 de mayo.Bancor (Córdoba)Se financia el 100% de la compra del inmueble o construcción y ampliación o terminación.Por solicitante (que sean clientes del banco) se otorga un máximo, a la fecha, de $90 millones.El tiempo para la financiación es hasta 20 años. El capital es ajustable por UVAs con una tasa del 4,90% durante todo el plazoEl préstamo inicial es de $17 millones (20.000 Uvas), con una cuota cercana a los $115.000 y con ingresos requeridos de $470.000 de todo el grupo familiar. No solo puede computarse el de una pareja sino también el de los padres de ambos; la línea es también para solteros. Para el monto máximo la cuota es de $554.000 y se debe reunir ingresos por $2.250.000. Es decir, por cada $10 millones, la cuota hoy es de $66.150 pesos.Las empresas desarrollistas que tienen convenio con Bancor, están incluidas en la línea hipotecaria. Su oferta de viviendas (casas o departamentos) o construcción en lotes que aún no cuentan con escritura está también disponible y apta para ser financiada con estos créditos y se aplican las mismas condiciones que el resto, siendo el desarrollista quien garantiza cada operación hasta el momento de la escrituración.Banco Provincia del NeuquénEste banco ofrece dos líneas de crédito que tendrán disponible la inscripción a partir del 27 de mayo:La primera línea será hasta $50 millones a la cual se deberá acceder con ingresos por $890.000 y se abonará una cuota inicial de $300.000. La segunda línea será hasta $100 millones. Para acceder a ese monto, se deberá contar con ingresos por $2.700.000 y se abonará una cuota inicial de $940.000.Para la primera línea la tasa será de un 3,5% para clientes del banco con paquete de productos y del 4,5% para el resto de los casos. En la segunda línea la tasa será de un 8,5% para clientes del banco con paquete de productos y del 9,5% para los no clientes.El pago es mediante la metodología UVASe podrá financiar hasta un 80% en el caso de adquisición y compra y un 100% para la construcción.Se deberá utilizar para la compra, construcción y ampliación de primera vivienda.Destinados a viviendas únicas y de ocupación permanente, tanto para la compra como para la construcción. En este último caso, la obra deberá desarrollarse en terreno propio y libre de ocupación.El plazo para la amortización será de 20 años.El valor de la cuota no podrá superar el 35% de los ingresos netosOtro de los financiamientos para ampliación, refacción y terminación de vivienda será a través de la modalidad de préstamo personal, con un plazo de hasta 72 meses y un monto máximo de $15 millones. Las tasas de interés serán del 50% para quienes tengan acreditación de haberes en el BPN y del 60% para quienes no.Banco de CorrientesDestinado a financiar la construcción, adquisición, ampliación y refacción de una vivienda única o segunda, destino familiar u ocupación permanente y compra de terreno para clientela en general.Pueden acceder todas aquellas personas físicas que perciban sus haberes mediante acreditación en cuentas habilitadas en el Banco de CorrientesEl plazo para la adquisición y construcción de vivienda es de 240 meses (20 años). Para ampliación, refacción o compra de terreno es de120 meses (10 años)Monto máximo: se financia hasta el 80% del menor valor entre tasación de garantía y valor de compra. Para construcción el 80% del valor del proyecto.Es ajustable por UVA + tasa fija de 5% N.A.Banco Del SolEl banco digital de Sancor Seguros se unirá al mercado hipotecario para ofrecer a sus clientes opciones de financiamiento en UVAs para la compra, construcción, ampliación y/o refacción de vivienda. Este es el segundo banco privado en anunciar la vuelta de los préstamos, pero aún no hizo públicas sus condiciones y requisitos.